Автор Яковлева Галина На чтение 56 мин Опубликовано 2021-11-17 Обновлено 2021-11-18 Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала “RichPro.ru”! Сегодня мы поговорим про инвестирование (инвестиции) в недвижимость.

Из данной публикации вы узнаете:

• Каковы преимущества и недостатки данного вида вложений;
• Различные варианты инвестиций в недвижимость;
• Особенности инвестиций в строительство;
• Как начать инвестировать при небольшом количестве свободных средств.

Кроме того, в конце статьи вы найдете ответы на часто возникающие вопросы.

Статья понравится и будет полезной как тем, кто только ищет способы вложения собственных средств, так и опытным инвесторам. Не теряйте времени, приступайте к чтению. И возможно, уже в ближайшее время вы сделаете первые шаги к успешному инвестированию в недвижимость.

В чем основные плюсы (+) и минусы (-) инвестиций в недвижимость, в какую недвижимость лучше вложить свои деньги, какие имеются способы извлечения прибыли от такого вида инвестирования – об этом и не только читайте далее

1. Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость – основные преимущества и недостатки

Каждый адекватный человек задумывается о выгодных вложениях. Важно, чтобы инвестиции уберегли деньги от пагубного влияния инфляции. При этом желательно, чтобы инвестированные средства работали, приносили дополнительный доход.

Достичь обозначенных выше целей помогут инвестиционные инструменты, используемые на длительном временном периоде. При этом важно, чтобы они обладали минимальным риском и были весьма перспективными. Именно такими и являются инвестиции в недвижимость.

Необходимость в жилье у человека возникла много лет назад и сохранилась по сей день. Никуда не денется она и в будущем. Поэтому недвижимость всегда будет пользоваться спросом, а значит, она является отличным инструментом для инвестирования средств.

Более того, такие вложения представляют собой вполне приемлемый вариант для ведения бизнеса. Для этого вовсе не обязательно иметь огромные денежные суммы. Вкладывать деньги в недвижимость можно еще на начальном этапе строительства. Кроме того, есть возможность стать участником жилищного кооператива, купив в нем долю.

Как у любого другого финансового инструмента у инвестиций в недвижимость есть как плюсы, так и минусы.

Среди преимуществ (+) такого вида вложений можно выделить следующие:

• на длительном периоде неизменная доходность, например, сдавая купленную недвижимость в аренду, можно получать прибыль долгие годы;
• относительная доступность вложений;
• недвижимость обладает достаточно высокой ликвидностью (при определенных условиях);
• широкий выбор вариантов для инвестирования.

Несмотря на существенные преимущества вложений в недвижимость они как все существующие варианты инвестирования подвержены риску.

Основными недостатками (-) таких инвестиций являются:

• спрос на недвижимость находится в довольно ощутимой зависимости от экономической обстановки в стране в целом и отдельном регионе в частности;
• цены на объекты недвижимости довольно высоки;
• в маленьких городах спрос на недвижимость находится на довольно низком уровне;
• высокие дополнительные расходы – коммунальные, ремонт, налоги.

Более того, присутствует и возможность форс-мажоров. Случается, что цена на объект недвижимости резко падает в силу непреодолимых обстоятельств. Например, квартиры в экологически чистом районе подешевеют, если вблизи построят завод или оживленную автодорогу. В итоге инвестор не только ничего не заработает, но и можно потерять часть вложенных денег.

Чтобы избежать большинства проблем, до момента инвестирования важно провести предварительный анализ. В ходе него сравниваются возможные варианты для вложения средств и изучаются различные факторы и обстоятельства, которые могут повлиять на стоимость недвижимости.

Популярные варианты, куда выгодно инвестировать

2. В какую недвижимость выгодно вкладывать деньги – 8 популярных вариантов + сравнительная таблица

Специалисты в области инвестиций считают, что вложения в сфере недвижимости гораздо менее рискованны, чем торговля на бирже, инвестирование стартапов и бизнеса. Объясняется это просто: недвижимость очень редко дешевеет.

Выгоднее всего вкладывать деньги в недвижимые объекты в крупных городах. Особенно актуально это для жилых помещений. При этом действует прямая зависимость: чем крупнее город, тем выгоднее в нем инвестировать деньги в недвижимость. Связан этот факт, прежде всего, с разницей ликвидности на нее в различных городах.

Но важно понимать, что в каждом населенном пункте можно найти свои подходящие объекты недвижимости для инвестирования. Чтобы получить максимальную прибыль, следует провести тщательный анализ всех существующих направлений и выбрать самое выгодное из них.

Вариант 1. Жилая недвижимость

Этот вариант наиболее доступен частным инвесторам. Риск вложений в объекты жилой недвижимости минимальный.

Можно назвать два способа заработать на приобретении жилой недвижимости:

1. покупка с целью последующей перепродажи по более высокой стоимости;
2. приобретение для сдачи в аренду.

В любом случае, покупая квартиру, важно обращать внимание на следующие критерии:

• местонахождение – в престижном, спальном или студенческом районе, экологически чистом, удаленном от центра города;
• планировка помещений, в том числе наличие балкона, совмещенный или раздельный санузел;
• состояние – наличие и качество ремонта;
• инфраструктура – насколько далеко находятся детские сады, школы, поликлиники, остановки общественного транспорта, магазины.

В целом для покупателей может иметь значение любой, даже, казалось бы, несущественный критерий:

• вид из окна;
• этаж;
• соседи;
• контингент района местонахождения.

Чтобы купить квартиру (либо другой объект жилой недвижимости) максимально выгодно, искать ее придется самостоятельно, без помощи риелтора. Однако при этом важно проверить чистоту совершаемой сделки. О том, как это сделать и что нужно знать при покупке квартиры на первичном и вторичном рынке жилья, мы рассказали в прошлом выпуске.

Вариант 2. Коммерческая недвижимость

Этот вариант для более опытных инвесторов. Для таких вложений подходят как офисные и торговые площади небольшого размера, так и здания большой площади, предназначенные для размещения складов, супермаркетов, производственных цехов.

Подобные помещения неизменно пользуются достаточно большим спросом. Огромное количество бизнесменов ищут площади для ведения деятельности и готовы отдавать их владельцу арендную плату. Тем, кто приобретает коммерческую недвижимость, остается регулярно получать прибыль от своих вложений.

Аренда представляет собой классический вариант получения пассивного дохода. Прибыль инвестора в этом случае не зависит от затраченного на работу времени.

Инвестору полезно знать, что при выборе в качестве объекта вложения коммерческой недвижимости требуется иметь достаточно большую денежную сумму. Вклады в этом направлении начинаются обычно с пяти–семи миллионов рублей.

Вариант 3. Земельные участки

Для приобретения земельного участка требуется меньшая денежная сумма, чем для покупки квартиры или коммерческой недвижимости.

Можно выделить целый ряд преимуществ инвестирования в земельные участки:

• минимальный уровень вероятности мошенничества;
• не требуется делать ремонт;
• отсутствие оплаты коммунальных услуг;
• процедура покупки проще, чем для другой недвижимости;
• относительно невысокие налоги;
• простое оформление;
• нет необходимости прибегать к помощи риелторов.

Все земельные участки можно классифицировать по цели использования. Для краткосрочных инвестиций с минимальными расходами больше всего подходят участки, которые используются для строительства. Более долгосрочные вложения стоит делать в земли, предназначенные для использования в сельском хозяйстве и промышленности.

Но есть и недостатки инвестирования в земельные участки. Во-первых, государство ужесточило контроль над тем, чтобы земля использовалось в соответствии с ее назначением. Кроме того, недавно были повышены налоги на этот вид имущества.

Вариант 4. Загородная недвижимость

Покупка загородной недвижимости с целью дальнейшей ее перепродажи стабильно прибыльное занятие. Особенно это характерно для крупных мегаполисов по причине того, что все чаще их жителям стараются поселиться или иметь возможность отдыхать как можно дальше от городского шума и грязного воздуха.

Существует несколько вариантов инвестирования средств в загородную недвижимость:

• приобретение объектов на стадии строительства;
• вложение средств в готовые коттеджи;
• покупка земельных участков, предназначенных для строительства загородной недвижимости.

Перспективность инвестирования средств в загородную недвижимость со временем повышается. Но при выборе объекта для покупки следует обратить внимание на его местонахождение, имеющиеся инфраструктуру и коммуникации. Большое значение могут иметь и другие факторы, важные для создания комфортных условий проживания.

Вариант 5. Строящаяся недвижимость

Еще один вариант инвестирования – вложение средств в строящиеся объекты недвижимости (новостройки). Несмотря на то, что рискованность такого варианта несколько выше, но и получить можно значительно большую прибыль.

Объясняется это очень просто – объект недвижимости на стадии строительства стоит гораздо меньше, чем на вторичном рынке. Поэтому если инвестировать средства на начальном этапе, после окончания строительства цены, скорее всего, значительно вырастут. В результате инвестор получит ощутимую прибыль.

Риски при инвестировании в строящуюся недвижимость чаще всего связывают с компанией застройщиком. Если он неблагонадежен, повышается риск возникновения следующих ситуаций:

• несвоевременная сдача объекта недвижимости в эксплуатацию;
• полная заморозка стройки;
• при незаконном строительстве или отсутствии разрешительных документов возможен полный снос строения.

Именно поэтому прежде чем вкладываться в строящуюся недвижимость инвестору необходимо провести тщательный анализ застройщика.

При этом важно изучить не только репутацию компании, но и следующие характеристики:

• время существования фирмы;
• количество законченных и сданных в эксплуатацию объектов;
• случались ли простои в процессе строительства в прошлом, их длительность и причины.

О том, как правильно купить квартиру от застройщика в новостройке (строящемся доме), читайте в специальном выпуске.

Другие варианты инвестиций в недвижимость

Приведенные выше варианты инвестирования самые популярные. Есть и другие способы, которые не менее перспективны, а потому также заслуживают внимания.

Вариант 6. Вложения в парковочные места

Такой вид инвестиций актуален для больших городов. Сумма, которая потребуется для вложения в этом случае относительно невелика. Парковочные места постоянно требуются водителям, поэтому спрос на их аренду не иссякает.

Более того, штрафы за парковку в запрещенных местах неизменно возрастают, автомобили все чаще увозят на эвакуаторе. Поэтому парковки всегда будут востребованы. Однако сложно в этом случае предсказать потенциальный доход, так как статистические данные по подобным вложениям отсутствуют.

Вариант 7. Участие в фондах недвижимости

Имеется в виду приобретение паев какого-либо фонда, вкладывающего средства в недвижимость.

Преимуществами такого способа инвестирования являются следующие:

1. недвижимость не оформляется в собственность инвестора, что зачастую очень удобно;
2. непосредственно вложениями занимаются профессионалы, у которых наработана определенная база для инвестирования средств;
3. высокая степень диверсификации.

Указанные выше преимущества позволяют инвестору быть уверенным в высокой доходности вложений.

Вариант 8. Инвестиции в зарубежную недвижимость

Инвестиции в объекты недвижимости, расположенные в других государствах, обычно считаются гарантированным способом вложения средств. Например, жилая недвижимость редко дешевеет вне зависимости от места ее расположения. Более того, ее можно расценивать как вариант для будущего переезда. Именно поэтому большинство специалистов считают такие инвестиции достаточно выгодным вариантом, не лишенным перспектив.

Подводя итог, сведем описанные выше способы в таблицу, исключив дополнительные варианты, по которым мало статистических данных. Это значительно упростит их сравнение.

Сравнительная таблица вариантов инвестирования в недвижимость

Вариант	Уровень доходности	Особенности инвестирования
1) В жилую недвижимость	Высокий Примерно 30–65% за 3-5 лет	При приобретении объекта недвижимости для сдачи в аренду следует рассчитывать на длительные сроки
2) В коммерческую недвижимость	Высокий	Вложения должны осуществляться на максимально длительный срок
3) В землю	Средний	Минимальные налоги Более простая схема приобретения
4) В загородную недвижимость	Высокий	Доходность очень сильно зависит от местоположения и инфраструктуры
5) В строящуюся недвижимость	Высокий от 25–30% за срок реализации проекта (с этапа котлована до сдачи объекта в эксплуатацию)	Достаточно высокий риск потери средств при неправильном выборе застройщика

Из таблицы видно, что инвестиции в недвижимость – это долгосрочное вложение денег с довольно высокой доходностью. Про другие способы, куда можно вложить деньги чтобы заработать, мы рассказывали в одной из прошлых статей.

Доходные схемы (способы) инвестирования в недвижимость

3. Инвестирование в недвижимость – ТОП-18 способов вложения денег

Инвестируя деньги в недвижимость, можно получать доход большим количеством способов. Некоторые из них очевидны, другие знакомы не всем. Попробуем систематизировать максимальное количество информации о возможных вариантах заработка.

3.1. Инвестирование в недвижимость с целью получения дохода от сдачи ее в аренду – 12 способов

Один из вариантов – купить объект недвижимости и сдать его в аренду. При этом существует несколько способов получения дохода.

Способ 1. Приобрести квартиру, чтобы сдать ее в длительную аренду

Этот вариант является самым популярным способом зарабатывать деньги на инвестициях в недвижимость. Сдать квартиру труда не составит, ведь желающих снять жилье очень много. Важно, что зарабатывать можно и на относительно недорогих объектах недвижимости – комнатах в общежитии или даже в квартире. Кстати, о том как заработать на квартиру, читайте в одном из наших материалов.

Плюсом такого способа является то, что нет необходимости прилагать множество усилий. Достаточно выбрать подходящих жильцов, подписать с ними договор и ежемесячно получать деньги.

Однако есть у такого метода и существенные минусы:

• низкий уровень прибыли;
• если купить квартиру с привлечением кредитных средств, вряд ли арендная плата перекроет платеж по ипотеке.

Такие минусы не имеют значения, если в квартиру не пришлось вкладывать деньги, например, при получении в наследство или приватизации. Если же приобрести недвижимость, таким образом окупать себя она будет очень долго.

Способ 2. Приобретение квартиры с целью посуточной сдачи в аренду

Этот способ получения прибыли от инвестиций в недвижимость является более прибыльным. Однако он требует достаточно больших усилий: понадобится почти каждый день показывать квартиру, выселять и заселять новых жильцов, делать уборку, стирать постельное белье и полотенца.

При сдаче квартиры посуточно важно правильно выбрать жильцов. Лучше всего, если это будут туристы или командировочные. Такие категории граждан снимают жилье на более длительный срок – до нескольких недель, так как это в любом случае выгоднее проживания в гостинице. Обычно такие жильцы ведут себя спокойно, и проблем с ними не возникает.

Сдавать квартиру молодежи, желающей повеселиться, менее предпочтительно. Это чревато жалобами соседей, испорченной мебелью и ремонтом, задымленностью от табачного дыма в квартире.

Если инвестор решает сдавать квартиру посуточно, можно посоветовать ему брать залог в размере стоимости проживания. Это станет страховкой на случай порчи какого-либо имущества. Нелишним будет также сделать копию паспорта.

Преимуществом такого способа инвестирования является более высокий уровень прибыли.

Среди недостатков можно назвать:

• вероятность порчи мебели и другого имущества;
• необходимость часто показывать квартиру, заселять и выселять жильцов;
• требуется регулярно проводить уборку и стирку.

Способ 3. Приобретение квартиры с последующей почасовой сдачей в аренду

Специалисты называют такой способ сдачи в аренду самым агрессивным. При этом он способен обеспечить максимальную прибыль.

При таком варианте заселять и выселять жильцов придется по многу раз за день. Поэтому желательно рядом со сдаваемой в аренду квартирой жить либо иметь офис.

Важно быть готовым к тому, что соседи могут начать высказывать претензии по поводу того, что на площадке постоянно ходят туда-сюда незнакомые люди.

Можно выделить несколько преимуществ такого способа сдачи в аренду:

• высокая доходность;
• при правильно организованной рекламе есть шансы сдавать квартиру почти круглосуточно.

Однако существует целый ряд недостатков этого варианта:

• постоянное заселение сомнительных личностей может привести к порче имущества;
• необходимо все время находиться рядом с квартирой, чтобы регулярно производить заселения и выселения;
• недовольство соседей;
• слишком частая смена постельного белья, а также уборка.

Способ 4. Покупка квартиры с целью организации хостела

Хостел – бюджетный тип гостиницы, который представляет собой предоставление в аренду койко-места в комфортной квартире.

Здесь обязательно наличие качественного евроремонта и всех необходимых для проживания удобств. При этом располагаться в квартире может 10-12 коек. Чаще всего такой вариант заселения выбирают люди, приехавшие в командировку, и туристы.

В хостелах обычно останавливаются те, кому нужно где-то переночевать, но за квартиру посуточно или гостиницу переплачивать не хочется. Цены здесь гораздо ниже, чем при других вариантах аренды. Они начинаются от 500 рублей.

Преимущества инвестирования в хостелы:

• высокий доход, если удалось обеспечить постоянное проживание клиентов;
• даже если какие-либо места будут не заселены, хозяин хостела будет в плюсе по причине большого количества коек.

Минусы хостелов:

• на первоначальном этапе нужно сделать шикарный ремонт, который следует поддерживать на должном уровне;
• затраты на двухъярусные кровати;
• возможны претензии со стороны соседей;
• придется уделять много времени рекламе, заселению, уборке;
• чтобы была возможность селить командировочных, придется зарегистрировать ИП, так как им нужны документы для отчетности.

И еще, к сожалению, не так давно вышел закон, запрещающий обустраивать хостелы в жилых помещениях. Поэтому, чтобы деятельность была легальной, придется купить объект коммерческой недвижимости.

Способ 5. Сдача в аренду приобретенного таунхауса

Таунхаус представляет собой европейский вариант жилья, отличительными особенностями которого являются небольшая этажность и максимальный комфорт проживания.

Кроме того, такой тип жилья располагается вдали от густозаселенных районов города, соседей здесь немного. Чаще всего это находящиеся вблизи от города поселки, окраины города, лесные массивы.

Аренда таунхаусов стоит особняком от сдачи квартир, потому что имеет свои особенности. Такой вариант может сочетать в себе посуточную, почасовую и помесячную аренду.

Преимуществами такого способа являются:

• возможность заселения арендаторов высокого социального статуса;
• при желании жилищный объект можно перепланировать, разделив на студии, и повысить тем самым количество одновременных арендаторов.

Среди минусов можно выделить то, что спрос на такую недвижимость гораздо ниже. Поэтому жильцов придется искать дольше обычного.

Способ 6. Инвестиции в коттедж или загородный дом для сдачи в аренду

У владельцев загородных домов и коттеджей редко возникают проблемы с получением дохода от такой недвижимости. Сдавать их можно как помесячно, так и посуточно. При длительной аренде важно, чтобы расстояние до города было небольшим, а рядом располагались удобные транспортные развязки.

Инвестиции в загородную недвижимость (коттедж, частный дом, дачу) для последующей сдачи в аренду

Если коттедж достаточно большой, можно сдавать только его часть. Во второй половине хозяин может проживать сам. Нередки случаи, когда недвижимость сдается только часть года. Например, летом хозяева живут в коттедже сами, а зимой его сдают.

Отличный вариант сдачи коттеджа – на Новогодние каникулы. В это время ажиотаж на место проведения праздника не утихает. Многие большие компании мечтают встретить Новый год в уютном коттедже, расположенном в красивом месте. Также можно предусмотреть возможность снять коттедж для проведения корпоративов.

Плюсами такого варианта заработка являются:

• стабильный высокий доход;
• возможность выбора среди большого количества вариантов – от сдачи части коттеджа до аренды только в праздники.

Недостатками аренды коттеджей можно назвать:

• необходимость расположения в непосредственной близости от города;
• наличие качественных подъездных путей.

Наибольшим спросом пользуются небольшие коттеджи площадью до 100 кв.м. Владельцам гораздо больших помещений можно посоветовать сдавать их в аренду частями. Но здесь следует предусмотреть наличие раздельных входов в здание.

Способ 7. Приобретение или постройка многоквартирного дома и сдача его в аренду

Те, кто имеет значительные денежные суммы, уже оценили возможность инвестирования средств в многоквартирные дома. Причем вполне реально здесь организовать такой вариант получения прибыли, когда в аренду сдаются абсолютно все квартиры, расположенные в доме.

Капитал в этом случае нужен весьма значительный. Но можно и сэкономить, построив бюджетное жилье, например из ЛСТК (лёгкие стальные тонкостенные конструкции). Кроме того можно увеличить количество квартир, если весь дом разделить на студии, которые к тому же пользуются наибольшим спросом.

Максимальный доход можно получить в том случае, если найти под постройку дома земельный участок с удобным расположением.

Плюсами такого варианта инвестирования является большой доход. При этом значительные ежемесячные поступления гарантированы даже при неполном заселении дома.

Среди недостатков можно выделить следующие:

• огромные первоначальные вложения;
• нередко не получается достаточно быстро найти земельный участок под строительство.

Способ 8. Вложение средств в зарубежные объекты недвижимости для сдачи по гарантированной аренде

Многие считают, что рынок зарубежной недвижимости более надежный и прибыльный. Поэтому он манит различных российских инвесторов от мелких до крупных.

У инвесторов нередко возникает вопрос, как наиболее безопасно сдавать в аренду недвижимость за границей, проживая в России. Самый простой вариант – заключение договора о гарантированной аренде с управляющей компанией (УК), в роли которой могут быть как застройщики, так и независимые фирмы.

В договоре на управление недвижимостью прописывается стоимость обслуживания, а также другие обязательства УК – от оплаты коммунальных платежей до последующей сдачи объекта недвижимости в аренду.

Самые выгодные условия предлагают во Франции, потому что именно там этот способ и возник.

Суть механизма заключается в следующей схеме:

1. инвестор приобретает недвижимость;
2. в квартире делается ремонт, покупается мебель;
3. дочерняя компания строительной фирмы сдает квартиру в аренду;
4. инвестор получает комиссионные, которые составляют от 3 до 6 процентов стоимости квартиры в год в зависимости от местонахождения недвижимости.

Преимуществом такого способа является то, что инвестору нет необходимости заниматься поиском жильцов. Все организационные моменты также берет на себя управляющая компания.

Типы недвижимости, которые доступны для покупки за рубежом, отличаются разнообразием. Здесь можно приобрести:

• виллы;
• мини-отели;
• апартаменты;
• квартиры на берегу моря;
• апарт-отели.

Если инвестировать средства в недвижимое имущество, расположенное в курортных зонах, можно быть уверенным, что пустовать оно не будет. Более того, стоимость такой недвижимости зачастую гораздо ниже, чем в крупных российских городах. Особенно существенная разница наблюдается при сравнении с Москвой.

Среди плюсов такого варианта инвестирования можно назвать:

• надежность;
• перспективность;
• возможность вложений любой категорией инвесторов;
• в случае гарантированной аренды можно получать пассивный доход. Который зачастую выше, чем при сдаче в аренду других объектов недвижимости.

Среди сложностей можно выделить:

• необходимость свободного владения иностранными языками;
• придется хотя бы один раз посетить страну, в которой планируется купить недвижимость;
• сложно найти информацию о юридических и законодательных особенностях зарубежных стран.

Способ 9. Приобретение номера в апартаментах на территории России и последующая его сдача в аренду

На рынке недвижимости в России постепенно все более популярными становятся апартаменты. Они очень похожи на обычные квартиры с готовым интерьером. Кроме того, здесь предоставляются традиционные для отелей услуги – консьержи, доставка еды и прочее.

К плюсам таких инвестиций относятся:

• более низкая стоимость по сравнению с квартирами аналогичного размера;
• высокий уровень гостиничного сервиса;
• обычно высоко развита инфраструктура. Нередко в самом здании расположены фитнес-залы, рестораны, кафе, салоны красоты;
• апартаменты можно сдать в аренду через управляющую компанию, инвестору не придется самому заселять жильцов.

Среди недостатков апартаментов можно выделить следующие:

• низкая степень регуляции в законодательстве;
• апартаменты имеют статус нежилого помещения, поэтому оформить в них прописку не получится;
• предложений апартаментов на рынке пока немного.

Способ 10. Приобретение и последующая сдача в аренду коммерческой нежилой недвижимости

Отдельным пунктом инвестирования в недвижимость стоит покупка коммерческих площадей. Это могут быть теплый или холодный склад, производственные объекты, помещения в торговых и офисных центрах, нежилые помещения в жилых домах, цоколи, подвалы и многие другие объекты.

Инвестиции в такую недвижимость популярны по причине большого спроса на нее. Огромное количество бизнесменов ежедневно ищут новые площади для ведения деятельности. Их потребности различны: одним нужны помещения с высокой проходимостью, другим – с низкой стоимостью аренды.

Плюсы вложений в коммерческую недвижимость:

• стабильная прибыль;
• можно на некоторое время снизить арендные платежи, чтобы удержать арендаторов;
• разнообразие вариантов сдачи, например, по частям;
• зависимость дохода от размера площадей, которые могут составлять сотни и даже тысячи квадратных метров.

Среди минусов коммерческой недвижимости как объекта инвестирования можно назвать:

• затруднения с поиском арендаторов на большие площади;
• во время кризисных ситуаций возможны проблемы со сдачей в аренду.

Способ 11. Перепланировка и разбивка помещения на отдельные изолированные недвижимые объекты меньшей площади для последующей сдачи в аренду

В основе этого способа создание нескольких изолированных объектов жилой недвижимости на площади одного помещения. Иными словами, инвестор, имея однокомнатную квартиру, может разделить ее на 2 студии. В результате, прибыль от сдачи в аренду по сравнению со сдачей без изменений увеличивается минимум в полтора раза.

Для перепланировки подходят квартиры с наличием одной, двух, трех комнат, а также коттеджи и таунхаусу. Могут возникнуть трудности с законным проведением таких мероприятий. Тем не менее, обычно их удается решить.

Преимущества такого способа заключаются в увеличении прибыли благодаря созданию нескольких изолированных помещений.

Недостатки заключаются в необходимости проведения перепланировки и технически сложного ремонта, а также в согласовании внесенных изменений.

Способ 12. Покупка гаража, бокса или машиноместа для сдачи в аренду

Этот вариант подходит для инвесторов, которые желают вкладываться в недвижимость, но не обладают большой суммой денег.

Чаще всего покупают гаражные боксы, места на парковках, в том числе подземных, а также гаражи.

Преимуществом такого способа является низкий уровень ценового входа. В некоторых регионах для приобретения подобных недвижимых объектов достаточно иметь около трехсот тысяч рублей.

Существенным недостатком является низкая доходность.

3.2. Инвестирование в недвижимость с целью дальнейшей перепродажи – 5 способов

Зарабатывать, инвестируя средства в недвижимость можно не только на аренде, но и на продаже. Для этого также есть несколько способов.

Способ 13. Приобретение земельного участка для последующей перепродажи

Это один из самых простых способов инвестирования. Достаточно купить земельный участок, дождаться роста цены на него и продать. При этом не нужно вкладывать большие средства и усилия на его содержание.

Помимо перепродажи можно на приобретенной земле построить дом, таунхаус либо коттедж. После этого недвижимость можно продать или сдать в аренду.

Преимуществами такого варианта инвестирования являются:

• большой выбор земельных участков различного назначения;
• если планируется последующая продажа, потребуется приложить минимум усилий.

Недостатки проявляются, когда земля покупается для строительства. В этом случае потребуются дополнительные усилия и финансовые затраты.

Способ 14. Приобрести квартиру в момент строительства, а когда дом сдадут в эксплуатацию, продать

При таком способе недвижимость (чаще всего квартиры) покупается на ранних стадиях строительства.

При этом возможны варианты:

• купить недвижимость в самом начале стройки, когда есть только котлован или нижние этажи;
• инвестировать средства на более поздних этапах строительства.

Здесь действует прямая зависимость. Чем раньше приобретена недвижимость, тем большую прибыль можно получить после сдачи дома в эксплуатацию. В некоторых случаях прибыль инвестора достигает до 45-50% и более. Но чтобы получить такой доход, квартиру нужно купить минимум за полтора года до окончания строительства.

Важно принять во внимание высокий риск недостроя, который характерен для нашей страны. Шанс остаться без квартиры довольно большой. Поэтому безопаснее и быстрее всего получить прибыль можно, приобретая квартиру на последних стадиях строительства.

Преимуществами рассматриваемого способа являются:

• не требуется заниматься поиском, вселением и выселением жильцов;
• доход ближе к пассивному – достаточно купить недвижимость на этапе постройки, а когда она будет готова, продать;
• прибыль достаточно высока, так как недвижимость и материалы постоянно растут в цене.

Недостатком этого варианта является достаточно высокий риск недостроя.

Способ 15. Приобретение квартиры в плачевном состоянии, проведение отделочных работ и продажа

В современном мире в квартирах нередко живут низшие слои населения, например, алкоголики, наркоманы. Естественно, что жилье у них находится в плачевном состоянии. В итоге в квартире отвратительная сантехника, ободранные стены, ужасный запах.

Встречаются и другие квартиры, подходящие для этого способа инвестирования. Это так называемые бабушкины варианты – недвижимость, в которой долгое время жили пенсионеры, которые не могли ухаживать за ней должным образом. Чаще всего к таковым относятся квартиры в домах старой застройки, которые эксплуатируются несколько десятилетий.

Подобные квартиры привлекают инвесторов. Их можно купить по очень низкой стоимости, сделав ремонт, довести до приличного состояния. После этого такую квартиру можно продать по среднерыночной цене или даже дороже. (О том, как быстро продать квартиру и какие документы нужны для ее продажи, мы рассказали в прошлом выпуске).

Можно также использовать такую недвижимость для разных вариантов сдачи в аренду.

Преимуществом такого варианта инвестирования является то, что продав такую квартиру после ремонта, можно получить существенную прибыль. Более того, можно сдавать ее в аренду, имея регулярный пассивный доход.

Недостатками этого способа являются:

• необходимость дополнительных затрат на ремонт;
• спрос на неблагополучные квартиры гораздо выше предложения, за такой недвижимостью охотятся многие риелторы, поэтому подбирать вариант можно очень долго.

Способ 16. Покупка недвижимости, находящейся в залоге или под арестом по сниженной цене с целью последующей перепродажи

Нередко банки в процессе кредитования берут недвижимость в залог. Если заемщик не в состоянии оплачивать взятые на себя обязательства, обремененная недвижимость переходит в собственность банка. Кредитные организации зачастую стараются продать бывшие объекты залога как можно быстрее, максимально снижая цену на них.

Преимуществом такого варианта инвестирования выступает возможность приобретения недвижимости по ценам гораздо ниже рыночных.

Среди недостатков такого варианта можно назвать:

• сложность процедуры проведения торгов, потребуется время, чтобы во всем разобраться;
• на поиск подходящего объекта недвижимости может потребоваться много времени;
• необходимо регулярно следить за объявлениями о подобных вариантах продажи;
• купить такую недвижимость можно только за наличный расчет, схемы выдачи ипотечных кредитов здесь не применяются.

Способ 17. Строительство дома с нуля и продажа его после готовности

Такой вариант инвестирования довольно популярны потому, что земельные участки и непосредственно недвижимость с течением времени дорожают. Дом, построенный самостоятельно, обойдется дешевле квартиры такой же площади, причем разница может достигать 100%.

При таком варианте практически отсутствует риск недостроя. Он кроется только в финансовых возможностях инвестора, которые лучше рассчитать сразу. Значительно снизить сумму вложений могут те, у кого есть навыки строительства и несколько человек помощников.

При одновременном возведении нескольких домов появляется возможность сэкономить на строительных материалах. Кроме того, первоначальный капитал можно взять в кредит. Есть шанс оформить ипотеку на постройку загородного дома.

Чаще всего строят дома и коттеджи. При наличии большой суммы можно возвести таунхаус или даже небольшие дома из нескольких квартир.

Преимуществ у такого варианта инвестирования несколько:

• высокая доходность в случае успеха;
• возможность использовать дом в своих целях.

Среди недостатков можно назвать:

• инвестор должен разбираться во всех этапах строительства;
• если возведение дома планируется с использованием наемных рабочих, придется самостоятельно следить за ходом строительства.

3.3. Оригинальные (необычные) способы вложения

Помимо вышеописанных схем получения дохода от сдачи в аренду или перепродажи недвижимости есть и другие способы заработка на инвестициях в недвижимость. Это могут необычные идеи, например, как представленный ниже вариант.

Способ 18. Переоборудование морского контейнера в жилое помещение

Для России такой тип загородной недвижимости является новым. По своей сути он напоминает обычную бытовку, но комфортно обустроенную. Такой дом – самый доступный вариант. Здесь даже строить ничего не нужно. Достаточно установить контейнер, сделать качественный ремонт, протянуть коммуникации.

Когда комфортные условия для проживания будут достигнуты, в таком доме можно жить самому или продать его. Если вблизи участка расположены автомагистрали, вполне реально сдать такой дом в аренду.

Затраты на создание такого жилья невелики. Контейнер можно купить б/у примерно за 100 000 рублей. Ремонтные работы и подведение коммуникаций обойдутся еще примерно в 150 000 рублей. В принципе этого вполне достаточно, чтобы получить приемлемое жилье.

Любопытно, что в случае необходимости в будущем такой дом можно перевезти на новое место.

Например, приобретен участок, на котором планируется строительство капитального дома. Во время проведения работ можно жить в доме из контейнера. Когда стройка будет закончена и работы переведены на другой участок, туда же можно будет перевезти и дом.

Если говорить об инвесторском интересе, дом из контейнера, если его красиво отделать, вполне можно сдать в аренду. Конечно, такая аренда гораздо дешевле, чем в полноценном доме, но спрос на такое жилье будет всегда. Это связано с тем, что многие люди ищут для проживания как можно более дешевые варианты.

Подойдет такой вариант и тем, кто покупает землю, но не имеет на данный момент возможности начать стройку. В этом случае на земельном участке можно разместить дом из контейнера, жить в нем самому. Если же сдавать такое жилье, можно копить на строительство или гасить взятый на покупку земли кредит.

Достоинства такого варианта инвестирования следующие:

• низкая стоимость жилья;
• можно создать креативный интерьер, необычный дизайн снаружи дома.

Недостатком является то, что далеко не каждый согласится жить в доме из контейнера. Однако если приложить максимум фантазии и сделать жилье достаточно комфортным, отбоя от арендаторов не будет.

Таким образом, способов заработка на недвижимости огромное количество. При выборе подходящего следует ориентироваться на свои предпочтения, а также имеющийся капитал.

Пошаговое руководство для новичков и начинающих инвесторов по инвестированию в недвижимость

4. Как начать инвестировать в недвижимость – 5 простых шагов

Вне зависимости от того, какой способ заработка будет выбран, инвестиции в недвижимость должны быть последовательными и осмотрительными. Это позволяет минимизировать уровень риска и максимизировать получаемую прибыль.

Важно придерживаться определенной последовательности, чтобы инвестиции были комфортными и безопасными.

Шаг 1. Определить уровень финансовых возможностей

Прежде всего, инвестор должен определиться, какой денежной суммой он располагает. Именно это определяет, в какой тип недвижимости будут вложены деньги.

При этом важно помнить, что инвестировать можно только свободные денежные средства, которые не предназначены для оплаты жизненно важных потребностей инвестора.

Если капитал инвестора небольшой, то выбирать придется из инвестиций в земельные участки или жилье на этапе строительства. Стоит продумать и варианты увеличения капитала за счет заемных средств и привлечения соинвесторов.

Шаг 2. Изучение предложений

Одним из важнейших этапов любого инвестирования является анализ рынка. От него зависит размер будущей прибыли.

Чтобы совершить реально выгодное приобретение, нужно потратить довольно много времени на анализ текущей рыночной ситуации.

Действительно большую прибыль обычно получают те инвесторы, которые сумеют досконально изучить тенденции и нюансы рынка.

Шаг 3. Выбор объекта для инвестирования

Важно правильно выбрать объект недвижимости, в который будут вложены средства. Некоторые инвесторы, обладающие значительным капиталом, предпочитают инвестировать в элитное жилье и различные эксклюзивные варианты (например, пентхаусы или квартиры, в которых есть террасы). Стоят такие объекты значительно дороже, однако у них и ликвидность выше. Особенно это касается крупных мегаполисов.

Если принято решение вкладываться в строящиеся объекты, следует выбирать те из них, строительство которых ведется одним этапом. Стоимость такого жилья постоянно растет по мере появления новых этажей. Поэтому желательно вложить средства в такую недвижимость на как можно более ранней стадии.

С точки зрения уровня прибыли недвижимость на вторичном рынке менее привлекательна для инвесторов. Зато такое жилье можно купить в ипотеку и сразу сдать в аренду.

Шаг 4. Покупка объекта недвижимости

На этом шаге очень важно правильно и как можно дешевле провести процедуру оформления объекта недвижимости. Тем инвесторам, у которых нет достаточного опыта таких покупок, стоит обратиться к помощи юриста или опытного риелтора. Он поможет грамотно оформить сделку в соответствии с законодательством.

Важно также помнить о налоговых нюансах сделки. С ними следует ознакомиться заранее.

Шаг 5. Извлечение прибыли

Чтобы получить прибыль, остается перепродать или сдать в аренду купленную недвижимость. При этом срок окупаемости зависит от целей приобретения.

Например, если будет перепродана квартира, которая находится в новостройке, доход будет получен за 2-3 года. Но не стоит забывать, что при продаже жилья, находящегося в собственности меньше 5 лет, придется заплатить налог.

Аренда представляет собой более долгосрочные инвестиции. Окупаемость в этом случае настанет только через 6-9 лет. Но при этом риски инвестирования гораздо ниже. Более того, сдаваемая в аренду недвижимость останется в собственности инвестора. В случае необходимости ее всегда можно будет продать.

Инвестор должен понимать, что осуществляя инвестиции последовательно, переходя от шага к шагу, можно значительно снизить уровень риска и повысить доходность.

Популярные направления инвестиций в строительство жилой и коммерческой недвижимости + последовательные этапы грамотного вложения капитала

5. Инвестиции в строительство недвижимости – 5 надежных вариантов для вложения средств + основные этапы инвестирования

Инвестиции в строящуюся недвижимость сегодня очень популярны. Они представляют собой отличный способ заставить деньги работать. Поэтому так важно разобраться во всех нюансах и тонкостях этого вопроса.

5.2. В какое строительство лучше вкладывать деньги – ТОП-5 вариантов + сравнительная таблица

Можно выделить несколько различных направлений, позволяющих инвестировать деньги в строящуюся недвижимость. Выбор зависит от опытности инвестора, а также размера вкладываемого капитала.

Ниже приведены пять самых популярных и наименее рискованных варианта вложений в строительство.

Вариант 1. Инвестиции в жилье (квартиры) в строящихся домах

Этот вариант считается одним из самых доступных способов вложений, которому присущи минимальные риски. Цель таких инвестиций долгосрочная – приобрести жилплощадь (квартиру) на этапе строительства, а когда оно будет окончено, продать или сдать в аренду.

При выборе объекта для приобретения важно учесть следующие показатели:

• местонахождение – расстояние до ближайших транспортных развязок, остановок общественного транспорта, станций метро;
• планировка жилого помещения;
• инфраструктура – есть ли в непосредственной близости школы, детские сады, крупные магазины;
• перспективы развития района в будущем.

Важно также помнить, что наибольшим спросом на рынке пользуются малогабаритные квартиры – с одной или двумя комнатами.

Вариант 2. Коттеджи (частные дома)

К коттеджам традиционно относят дома и дачи, которые находятся за городом. Такая недвижимость может быть достаточно прибыльной. Особенно высок спрос на коттеджи в крупных городах. Их жители стремятся обеспечить себе возможность отдыха вдали от городской суеты, пыли, шума и загазованности.

Самыми перспективным считается инвестирование в коттеджи на этапе фундамента.

При выборе объекта для приобретения следует обратить внимание на несколько показателей:

• статус района;
• есть ли коммуникации;
• насколько развита инфраструктура.

Значение могут иметь и другие параметры, от которых зависит комфортное проживание.

Вариант 3. Гостиницы и отели

Опыт инвесторов во всем мире позволяет понять, что срок окупаемости таких вложений составляет порядка 4-6 лет. Это очень хорошие показатели, тем более в крупных городах всегда есть спрос на качественные жилые помещения со стороны приезжих.

Вариант 4. Производственные площади

Такой способ вложения средств больше всего подходит тем инвесторам, у которых уже имеется опыт работы с недвижимостью. Важно до момента покупки строящихся производственных площадей определиться с целью такого инвестирования.

Наибольшим спросом в этом варианте пользуются следующие объекты:

• мебельные фабрики;
• строящиеся объекты пищевой промышленности;
• производства бытовой химии и товаров первой необходимости.

Начинающим инвесторам вкладываться в производственную недвижимость лучше всего, воспользовавшись услугами профессионалов: ПИФов или управляющих компаний.

Вариант 5. Инвестиции в коммерческую недвижимость

Это еще один вариант, который больше всего подходит достаточно опытным инвесторам.

В качестве коммерческой недвижимости выступают следующие объекты:

• торговые помещения – ТЦ, магазины и супермаркеты;
• рестораны, бары и другие заведения общепита;
• центры для развлечения, занятия спортом и образования;
• офисные и деловые центры;
• склады, ангары, хранилища;
• сельскохозяйственные помещения.

Для мегаполисов характерны вложения в офисные и торговые площади. Они пользуются высоким спросом со стороны бизнесменов, ищущих площади для аренды. Владельцы таких объектов, поддерживая их в надлежащем состоянии, получают стабильную прибыль.

Именно сдача в аренду считается лучшим способом заработка на коммерческой недвижимости. Для этого варианта характерна большая сумма первоначальных вложений и длительный срок окупаемости (не менее пяти лет).

Сравнить варианты инвестиций в строительство помогает представленная ниже таблица:

Тип недвижимости	Особенности инвестирования	Срок окупаемости
1) Строящиеся жилые дома/новостройки	Если по окончании строительства сдать недвижимость в аренду, прибыль возрастет, но и срок окупаемости будет выше	1–2 года
2) Частные дома, дачи, коттеджи	Важно учесть местоположение и инфраструктуру района
3) Гостиничные объекты	Перспективный вариант для мегаполисов и курортных зон	4–6 лет
4) Производственные площади	Подходят для ПИФов, то есть коллективных вложений	8–10 лет
5) Коммерческая недвижимость	Желательно иметь опыт инвестирования в недвижимость	6–9 лет

Из таблицы видно, что самым интересным вариантом для частного инвестора являются инвестиции в строительство жилья, а именно покупка квартир в новостройках с целью перепродажи.

5.1. Насколько выгодно инвестировать в строительство жилья?

Средний срок возведения жилого дома составляет 2 года. За это время стоимость жилых помещений в нем увеличивается примерно на 45-75%.

Застройщикам выгодно привлекать средства инвесторов. Это позволяет избежать банковских кредитов и в то же время собрать сумму, необходимую для возведения дома. Поэтому на старте продаж, который обычно приходится на самые ранние этапы строительства, стоимость жилья минимальна.

Особенно большая разница в цене наблюдается при возведении микрорайонов или достаточно крупных жилых комплексов. Такие жилищные массивы возводят поэтапно. Девелоперы устанавливают минимальную первоначальную стоимость квартир, чтобы привлечь первую волну покупателей, а также создать положительный имидж.

В итоге, инвестируя средства в строящуюся недвижимость, после сдачи дома в эксплуатацию можно получить суммы в два раза большие первоначальных вложений. Единственное, что может насторожить инвесторов – риск, что строительство будет приостановлено или совсем прекратится.

Постепенно с течением времени стоимость жилья возрастает по мере продвижения строительства. Специалисты установили, что строительство каждого дополнительного этажа увеличивает стоимость недвижимости примерно на 3%. Поэтому, чем раньше будут инвестированы средства, тем большая прибыль в будущем будет получена.

Рассмотрим достоинства и недостатки инвестиций в строящиеся объекты недвижимости.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

• высокий уровень рентабельности, а также ликвидности;
• надежность – жилье крайне редко дешевеет (особенно это относится к крупным городам);
• высокий уровень предложения, а значит, большой выбор недвижимости для приобретения;
• различные способы использования недвижимости в будущем (перепродажа или аренда).

Получается, что одна удачная инвестиционная сделка способна приносить прибыль в течение многих лет. Например, купив квартиру в строящемся доме от застройщика, инвестор может в будущем сдать её в аренду. В итоге он получает пассивный доход, который не ограничен никакими временными рамками.

Есть у такого способа вложения средств и минусы (-). Основной заключается в том, что спрос на жилье определяется огромным количеством факторов. Например, в кризис многие не покупают квартиры, решив отложить такое мероприятие на неопределенный срок. А также есть колоссальный риск того, что строительство жилого дома может быть заморожено (приостановлено) или вовсе прекращено в связи с финансовыми трудностями застройщика.

Но стоит заметить, большинство специалистов, сравнивая вложения в строящуюся недвижимость с другими способами инвестирования средств, делают вывод о том, что они гораздо менее рискованны, чем, например, игра на бирже.

Последовательные этапы инвестирования в строительство

5.3. Как правильно инвестировать в строительство – 5 основных этапов

Любой инвестор знает, что инвестиции по заранее подготовленному плану позволяют увеличить уровень прибыли и минимизировать рискованность вложений. Инвестиции должны осуществляться последовательно, в соответствии с разработанной стратегией. Можно выделить пять этапов этого процесса.

Этап 1. Выбор застройщика

Обязательным и важным мероприятием на начальном этапе инвестирования в строительства является анализ девелопера. Важно не только выяснить название застройщика, но и уточнить, какая у него репутация. Специалисты рекомендуют инвестировать средства только в те строящиеся объекты, возведением которых занимается известная в городе строительная компания.

В процессе выбора застройщика важно учесть:

• репутацию фирмы;
• сколько объектов компания уже сдала в эксплуатацию;
• отзывы;
• насколько опытна компания в комплексном строительстве;
• сколько инвесторов у застройщика;
• партнерство с кредитными организациями (банки внимательно выбирают, с кем сотрудничать, проводят тщательный анализ и не взаимодействуют с застройщиками, у которых сомнительная репутация);
• насколько тщательно застройщик соблюдает законодательство (основной регулирующий акт – федеральный закон 214-ФЗ).

В Москве и Московской области можно доверять следующим застройщикам:

ГК ПИК – один из самых крупных застройщиков в России. Компания основана в 1994 году, она с успехом реализует крупные строительные проекты по всей территории России. Ориентируется на возведение доступного жилья. За годы деятельности было построено около 250 тысяч квартир площадью 15 миллионов кв. м. Является одним из системообразующих предприятий в экономике России.

А101 Девелопмент – компанией построено около 500 тысяч кв. м. жилой недвижимости, а также более 50 тысяч – коммерческой. Застройщик также возводит детские сады и школы, взаимодействуя с бюджетом. Налажено сотрудничество с несколькими крупными банками в рамках программ ипотечного кредитования. Застройщик включен в ТОП-5 по Московской области и ТОП-15 по всей территории России.

Этап 2. Выбор объекта инвестирования

Еще одним важным этапом инвестирования в строящуюся недвижимость является выбор подходящего объекта. Начать лучше всего с района, где спрос на жилые помещения наивысший.

Выбирая объект для вложений, важно учесть следующие параметры:

• инфраструктура;
• близость остановок общественного транспорта и станций метро;
• прочие характеристики, влияющие на степень комфортности проживания.

Если планируются инвестиции в коммерческую недвижимость, следует заранее продумать конечную цель инвестора. Нелишним будет также составить профессиональный бизнес-план.

Этап 3. Проведение переговоров

Когда застройщик и объект для инвестирования выбраны. Можно приступить к проведению переговоров. Важно понимать, что в соответствии с законами нашей страны зарегистрировать права на строящиеся объекты недвижимости невозможно.

Однако инвестор имеет право:

• оформить договор долевого участия;
• вступить в строительный кооператив;
• зарегистрировать инвестиционный вклад;
• заключить договор паевого взноса.

Специалисты советуют остановиться на договоре долевого участия.

Помимо способа регистрации соглашения обсуждаются условия внесения средств. Основными являются приобретение в рассрочку (оплата частями) и разовое внесение средств, но возможны и другие варианты.

Этап 4. Изучение документации

Все заключаемые соглашения должны соответствовать действующему законодательству. Нелишним будет проверить их при помощи независимого юриста. Многие считают, что это лишняя трата денег. Но на безопасности сделок экономить не желательно.

Этап 5. Заключение договора

Завершающим этапом сделки является заключение договора. Прежде чем подписать окончательный вариант соглашения. Важно внимательно изучить все его пункты.

При этом следует обратить внимание на:

• когда планируется закончить строительство;
• каковы условия расторжения;
• цена должна быть фиксированной, не должно быть условий, на основании которых она изменится;
• штрафы в случае нарушения условий договора должны быть прописаны для каждой стороны;
• форс-мажорные обстоятельства.

К сделке по приобретению строящейся недвижимости важно подойти с максимальной внимательностью и ответственностью. Важно помнить, что существуют риски, снизить которые можно, четко соблюдая последовательность этапов инвестирования.

5.4. Как заработать на инвестициях в строительство – ТОП-3 рабочих способа

Инвестор должен знать, какие способы заработка на приобретении строящейся недвижимости являются самыми безопасными и проверенными.

Способ 1. Сдача в аренду

Заработок на передаче недвижимости в аренду представляет собой долгосрочные инвестиции. Зато такой вариант отличается стабильным уровнем доходности.

Срок окупаемости в этом случае превышает пять-шесть лет. Но не стоит забывать, что площади в любом случае остаются в собственности у инвестора.

В крупных городах отмечается спрос на аренду различных типов жилой недвижимости: элитных квартир на сутки, комнат, расположенных в спальных районах, студий для молодых семей и прочих.

Если принимать во внимание коммерческую недвижимость, можно отметить, что спрос на нее со стороны предпринимателей также стабильно высок. Особой популярностью в крупных городах пользуются помещения, расположенные в деловых и торговых центрах. Единственным минусом коммерческих площадей является необходимость инвестирования довольно больших денежных сумм.

Для покупки квартиры обычно бывает достаточно 1,5–2,5 миллиона рублей. Если же планируется вложить средства в коммерческую недвижимость, потребуется примерно в 2-3 раза большая сумма.

Способ 2. Приобретение строящейся квартиры для продажи ее после сдачи в эксплуатацию

Если приобретать строящуюся недвижимость для перепродажи, окупить вложенные средства можно достаточно быстро – уже через 1–2 года. Чем быстрее будет окончено возведение объекта, тем более интересным он является для инвесторов. Особо удачливые инвесторы за один год получают доход в размере 100% вложенных средств.

Важно оценить и другие возможные варианты. Можно в готовой квартире произвести качественный ремонт. В результате таких действий ее стоимость возрастет примерно на четверть.

Способ 3. Участие в коллективных инвестициях

Инвесторам, которые ищут максимально безопасных вариантов вложения средств в строящуюся недвижимость, можно посоветовать сотрудничать с посредниками. При этом можно стать участником профессионального инвестиционного проекта, совсем не покупая недвижимости. Для этого достаточно вступить в коллективный инвестиционный фонд и получать доход в качестве пайщика.

В Москве и области действуют несколько надежных фондов, которые вкладывают средства в недвижимость. В том числе строящуюся:

E3 Investment – здесь минимальная сумма для входа составляет 100 тысяч рублей. При прибыль гарантируется на уровне 25-90 процентов. Все вложения в фонд застрахованы. Инвестор может самостоятельно выбрать срок окупаемости вложенных средств от полугода до двух лет. Денежные средства инвесторов вкладываются профессионалами в высоколиквидные объекты недвижимости, вкладчику остается получать прибыль. Такой вариант представляет собой пассивный заработок с гарантированной прибылью и минимальным уровнем риска. Компания предоставляет информационную поддержку, а также бесплатные консультации инвесторов.

Sminex – компания инвестирует средства в готовые апартаменты, а также объекты на этапе возведения. Фирма сама возводит дома, в качестве дополнительной услуги инвесторы получают ремонт квартир. Кроме того, компания берет на себя заботы о поиске арендаторов. Фирма строит коттеджи, жилые дома, коммерческие объекты. Неоспоримым преимуществом представленной организации специалисты называют ориентированность на достижение высокого качество строящейся недвижимости, а также сохранность их в процессе эксплуатации.

Таким образом, существует несколько способов заработка на строящейся недвижимости. Они отличаются не только уровнем доходности, но и усилиями, которые потребуются от инвестора.

5.5. 4 основных риска при инвестировании в строящиеся объекты недвижимости

Любое инвестирование сопряжено с риском потери вложенных средств. Чтобы минимизировать вероятность потерь, следует заблаговременно изучить, какими схемами пользуются мошенники в сфере недвижимости, чего стоит бояться, вкладывая деньги в строительство.

Риск 1. «Мыльный пузырь»

Первый способ обмана доверчивых инвесторов чрезвычайно прост. Компании-однодневки продают доверчивым вкладчикам миф, а не реально строящиеся объекты. Все работы на стройках ведутся исключительно для отвода глаз.

Зачастую подобные проекты организуются и ведутся при помощи различных юридических структур. В итоге сделки со стороны выглядят абсолютно легальными. Однако как только мошенники набирают достаточную денежную сумму, они исчезают вместе с взносами инвесторов.

Первый способ определить мыльный пузырь – сильно заниженная стоимость объектов недвижимости. Инвестору следует сравнить цены со средними в рассматриваемом районе. Чересчур низкая стоимость должна насторожить.

Важно также убедиться, что сведения о застройщике имеются в официальном реестре. В него включаются все действующие строительные компании. Поэтому, если рассматриваемая фирма отсутствует в этом списке, она не является реальным юридическим лицом.

Риск 2. Банкротство застройщика

Причин, по которым строительная компания может обанкротиться, множество:

• неэффективное управление;
• нецелевое использование средств;
• нехватка финансов;
• высокие издержки.

Естественно, недостаток денег сказывается не только на самой строительной компании, но и на инвесторах. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, выбирая застройщика, следует ориентироваться на крупную компанию, которая уже сдала большое количество построенных объектов в эксплуатацию.

Риск 3. Несоблюдение сроков сдачи недвижимости

Еще одной неприятностью для инвестирующих в строящуюся недвижимость является срыв сроков строительства. Особенно неприятен такой риск для тех, кто приобретает недвижимость с привлечением кредитных средств. Кредитора не волнует, когда будет сдана в эксплуатацию недвижимость, ему важно, чтобы все долги были возвращены в срок и с соответствующими процентами.

Специалисты пришли к выводу, что каждый день срыва сроков сдачи съедает 0,01% доходов инвесторов. В процентном соотношении это немного. Однако в пересчете на рубли выходит приличная сумма, особенно когда сдача в эксплуатацию затягивается на несколько месяцев или даже лет.

Риск 4. Форс-мажорные ситуации, а также непредсказуемые изменения на рынке недвижимости

Названные обстоятельства также могут привести к потере части средств инвестором. Примером форс-мажора является наступление длительного экономического кризиса. В результате предложение на рынке недвижимости может значительно превысить спрос. Это обстоятельство ведет к значительному снижению стоимости недвижимости – нередко на 10-20%. Даже когда ситуация выровняется, инвесторы уже потеряют часть потенциального дохода.

Также примером форс-мажорных обстоятельств могут служить стихийные бедствия (лесные пожары, наводнения, землетрясения), войны, катастрофы на промышленных предприятиях. Единственный способ обезопасить себя от таких рисков – страхование строящейся недвижимости.

Рекомендуем прочитать материал про страхование жилья, где описаны важные моменты при оформлении страховки на квартиру или дом.

Таким образом, как и любой вид инвестирования, вложения в строящуюся недвижимость сопровождаются различными рисками. Часть из них можно минимизировать, проводя в процессе выбора объекта для приобретения тщательный анализ. В других случаях избежать неприятных последствий помогает страхование.

6. Практические рекомендации по увеличению прибыли от инвестиций в недвижимость

Вкладывая деньги в строящуюся либо готовую недвижимость, любой инвестор стремится максимизировать итоговую прибыль. Сделать это можно, воспользовавшись приведенными ниже способами.

Рекомендация 1. Сделать перепланировку и согласовать (узаконить) её

Перепланировка объекта жилой недвижимости – наиболее простой вариант, который позволяет сделать жилье более функциональным, не изменяя его общей площади. Если провести мероприятия по перепланировке грамотно, можно увеличить стоимость квартиры или дома на 15-30%.

При этом не стоит проводить несогласованную перепланировку. Все планирующиеся изменения должны быть зарегистрированы в занимающихся этими вопросами органах. На сегодняшний день это архитектурный отдел в БТИ, а также районной администрации.

Важно знать, что законодательство запрещает вносить некоторые виды изменений в планировку, например, сносить несущие стены, а также расширять кухню за счет жилой площади, увеличивая ее размеры более чем на четверть.

Рекомендация 2. Пристроить дополнительные площади

Такой вариант увеличения стоимости доступен для частных домов и коттеджей. Там можно построить дополнительные этажи, переоборудовать чердаки в мансарды, построить балкон или веранду, внести прочие архитектурные изменения.

Рекомендация 3. Сделать качественный ремонт

Если сделать качественный ремонт, цена квартиры вырастет примерно на 15-25%. Прибыль будет выше, если ремонт сделать самостоятельно, вложив средства только в покупку материалов.

Важно покупать качественные материалы. Покупатели вполне могут отличить добротные расходные от дешевых китайских.

Рекомендация 4. Перевести жилую недвижимость в коммерческую или наоборот

Изучив спрос на недвижимость в определенном районе, можно переводить нежилую недвижимость в жилую и наоборот. Получение прибыли от перепрофилирования жилых площадей в коммерческую актуально для крупных городов, особенно для деловых районов и проходимых улиц.

Таким образом, важно не только вложить средства в недвижимость, но и в последующем постараться извлечь из нее максимум прибыли. А как это сделать, мы рассказали выше.

Способы вложения денег в недвижимость при малом капитале

7. Как инвестировать в недвижимость при малом капитале – 3 реальных метода

Многие считают, что недостаточно большая денежная сумма является препятствием для инвестиций в недвижимость, но это не так. Грамотные деловые люди способны обойтись минимальными средствами, а также привлечь дополнительные суммы. Можно назвать несколько методов сделать это.

Метод 1. Привлечение заемных средств

Самый популярный способ увеличить инвестиционный капитал – оформление кредита на приобретение недвижимости. Сегодня многие банки предоставляют такие займы.

Кстати, о том где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают, мы рассказали в одной из прошлых статей нашего журнала.

Инвестор следует принимать в расчет тот факт, что любое заимствование связано с уплатой процентов. Поэтому в процессе анализа важно учесть дополнительные расходы. Планируемый доход должен перекрывать проценты за кредит и обеспечивать прибыль.

За кредитом следует обращаться в крупные кредитные организации с положительной репутацией.

Не обязательно брать кредит под проценты. Многие обеспеченные родственники дают близким людям займы без взимания дополнительной платы.

Метод 2. Привлечение соинвесторов

Идеальный вариант для инвесторов, у которых недостаточный капитал, – объединиться. Для тех, кто тщательно продумал проект и убедит в его эффективности других, найти партнеров проблем не составит.

Метод 3. Выбор грамотной стратегии

Любой инвестор понимает, что грамотное планирование вложений является важной составляющей их успеха. Тем, у кого недостаточно знаний в области инвестиций, можно посоветовать обратиться за помощью к более опытным инвесторам.

Примером качественной поддержки новичков служат различные клубы по инвестированию. Такие проекты объединяют инвесторов, которые передают свой опыт начинающим. Клубы проводят различные занятия – курсы и семинары, подробно рассказывая о частных инвестициях. Немалое внимание отводится также и вложениям в недвижимость.

По тематике инвестирования в недвижимость изучаются следующие вопросы:

• стратегии;
• как войти в мир инвестирования с минимальным капиталом;
• вложения в различные виды недвижимости;
• аренда и субаренда.

Таким образом, недостаточность капитала не является препятствием к инвестированию. Любой целеустремленный человек найдет способы осуществить выгодное вложение.

8. Помощь профессионалов при инвестировании в недвижимость ⭐

Помощь со стороны профессионалов не бывает бесплатной. Однако она помогает значительно увеличить уровень прибыльности инвестиций.

Тем инвесторам, которые желают минимизировать риски, но при этом обеспечить достаточно высокую прибыль, можно посоветовать сотрудничать с экспертами в области инвестирования в недвижимость.

В России можно особо выделить три компании, работающих в этом направлении:

E3 Investment предлагает вложить средства на длительный срок в разные типы недвижимого имущества. При этом обеспечивается высокий уровень дохода. Здесь минимальный порог входа на рынке недвижимости. Инвесторы могут внести сумму от 100 тысяч рублей.

Желающие вложить средства в эту компанию, могут сразу узнать уровень ожидаемой прибыли. Для этого достаточно воспользоваться калькулятором на ее сайте.

Взносы в инвестиционную компанию характеризуются высокой степенью надежности. На все виды активов приходится по три вида страховки.

Activo предлагает доступ к наиболее ликвидным площадям. Безопасность вложений обеспечивается благодаря независимому коллективному владению. При инвестировании средств от двух миллионов рублей компания гарантирует получение прибыли в размере 11,6%.

Инвестор приобретает недвижимость и передает ее в управление профессионалам. Компания каждый месяц своим клиентам дает полную отчетность, а также гарантирует сохранность вложенных средств.

Gordon Rock – это агентство недвижимости, представленное на международном рынке. Инвесторы, воспользовавшись услугами компании, могут вложить денежные средства в гостиницы, коммерческие, а также жилые объекты недвижимости, расположенные за рубежом.

Также предоставляются следующие услуги:

• покупка номеров в гостиницах, помещений общественного питания, медицинских центров, мини-отелей;
• приобретение недвижимости лицам пенсионного возраста;
• вложение капитала в готовый бизнес в нескольких странах мира;
• консультации и семинары, посвященные эффективному инвестированию.

Таким образом, чтобы инвестировать средства в недвижимость, не обязательно обладать большим капиталом и значительными знаниями. Достаточно обратиться за помощью к профессионалам.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Тематика инвестирования в недвижимость многогранна и непроста в понимании. Поэтому у многих инвесторов возникают различные вопросы по этой тематике. Особенно это касается новичков. Попытаемся ответить на наиболее популярные вопросы.

Вопрос 1. Куда выгоднее вложить деньги: в недвижимость или в банк на депозит?

Нередко люди без опыта в инвестировании, имеющие внушительную денежную сумму, задаются вопросом, как поступить с ней – купить квартиру и сдать в аренду или положить в банк на депозит?

Предположим, что у инвестора имеется в наличии 3 000 000 рублей. Рассмотрим оба варианта инвестирования.

1. Если положить деньги в банк под 10% годовых, за 12 месяцев можно заработать 300 тысяч рублей, если условиями депозита не предусмотрена капитализация. О том, что такое капитализация процентов на счете по вкладу и как самому рассчитать вклад с пополнением и капитализацией, читайте в отдельной статье нашего журнала.
2. Теперь предположим, что инвестор за имеющиеся у него средства купил однокомнатную квартиру в Москве. Сдавая ее в аренду, он будет получать по 25 тысяч рублей в месяц. В итоге за год набежит такая же сумма в 300 тысяч рублей.

Сравнивая два варианта, не стоит упускать из виду то, что в случае с арендой возникают дополнительные расходы – на коммунальные платежи, налоги, ремонт и другие. Кроме того, придется потратить значительное количество времени на поиск подходящего объекта недвижимости, заселение арендаторов.

Казалось бы, вклады гораздо выгоднее, чем покупка квартиры с последующей сдачей в аренду. Но это не совсем так, разбирая пример, мы не учли наличие инфляции. Обесценивание средств постепенно съедает сбережения.

При этом стоит учесть важное правило инвестиций – нельзя доверять официальным данным об уровне инфляции. На самом деле деньги обесцениваются гораздо быстрее. Получается, что в лучшем случае проценты по депозиту перекроют инфляцию, заработать же на таких вложениях вряд ли удастся.

В то же время цены на недвижимость редко падают. В долгосрочной перспективе ее стоимость растет. Также постоянно дорожает аренда.

Таким образом, получается, что при рассмотрении краткосрочного периода на депозитах можно заработать больше. Однако учитывая то, что квартиры дорожают, можно отметить, что недвижимость помогает более эффективно противостоять инфляции.

Вопрос 2. Какую недвижимость выгоднее сдавать в аренду: жилую или коммерческую?

Некоторые инвесторы целенаправленно анализируют рынок недвижимости, чтобы понять, какие объекты сдавать выгоднее – жилые или коммерческие. В целом ответить однозначно на этот вопрос невозможно, так как на рынке действуют коммерческие и финансовые риски.

Для крупных инвесторов обычно более предпочтительной являются коммерческие объекты недвижимости. Специалисты считают, что такие вложения окупаются гораздо быстрее. Однако в силу своих особенностей они более затруднительны для новичков.

Что касается жилой недвижимости, выгодно сдавать ее в аренду тем, кто получил ее без денежных затрат, например, по наследству или в качестве подарка. При покупке такого объекта недвижимости он будет окупаться очень долго.

Стоит понимать, что инвестирование средств в объекты коммерческой недвижимости довольно рискованно. Связано это с тем, что на них больше влияет ситуация в экономике страны, например, наступление кризисного периода.

Инвестиции в коммерческую недвижимость подвержены и другим видам риска, которые сложно учесть. В результате могут быть допущены ошибки в процессе расчета необходимого капитала, что в конечном итоге приведет к тому, что увеличится вероятность покупки объекта с низкой ликвидностью. Такие вложения могут не только не принести прибыль, но и повлечь за собой значительные убытки.

Однако, говоря о финансовых отношениях, можно отметить, что в случае с коммерческой недвижимостью они намного стабильнее, чем у владельцев жилых помещений с их арендаторами. Оформляя аренду на коммерческую недвижимость, арендатор заинтересован в том, чтобы сохранить ее в надлежащем состоянии. Связано это с тем, что именно состояние площадей, на которых ведется деятельность, формирует у клиентов мнение о компании. Арендаторы жилья редко стараются поддерживать его в как можно более лучшем состоянии.

Особняком стоит вопрос дохода, получаемого от сдачи в аренду разных типов недвижимости. Всем известно, что при сравнении аналогичных по площади помещений, коммерческие объекты приносят гораздо больший доход, чем жилые.

Обратите внимание! Покупая недвижимость, инвестор должен проанализировать, какой потенциальный доход она принесет. Особенно это касается тех объектов, которые уже сданы в аренду. Прогноз рентабельности объекта недвижимости в момент его приобретения сделать вполне возможно.

Следует также сравнить усилия, требуемые для управления несколькими объектами недвижимости. Естественно, что объекты жилой недвижимости (даже если их несколько и они расположены в разных концах города) гораздо легче поддаются управлению, чем, например торговая площадь, разделенная на части и переданная в аренду нескольким бизнесменам. Тем более важно, что коммерческую недвижимость сдают на гораздо более длительный срок, чем жилую.

Некоторые инвесторы возразят, что сегодня управление недвижимостью можно передать специализированным организациям. Но это опять же требует дополнительных денежных вложений.

Какой отсюда можно сделать вывод?

Таким образом, сдавать коммерческую недвижимость выгоднее. Однако это требует от инвестора значительного вложения денег и усилий, а также качественных знаний относительно конъюнктуры самого рынка.

Вложения же в жилую недвижимость доступны более широкому слою инвесторов. Денежный капитал для этого потребуется гораздо меньший. В то же время такая недвижимость может стать источником практически пассивного стабильного дохода на очень длительный период времени.

Но все-таки инвесторам, которые имеют хотя бы минимальный опыт вложений в недвижимость, можно дать важный совет. Прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо объекта недвижимости, стоит провести тщательный анализ всех возможных вариантов, уделив внимание как жилой, так и коммерческой недвижимости.

Вопрос 3. Как покупать недвижимость максимально дешево?

В том, что недвижимость – выгодный вариант для инвестирования средств вряд ли кто-то усомнится. Тем не менее есть способы значительно повысить итоговую прибыль. Для этого можно воспользоваться советами, как купить недвижимость максимально дешево. При хорошем стечении обстоятельств сэкономить можно порядка 30% стоимости.

Рассмотрим возможные варианты:

1) Мы подробно обсудили приобретение недвижимости на стадии строительства. Такие вложения выгодны и имеют хорошую рентабельность. Однако и уровень риска в этом случае гораздо выше.

К сожалению, не исключена возможность того, что возведение дома застройщиком не будет закончено в назначенный день. Более того, известны случаи, когда дома не сдавались в эксплуатацию долгие годы. В таких ситуациях зачастую непонятно, будут ли вообще окончены строительные работы.

В большинстве крупных городов имеются по несколько объединений обманутых дольщиков. Эти люди по разным причинам – для личных нужд или с целью вложения средств – купили квартиры в строящихся домах, но в конечном итоге остались у разбитого корыта. Судиться со строительной компанией бывает непросто, особенно, если она объявит себя банкротом.

2) Еще один вариант, позволяющий снизить сумму вложений – приобретение объектов недвижимости без ремонта. Инвестор вкладывается в отделочные работы, после чего цена недвижимости сразу возрастает. При удачном стечении обстоятельств, проведении качественного ремонта с использованием добротных материалов можно достаточно быстро получить около 15% прибыли.

3) Инвесторы с опытом работы на рынке недвижимости пользуются еще более интересными способами экономии средств на приобретении объекта инвестирования. Например, многие из них приобретают конфискованную по разным причинам недвижимость, выставленную на торги.

В случае признания банкротом физических лиц и компаний, их кредиторы заинтересованы как можно быстрее вернуть полагающиеся им деньги. Поэтому нередко имущество банкротов выставляется на торги по очень сильно заниженным ценам. Про торги и аукционы по банкротству, мы писали отдельную статью.

4) В связи с возникновением большого количества неплатежей по ипотечным и другим видам залоговых займов кредитные организации нередко отсуживают у своих клиентов имущество, выступавшее по договору гарантией возврата средств. Такую недвижимость также реализуют по заниженным ценам, так как банкам важна скорость возврата собственных средств.

Где искать такие предложения:

В интернете можно найти специализированные сайты, на которых собрана информация по реализации объектов недвижимости, конфискованных у должников, а также отсуженных в качестве залога. Нередко инвесторы здесь находят очень интересные варианты для вложения средств.

Кроме того, информация о реализации залоговых, а также конфискованных объектов недвижимости юридических лиц содержится в соответствующем реестре по их банкротству.

Вопрос 4. Какие книги по инвестициям в недвижимость стоит почитать новичку?

Любые вопросы, связанные с областью финансов требуют у лиц, занимающихся ими определенных знаний. Поэтому важно изучать специализированную литературу по интересующей тематике. Не исключение и инвестиции в недвижимость.

Книга 1. Роберт Кийосаки «Инвестиции в недвижимость»

Многие профессиональные инвесторы считают, что лучшая книга об инвестициях в недвижимость создана Робертом Кийосаки. Называется она довольно тривиально – «Инвестиции и недвижимость».

Содержание произведения уникально. Известный в финансовых кругах Кийосаки собрал 22 профессионала, работающих в сфере инвестиций в недвижимость. В итоге получилась книга, в которой содержатся не только теоретические основы инвестирования в недвижимость.

Также в этом произведении огромное количество советов, которые не теряют своей актуальности, и других историй, которыми делятся с читателем профессионалы.

Книга 2. Эрик Тайсон «Инвестиции в недвижимость для чайников»

Это идеальная книга для новичков в сфере инвестиций в недвижимость. В доступной форме здесь рассказывается, как инвестировать деньги выгодно и правильно.

В произведении содержится подробная качественно структурированная инструкция о том, какие действия требуется совершить новичку.

Любой желающий, даже не имея финансового образования, сможет извлечь из книги множество полезной информации, с легкостью прочитав ее.

 

 

Книга 3. Макэлрой К. «Азбука инвестирования в недвижимость»

Эта книга идеально подойдет для тех, кто немного знаком с инвестициями. Она поможет больше узнать о том, как работать с объектами инвестирования.

Читатель узнает, как подобрать наиболее выгодный объект недвижимости, как лучше проводить работу с огромным количеством необходимой информации и документов.

Большое значение в произведении отводится и тому, как максимизировать получаемую прибыль.

 

 

Книга 4. Алексей Дурнев «Инвестирование в недвижимость. Как заработать без стартового капитала на чужих деньгах»

Эту книгу следует читать тем, кто не желает больше горбатиться за копейки. Здесь нет ни слова о том, как за несколько дней разбогатеть и решить финансовые проблемы.

Вместо этого произведение содержит полезную информацию о том, как сделать инвестиции в объекты недвижимости, не рискуя потерять личные деньги.

Кроме того, здесь рассказано, как получать с таких вложений хорошую прибыль.

 

 

Книга 5. Мак-Лин Эндрю Джеймс и Элдред Гари В. «Инвестирование в недвижимость»

В книге рассказано, какие есть способы помимо перепродажи для заработка на инвестициях в недвижимость.

После прочтения инвестор начинает осознавать, что зарабатывать деньги, осуществляя такую деятельность, можно огромным количеством способов.

 

 

 

10. Заключение + видео по теме

Таким образом, инвестиции в недвижимость представляют собой перспективный способ пассивного заработка. При этом не имеет значения, сколько денег есть у инвестора. В современном мире инвестиций начать зарабатывать можно даже при небольших вложениях.

Тем не менее, важно постоянно заниматься самообразованием, стараться узнать максимум полезной информации.

В завершении материала рекомендуем посмотреть видео про инвестиции в недвижимое имущество (способы, плюсы и минусы инвестирования):

И видеоролик – “Как создать неиссякаемый доход на рынке недвижимости”:

На сегодня это все. Удачных и прибыльных вам инвестиций в недвижимость!

Если у вас остались вопросы или замечания по теме публикации, то оставляйте их в комментариях ниже. До новых встреч на страница нашего онлайн-журнала «RichPro.ru»!

Источник: richpro.ru

Автор Яковлева Галина На чтение 25 мин Опубликовано 2021-06-20 Обновлено 2021-07-13 Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала “RichPro.ru”! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

• Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;
• Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
• Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.

В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы.

Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним. Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится!

О том, как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и где можно получить займ для ИП без залога и поручителя наличными – читайте в данном выпуске

3 мин. 30 000 руб.
Оформить! 100 руб. 18-65 7-21 дн. 3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить! 1 500 руб. 18-75 5-126 дн. 4 Акция

4 мин. 30 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 18-75 7-30 дн. 5 Акция

– 70 000 руб.
Оформить! 4 000 руб. 18-65 24-140 дн. 6 Акция

3 мин. 70 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 21-70 10-168 дн. 7

5 мин. 15 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

• Во-первых, они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
• Во-вторых, ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго. Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями. Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить↑ вероятность положительного решения.

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года, другим достаточно и нескольких месяцев. Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль.

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса. В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для физических лиц.

Однако стоит учитывать, что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт.

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение. Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

• транспортные средства;
• недвижимость;
• земельные участки;
• оборудование;
• специализированную технику;
• материальные запасы;
• ценные бумаги.

После подачи предпринимателем заявки на кредит банк проводит полный анализ финансово-хозяйственной деятельности, имеющей отношение к его бизнесу. Если он будет признан прибыльным и успешным, вероятность одобрения заявки повысится↑.

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно открыл бизнес. В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план.

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

• различные платежные документы (квитанции, чеки), подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
• свидетельство собственности или договор аренды недвижимости, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
• выписки с банковских счетов, подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
• поручителей со стабильным доходом, которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов:

• факторинг;
• инвестиционный займ;
• аккредитив;
• лизинг.

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам.

Важно отметить, что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц, не слишком привлекают банки в качестве клиентов. Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа.

С одной стороны, у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время, цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском. Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов. Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций.

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий:

1. получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
2. не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Читайте также нашу статью о том, как и где можно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей

2. Какие кредиты для ИП предлагают банки – 4 основных вида

Банки кредитуют индивидуальных предпринимателей несколькими способами. Ниже описаны 4 самых популярных вида кредитов для ИП.

Вид 1. Кредит на пополнение оборотных средств

Такие кредиты используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства.

Причинами для оформления подобного займа, как правило, служат:

• интенсивный рост производства, например в сезон;
• желание купить значительную партию сырья, материалов или товара по выгодной цене, но отсутствии средств на это.

Традиционно срок возврата задолженности по займам такого типа не превышает 2-х лет. Для его оформления предпринимателю придется подтвердить свою платежеспособность. С этой целью банки обычно просят представить отчет о ведении деятельности.

После подписания кредитного договора предпринимателю выдают на руки график погашения. Важно точно следовать ему, вносить платежи вовремя и в полном объеме.

При этом нередко предпринимателям предоставляется рассрочка на 3 месяца (особенно это касается сезонного бизнеса). За это время обычно начинается поступление средств на расчетный счет ИП.

Вид 2. Овердрафт

Заявку на такой займ можно подавать 1 раз в год. После этого средства можно использовать в любой удобный момент.

В большинстве случаев овердрафт предлагают банки, которые ведут расчетный счет предпринимателя. Если обороты достаточно высокие, обеспечение для оформления такого займа не потребуется.

Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности. Он может составлять один или несколько месяцев.

Когда задолженность будет полностью погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.

Вид 3. Потребительский кредит для ИП

Особенностью такого типа займов является нецелевой характер. Получается, что банк не проверяет направление использования средств. Такой подход существенно упрощает оформление и повышает вероятность одобрения займа.

Следует иметь в виду, что потребительский кредит выдается только физическим лицам. Однако, из-за особого статуса ИП некоторые банки могут отказать им в оформлении подобного кредита.

В большинстве случаев сумма потребительского кредита не превышает 100 000 рублей. Для увеличения займа потребуется привлечь поручителя или созаемщика. Это позволит получить до 500 000 рублей. Если же потребуется еще большая сумма, придется предоставить качественный залог.

Вид 4. Целевой кредит

Этот вид займа оформляется на конкретные цели – расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.

Банк в обязательном порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы.

Обычно сумма такого займа около 1 миллиона рублей, а срок погашения – около 5 лет.

Мы рассказали о 4-х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей. Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия.

Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.

Какие факторы влияют на одобрение кредита для ИП

3. На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам. Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП.

Параметр 1. Кредитная история

В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает кредитную историю. Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом.

Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия:

• отсутствуют просрочки по займам;
• ИП не объявлял себя банкротом;
• ранее полученные кредиты своевременно закрыты;
• нет действующих займов, либо они небольшие;
• претензии со стороны налоговой инспекции отсутствуют.

Следует учитывать, что полное отсутствие кредитной истории (когда займы ранее не оформлялись) не гарантирует одобрения.

Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ через МФО и закрыть его в срок. Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ (бюро кредитных историй).

Параметр 2. Соблюдение законодательства

Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя. Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.

Кроме того, банк учитывает следующие моменты:

• своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
• отсутствие административных и уголовных правонарушений;
• имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

Параметр 3. Размер доходов

Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода. Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно – достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку.

Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами о своей деятельности минимум за 6 месяцев.

Важно! Уровень платежеспособности потенциальных заемщиков выступает важнейшим требованием кредитных организаций. Поэтому предпринимателю придется убедить банк в том, что он способен получать регулярную стабильную прибыль.

Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа.

Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности:

• первичная документация;
• отчеты аудиторов;
• косвенные подтверждения уровня платежеспособности (например документы на дорогостоящее ликвидное имущество – транспортные средства, недвижимость).

Параметр 4. Длительность ведения деятельности

Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае – привлечь поручителя или предоставить ликвидный залог.

Банки никогда не являлись благотворительными организациями. Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами.

Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6 месяцев.

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.

Как получить кредит ИП – руководство для начинающего предпринимателя

4. Как взять кредит для ИП с нуля – 5 основных этапов получения займа начинающему предпринимателю

Одним из условий оформления займов индивидуальными предпринимателями является наличие расчетного счета. Без него сложно отследить поступление денежных средств.

Однако заключить договор на счет недостаточно. Чтобы получить кредит, придется совершить целый ряд действий. Ниже представлена инструкция, разработанная специалистами.

Этап 1. Регистрация бизнеса

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя имеет право любой российский гражданин, который достиг совершеннолетия.

Также важными условиями является то, что будущий предприниматель не должен:

• состоять на госслужбе;
• быть признан банкротом меньше 12 месяцев назад.

Для регистрации предпринимательства следует оплатить государственную пошлину, размер которой составляет 800 рублей.

Если гражданин по каким-либо причинам не желает регистрировать бизнес самостоятельно, он может обратиться в специализированную фирму. Естественно, в этом случае расходы увеличатся.

Одним из документов, необходимых для регистрации, является заявление. Форма его законодательно установлена. Заполнять заявление важно максимально внимательно – ошибки и опечатки не допускаются. Важно заранее изучить его, чтобы знать, какие данные придется указать.

Предприниматель должен понимать, что в заявление вносятся так называемые коды деятельности.

Стоит заблаговременно решить, чем будет заниматься предприниматель. После этого важно изучить законодательные акты и подобрать соответствующие коды.

Еще одним важным этапом регистрации является выбор системы налогообложения. Если предприниматель не имеет достаточных знаний относительно бухгалтерского учета, специалисты рекомендуют ему рассмотреть вариант использования упрощенной системы налогообложения.

Индивидуальному предпринимателю не обязательно использовать в деятельности печать. Однако при желании можно заказать ее. Стоимость отличается в зависимости от региона, изготовителя и сложности дизайна.

Более подробно о том как открыть ИП, мы писали в прошлом выпуске.

Этап 2. Подготовка бизнес-плана

Вероятность одобрения заявки существенно повышается, если предприниматель предоставляет в банк качественный бизнес-план. Не стоит относиться к нему легкомысленно – это вполне серьезный документ.

Именно бизнес-план демонстрирует банку:

• каким образом в будущем предприниматель планирует развивать свой бизнес;
• куда будут потрачены выданные в кредит средства.

Важно представить на рассмотрение финансовой организации лаконичный и, в то же время, не вызывающий вопросов бизнес-план. Идеальный объем – не больше 10 страниц.

Читайте отдельную статью по этой теме – «Как составить бизнес план – образец с расчетами».

Этап 3. Выбор кредитной организации и подача заявки

Самым ответственным шагом оформления кредита многие называют выбор банка. Сегодня огромное количество кредиторов предлагают программы, предназначенные малому бизнесу. Задачей предпринимателя на этом этапе является выбор оптимального варианта.

В идеале следует отдавать предпочтение крупным надежным банкам, имеющим безупречную репутацию. Важно также, чтобы местоположение офисов было максимально удобным.

Есть и другие важные критерии выбора лучшего банка:

• срок осуществления деятельности на российском финансовом рынке;
• условия программ кредитования для индивидуальных предпринимателей;
• предлагаемые ставки;
• отзывы предпринимателей, которые уже оформляли займ в конкретном банке.

Сегодня для подачи заявки не обязательно посещать офис банка. Большинство крупных кредитных организаций предлагают сделать это на их сайте в режиме онлайн. Этот вариант позволяет сомневающимся предпринимателям отправить заявку сразу в несколько банков.

Представленные сведения проверяются сотрудниками Службы Безопасности. После этого банк выносит окончательный вердикт по заявке. Если будет получено одобрение, предприниматель должен обратиться с необходимыми документами в ближайшее отделение банка.

Этап 4. Подготовка пакета документов для оформления кредита ИП

Специалисты рекомендуют подготовить пакет документов заранее. Несмотря на то, что каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень, есть определенные бумаги, которые требуют все.

Следует запомнить простое правило – чем больше количество документов , тем выше↑ шансы на положительное решение.

Чаще всего от индивидуальных предпринимателей банки требуют:

• гражданский паспорт;
• свидетельство о постановке на налоговый учет (по-простому, ИНН);
• выписка из ЕГРИП должна быть достаточно свежей, обычно полученная не более 1 месяца назад;
• выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему;
• налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
• может также потребоваться первичная документация.

В ходе проверки представленной информации банк нередко запрашивает дополнительные документы.

Стоит учитывать! Получить кредит без подтверждения доходов предпринимателю практически нереально.

Даже если такой займ выдадут, ставка по нему будет минимум на 5% выше, чем по традиционному.

Этап 5. Получение заёмных денег

Индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными вряд ли удастся. Деньги по кредитному договору переведут на расчётный счёт.

Если же займ целевой, средства сразу перечислят в оплату за приобретаемые транспортные средства, недвижимость, оборудование или сырье.

Если четко следовать инструкции, разработанной профессиональными финансистами, кредит получится оформить гораздо быстрее.

5. Где взять кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса – ТОП-3 лучших банка

При выборе кредитной организации индивидуальному предпринимателю не стоит забывать, что он может воспользоваться программами не только для ИП, но и для физических лиц.

В условиях огромного количества предложений непросто выбрать лучший вариант. Помочь может обзор лучших предложений от банков, составленный специалистами.

1) Сбербанк

Сбербанк традиционно пользуется самой большой популярностью у россиян. Он осуществляет кредитование как физических, так и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Нельзя оставить без внимания программу, которая называется “Доверие”. Она предназначена для кредитования малого бизнеса и ИП.

Сумма займа по рассматриваемой программе может составлять от 30 000 до 3 миллионов рублей. Максимальный срок возврата задолженности составляет 36 месяцев. Предоставлять обеспечение для получения займа не требуется. Ставка составляет от 16% годовых.

Среди основных требований к заемщику можно выделить следующие:

• возраст не менее 23 и не более 60 лет;
• минимальный срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя – полгода.

2) ВТБ Банк Москвы

Тем, кто только планирует организовать собственный бизнес, лучше всего оформить потребительский кредит. ВТБ Банк Москвы предлагает немало программ, которые отличаются условиями и требованиями. Полученные по подобным займам средства могут быть потрачены на любые нужды.

Кроме того, здесь разработаны несколько программ, предназначенных для кредитования индивидуальных предпринимателей.

Самыми популярными являются – “Оборот”, “Перспектива для бизнеса”, “Овердрафт”. Ставка по ним начинается от 14% годовых.

3) Альфа-Банк

Тем предпринимателям, которым средства требуются в кратчайшие сроки, специалисты рекомендуют обратить внимание на кредитные карты этого банка.

По ним действует достаточно большой льготный период. Это значит, что при возврате долга в течение 100 дней проценты платить не придется. При этом льготный период действует и в случае снятия с карты наличных.

Интересным предложением является карта “Близнецы”. Она сочетает в себе дебетовую и кредитную карту. Максимальный лимит кредитования составляет 500 000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает и специализированные программы, предназначенные для кредитования ИП. На более лояльное отношение и максимально выгодные условия могут рассчитывать постоянные клиенты банка.

Для более комфортного сравнения представленных банков основные условия кредитования сведены в таблицу.

Таблица банков с их условиями кредитования ИП:

Кредитная организация	Максимальный размер займа	Ставка
Сбербанк	от 3 000 000 рублей	От 16% годовых
ВТБ Банк Москвы	от 3 000 000 и более	От 14% годовых
Альфа-Банк	от 500 000 рублей	от 23% годовых по кредитной карте при невозврате долга в течение льготного периода

6. Каковы условия получения кредита наличными для ИП

При подаче заявки на кредит наличными к индивидуальным предпринимателям, как и к любым другим заемщикам, предъявляется целый ряд требований.

Несмотря на то, что каждый банк вправе разрабатывать их самостоятельно, можно назвать и общие обязательные условия.

Основными требованиями к заемщику являются:

1. возраст от 21 года до 60 лет;
2. отсутствие задолженности по различным отчислениям в пользу государства, в том числе по налогам;
3. регистрация в качестве ИП не меньше 12 месяцев;
4. опыт предпринимательской деятельности более полугода.

Для банка выдача кредита индивидуальным предпринимателям сопряжена с высокой степенью риска. Именно поэтому условия займа становятся более жесткими. Так, ставка будет не менее 17 % годовых.

На размер займа оказывает влияние наличие залога:

• при его отсутствии в большинстве случаев максимальный размер кредита будет не больше 1 миллиона рублей.
• при обеспечении в виде ликвидного имущества сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Срок, в течение которого потребуется вернуть задолженность, в среднем равен 3-5 годам. Максимально он может достигать 10 лет.

В целом следует иметь в виду, что условия предоставления средств чаще всего устанавливаются индивидуально. Все зависит от характеристик заемщика, а также наличия обеспечения, в том числе залога и поручителей.

Способы получения кредита для индивидуальных предпринимателей без залога и поручителя

7. Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10 вариантов

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит. Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1. Обращение в обслуживающий банк

Обращение в банк, который ведёт расчётный счёт ИП либо в котором у него открыт депозит, существенно увеличивает↑ вероятность положительного решения.

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Однако стоит учитывать, что такие программы позволяют получить небольшую сумму кредита.

Вариант 3. Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества. В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным.

Вариант 4. Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о лизинге авто для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5. Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6. Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию. Важно не вносить ее до получения результата, иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа.

Вариант 7. Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых.

В этом случае не придется доказывать свою платежеспособность, подготавливать документы, ждать рассмотрения. Однако сегодня не все согласятся дать деньги в долг без процентов.

Вариант 8. Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах.

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими ставками.

Вариант 9. Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2-х вариантах:

1. к расчетному счету;
2. к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Иначе говоря, банк позволяет предпринимателю потратить деньги сверх имеющегося на счете или карте остатка в пределах установленного лимита, который зависит от денежного оборота за последние полгода.

Вариант 10. Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Не стоит забывать, что вскоре после получения субсидии придется представить документальное подтверждение целевого использования средств.

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность.

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Рекомендуем также прочитать нашу статью о том, как можно взять кредит без справок и поручителей даже с плохой кредитной историей.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

8. Как уменьшить процент по кредиту для ИП – ТОП-3 совета для начинающих индивидуальных предпринимателей

При оформлении кредита важно использовать все доступные способы для снижения ставки. Особенно это касается крупных займов на долгий срок. В этом случае даже несколько процентов позволяют экономить по несколько тысяч рублей ежегодно.

Ниже приведены советы специалистов о том, как добиться снижения процентной ставки.

Совет 1. Привлеките поручителей

Поручители представляют собой один из видов обеспечения. В качестве них могут выступать:

• физические лица, работающие по найму и имеющие стабильный доход;
• успешные индивидуальные предприниматели;
• юридические лица.

Поручителю также придется подготовить документы в соответствии с перечнем, разработанным банком. Наличие имущества, вкладов и других активов стоит документально подтвердить.

Следует помнить, что при отказе заемщика от оплаты кредита, поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей. Поэтому предпринимателям не стоит подводить людей, поручившихся за них.

Совет 2. Предложите банку имущество в залог

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Кредиторы без проблем принимают в качестве обеспечения объекты недвижимости, транспортные средства, дорогостоящее оборудование.

Совет 3. Пользуйтесь программами целевого кредитования

Если ИП планирует потратить заемные средства на конкретные цели – покупку оборудования, оборотных средств, на расширение бизнеса, стоит воспользоваться целевым займом.

Такие программы встречаются нечасто, но ставка по ним обычно ниже на несколько процентов.

Если воспользоваться представленными здесь советами, можно значительно повысить вероятность получения более выгодной ставки.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы от RichPro.ru

Тематика кредитования индивидуальных предпринимателей достаточно широкая. Поэтому осветить ее полностью в рамках одной публикации невозможно.

Однако вопросов возникает достаточно много. Чтобы сэкономить нашим читателям время, мы приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Где можно взять кредит для ИП под залог недвижимости?

Наличие залога позволяет повысить вероятность получения одобрения по заявке на займ.

Банки предлагают предпринимателям несколько вариантов кредитов под залог:

1. Потребительские кредиты для физических лиц. Их размер зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение имущества. При покупке на полученные средства недвижимости срок возврата может превышать 20 лет. Однако некоторые банки не предоставляют такие займы индивидуальным предпринимателям.
2. Экспресс-кредиты. Их преимуществом является высокая скорость одобрения и выдачи. Однако их также характеризуют высокие процентные ставки и небольшая сумма займа.
3. Кредиты, разработанные непосредственно для ИП. Придется представить достаточно большой пакет документов, включающий в том числе финансовую отчетность. По причине высокого риска ставки по таким программам достаточно высокие.

Займы в банках всегда самые выгодные. Однако есть и другие участники финансового рынка, которые выдают деньги в долг:

1. Ломбард может выдать деньги под залог. Особенностями такого займа являются высокая ставка и заниженная оценочная стоимость имущества. Если не вернуть кредит вовремя, право собственности на заложенное имущество перейдет ломбарду.
2. Кредитный союз – кооператив, который имеет статус некоммерческой организации. Вступать в него стоит, если предполагаются регулярные потребности в денежных средствах. Займы членам кооператива выдаются по заниженной ставке.
3. Микрофинансовые организации выдают деньги достаточно быстро практически всем, не проводя серьезную проверку. Однако ставки здесь слишком высокие и могут достигать 1% в день.
4. Частные инвесторы представляют собой физических лиц, которые дают свои деньги в долг на заранее оговоренных условиях. Однако в сфере частного кредитования действует достаточно много мошенников.

Читайте также статью по теме — «Кредит под залог недвижимости».

Вопрос 2. Как получить потребительский кредит для ИП?

Кредиты, предназначенные специально для предпринимателей, отличаются достаточно большим пакетом документов. Далеко не каждый ИП желает собирать так много бумаг, поэтому они решаются на оформление потребительского кредита.

Однако традиционную процедуру проверки платежеспособности при выдаче подобных займов к ИП применить невозможно. Некоторые банки даже оговаривают в условиях потребительских кредитов, что они не предназначены для предпринимателей.

Ситуация значительно упрощается, если ИП одновременно работает по найму. В этом случае можно в заявке указать именно это место работы.

В ином случае, скорее всего, придется искать программы, специально предназначенные для собственников бизнеса. Однако в этом случае потребуются дополнительные документы и обеспечение.

Больше информации о предоставлении потребительского кредита в нашей специальной публикации.

Вопрос 3. Стоит ли брать займы индивидуальным предпринимателям у частных лиц?

Сегодня далеко не все индивидуальные предприниматели по разным причинам могут получить деньги в долг в банках и других организациях. Поэтому актуальность частных займов непрерывно растет.

Привлекательность займов для ИП от частных лиц заключается в высокой скорости и простоте процедуры получения денег. Однако в данной сфере кредитования достаточно высок процент мошенничества.

Чаще всего частные займы выдаются с использованием следующих документов: расписка и кредитный договор. В них обязательно должна содержаться следующая информация:

• данные паспорта кредитора и заемщика;
• сумма займа и валюта кредитования;
• процентная ставка, а также способ ее расчета;
• срок возврата займа;
• привлечение залога.

При получении кредита у частного лица предприниматель должен быть готовым к высокой процентной ставке.

Заемщик заранее должен просчитать все расходы и понять, сможет ли он своевременно вернуть займ. Особенно это касается кредитов под залог, ведь здесь есть риск потери имущества.

Кроме того, до оформления кредита следует изучить максимум информации о мошенничестве в сфере частного кредитования. Важно понять, какие способы используют злоумышленники и научиться их вычислять.

10. Заключение + видео по теме

Для некоторых индивидуальных предпринимателей (ИП) кредит становится единственным способом расширить (развить) существующий бизнес или открыть собственное дело. Прежде чем занимать деньги, важно тщательно просчитать последствия такого действия.

В завершение советуем посмотреть видеоролик по теме:

На этом у нас все!

Команда сайта “РичПро.ru” желает своим читателям высоких прибылей и выгодных кредитов!

Оставляйте свои комментарии, делитесь личным опытом, спрашивайте. Мы будем очень рады, если вы поделитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего бизнес-журнала!

Источник: richpro.ru

Автор Яковлева Галина На чтение 40 мин Опубликовано 2021-06-20 Обновлено 2021-07-13 Приветствуем читателей онлайн-журнала “RichPro.ru”! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог недвижимости, где и как можно взять кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов и какие для этого есть способы.

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

• Какая недвижимость может быть принята в качестве залога;
• Анализ каких критериев проводит банк, оформляя кредит под залог коммерческой недвижимости;
• Какие способы получения займа под залог имеющейся недвижимости существуют;
• Какие этапы нужно пройти, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.

Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, где можно получить такой займ без подтверждения доходов, какие способы оформления кредита под залог недвижимого имущества бывают – мы расскажем в этом выпуске

3 мин. 30 000 руб.
Оформить! 100 руб. 18-65 7-21 дн. 3

1 мин. 80 000 руб.
Оформить! 1 500 руб. 18-75 5-126 дн. 4 Акция

4 мин. 30 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 18-75 7-30 дн. 5 Акция

– 70 000 руб.
Оформить! 4 000 руб. 18-65 24-140 дн. 6 Акция

3 мин. 70 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 21-70 10-168 дн. 7

5 мин. 15 000 руб.
Оформить! 2 000 руб. 20-65 5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам

Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.

Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.

Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.

Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды, микрофинансовые организации или к частным инвесторам.

Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством. Злоумышленники используют изощренные схемы, благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.

Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.

Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:

• увеличенный срок займа – часто он превышает 5 лет и может достигать 20;
• пониженная ставка – традиционно она меньше примерно на 5%;
• повышенная сумма кредитования – она зависит от стоимости объекта недвижимости и может достигать 30 миллионов рублей;
• упрощенное оформление – нет необходимости предъявлять документы, подтверждающие доход, а также есть возможность получить деньги даже тем, у кого испорчена кредитная история.

Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли. Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости.

Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.

Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования просто – недвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана.

Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.

Однако следует иметь в виду, что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость, которую заемщик предъявляет в качестве залога.

Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры, ломбарды или инвестиционные компании. Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.

Чтобы не попасться на удочку мошенников, специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.

Заемщик должен понимать, что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70% от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.

Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.

Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:

1. Срочная потребность в деньгах. Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас. При этом времени на подготовку различных дополнительных документов, поиск поручителей и ожидание проверки нет. Кредиты под залог недвижимости обычно выдают быстро при наличии минимального пакета документов;
2. Отсутствие официального трудоустройства. Сегодня количество тех, кто работает без трудовой книжки, а также через интернет постоянно растет. В этом случае получить доверие кредитора бывает непросто. Недвижимость же становится прекрасной гарантией возврата полученного займа;
3. Испорченная кредитная история. На ее исправление требуется огромное количество времени. Конечно, все зависит от серьезности ситуации, но обычно необходимо потратить месяцы и даже годы. При наличии качественного залога многие кредиторы (в том числе банки) закрывают глаза на грехи в кредитной истории. Небанковские организации и вовсе не обращают внимания на репутацию заемщика. О том, как исправить кредитную историю мы писали ранее в одной из наших статей.

Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.

2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида

Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, – ликвидность. Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.

Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.

Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:

• гостинки (комнаты гостиничного типа);
• квартиры, которые находятся в двухэтажных домах;
• квартиры в пятиэтажках, возраст которых превышает 40 лет;
• помещения, находящиеся в общежитиях;
• недостроенные объекты;
• склады и производственные помещения.

Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида, которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.

Вид 1. Жилые обустроенные помещения

Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.

Стоит учесть! Проще всего получить кредит под залог квартиры в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.

Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости (например, если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната).

Вид 2. Дачи и дачные участки

Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.

Поэтому к дому предъявляются следующие требования:

• строение имеет капитальный фундамент;
• дом возведен из жаропрочных материалов;
• оснащение всеми необходимыми коммуникациями и электричеством.

Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.

Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

• земля относится к населенному пункту;
• собственность оформлена в соответствии с законом;
• все документы актуальны;
• участок расположен не в национальном парке или водоохранной зоне.

Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.

Больше информации о кредитах под залог земельного участка в нашей специальной публикации.

Вид 3. Таунхаус или дом с участком

Сегодня таунхаусы набирают популярность, так как их стоимость невысока, а обслуживание обходится недорого. Чаще всего такая недвижимость возведена недавно, находится в хорошем районе и качественно оборудована. Все это приводит к тому, что получение кредита под залог таунхауса в большинстве банков труда не составляет.

Важно! Принимают банки в залог и старые дома в частном секторе, но рассматривают они их довольно строго.

Среди основных требований к таким объектам недвижимости можно выделить следующие:

• расположение в пределах города;
• капитальный фундамент;
• основательная крыша;
• достаточно большая площадь.

Заемщики должны понимать, что непросто будет оформить займ под залог дома, построенного из дерева. Тем не менее найти банки, работающие с такими объектами, также можно.

Вид 4. Объекты коммерческой недвижимости

В качестве обеспечения по кредиту может быть предоставлена не только жилая, но и коммерческая недвижимость. При этом предпочтительными считаются магазины, крытые рынки, точки общепита. Такие объекты отличаются более высокой ликвидностью.

Однако стоит понимать, что при определении размера займа стоимость такой недвижимости устанавливается гораздо ниже↓, чем рыночная. Кроме того, у заемщика должны быть все документы, подтверждающие собственность на коммерческий объект.

При попытке оформить кредит под залог складских и производственных помещений собственники нередко сталкиваются со сложностями. Найти банк, который выдаст деньги под такое обеспечение, бывает непросто. Если даже удастся найти подходящего кредитора, рассматриваться объект недвижимости будет очень строго.

Таким образом, получить займ под залог недвижимости вполне реально. Главное – выбрать в качестве обеспечения ликвидные неветхие объекты.

На что обращает внимание банк при выдаче кредита под залог коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц – об этом далее

3. Какие критерии анализирует банк при выдаче кредита под залог коммерческой недвижимости – 5 главных критериев

Для банков оформление займов под обеспечение коммерческой недвижимости представляет собой самое перспективное направление бизнеса.

Срок и сумма по программам такого кредитования являются самыми большими. Для кредитора это означает максимальный доход. При этом за счет наличия качественного залога риск существенно снижается.

Стоит учитывать! На коммерческую недвижимость до момента полного погашения займа накладывается обременение. Собственник не сможет никаким способом передать ее кому-либо. Если же заемщик откажется от исполнения долговых обязательств, кредитор через суд отнимет у него предмет залога.

Чтобы принять решение о возможности выдать деньги под обеспечение объекта коммерческой недвижимости, банки проводят анализ.

В первую очередь кредитор оценивает следующие критерии:

1. платежеспособность заявителя;
2. стоимость объекта коммерческой недвижимости;
3. ликвидность;
4. техническое состояние недвижимости;
5. значимость залога для заемщика.

Далее названные критерии будут рассмотрены подробнее.

Критерий 1. Платежеспособность заемщика

Под залог коммерческой недвижимости получить кредит в банке могут как физические, так и юридические лица. Оценка платежеспособности этих категорий заемщиков проводится по-разному.

При анализе надежности юридических лиц банк анализирует следующие критерии:

1. Финансовые результаты деятельности организации. При этом оцениваются выручка, дебиторская задолженность, наличие кратко и долгосрочных займов, а также их величина. Банк проводит финансовый анализ компании, чтобы определить наличие или отсутствие признаков возможного банкротства в будущем. Организациям, у которых подобные признаки найдут, займ не выдадут. Объясняется это тем, что имущества таких компаний обычно не хватает, чтобы удовлетворить требования кредиторов.
2. Количество имеющихся на счетах денежных средств. При этом оценивается не остаток на определенный день, а средние суммы, хранящиеся на счетах на протяжении определенного периода времени. Важно проанализировать, сколько денег остается у компании в момент окончания производственного цикла и не окажут ли ежемесячные платежи по займу отрицательное влияние на количество денежных средств. Если эта сумма недостаточная, в долгосрочном периоде погашение обязательств может привести к уменьшению↓ размера оборотных средств. Итогом этого может стать увеличение↑ шансов банкротства.

При оценке платежеспособности физического лица анализируются следующие критерии:

1. Соотношение доходов и расходов заявителя. При этом анализируется также размер займа, который хочет получить клиент и величина ежемесячных платежей. С этой целью из ежемесячного дохода потенциального заемщика вычитаются все обязательные расходы. Остаток сравнивается с размером предполагаемого платежа по кредиту. Если он будет превышать 30% оставшейся от дохода суммы, банк в выдаче кредита откажет.
2. Возраст заявителя. Этот показатель влияет на максимально возможный срок кредитования. Банки вправе самостоятельно устанавливать возраст, до которого они выдают кредиты. Чаще всего заявитель не должен быть старше 65 лет. Некоторые кредиторы также применяют понятие предельного возраста. По условиям кредитования, если заемщику больше определенного количества лет, займ будет выдан на менее выгодных условиях.
3. Кредитная история. Несмотря на то, что в кредитных бюро собрано огромное количество информации о заемщиках, не все банки пользуются этими данными. Чаще всего это относится к потребительским кредитам. Клиентам даже при наличии просрочек в одних кредитных организациях нередко удается занять деньги в других. Если займ оформляется под обеспечение коммерческой недвижимости, к репутации заемщиков относятся не так строго.

Критерий 2. Стоимость объекта коммерческой недвижимости

Следующим этапом анализа выступает оценка стоимости коммерческой недвижимости, которую предполагается использовать в качестве обеспечения.

В крупных банках для этих целей выделены отдельные сотрудники.

В более мелких кредитных организациях их в штате не предусмотрено, поэтому для оценки коммерческой недвижимости заемщику приходится самостоятельно обращаться к независимым специалистам.

Стоит учитывать! Банк часто предоставляет клиенту на выбор список, включающий определенные компании. Если обратиться в организацию из этого перечня, заключение о проведении оценки будет проведено в максимально короткие сроки.

В тех случаях, когда заемщик принимает решение воспользоваться услугами оценщика, с которым банк ранее не сотрудничал, сотрудникам кредитора придется провести более тщательный анализ компании.

При проверке организации, проводящей оценку стоимости коммерческой недвижимости, изучают следующие характеристики:

1. насколько правомерна деятельность по проведению оценки коммерческой недвижимости;
2. есть ли у компании страховой полис;
3. длительность стажа, а также уровень квалификации сотрудников оценщика.

Такой анализ требует достаточно длительных временных затрат. Придется ждать от нескольких дней до нескольких недель.

Важно! Длительность процедуры будет максимальной, если оформление займа осуществляется в филиале кредитной организации, так как проверкой оценщика чаще всего занимается головной офис. Поэтому подавшему заявку на займ придется ждать, пока произойдет соответствующее взаимодействие между этими подразделениями.

В зависимости от того, какая оценочная компания будет выбрана, результат расчета стоимости объекта коммерческой недвижимости может быть различен. При этом заемщику выгодно, чтобы оценка была максимальной. Это связано с тем, что от этой стоимости производится расчет возможной суммы кредита. Клиенту будет выдано не больше 70-80% оценочной цены.

Естественно, кредиторам известно, что результат анализа у оценщиков различается. Именно поэтому они очень часто предлагают заемщикам конкретный список компаний. Благодаря этим действиям, банки могут быть уверены, что стоимость залога не окажется завышенной.

Заемщик должен понимать, что при выявлении завышения стоимости залога банк чаще всего отказывает в выдаче средств. В некоторых случаях (если коммерческая недвижимость интересует кредитора), он увеличивает дисконт и выдает в долг около 60% заявленной стоимости.

Критерий 3. Ликвидность объекта коммерческой недвижимости

Ликвидность также является одним из важнейших критериев, используемых для оценки объекта коммерческой недвижимости.

Ликвидность представляет собой способность предмета залога быстро и без потерь превратиться в деньги. Соответственно, чем выше этот показатель, тем дороже и быстрее можно будет при необходимости реализовать недвижимость, и наоборот.

Банки стараются не связываться с объектами, обладающими низкой, а также условной ликвидностью. Продать их по приемлемой цене бывает непросто. Это значит, что банк достаточно долго не сможет использовать принадлежащие ему средства.

Принимая решение выдать кредит под залог коммерческой недвижимости с низкой ликвидностью, кредитор берет на себя определенный риск.

К ПРИМЕРУ, будущий заемщик долгое время не может продать принадлежащую ему собственность. Он обращается к оценщику, который завышает стоимость недвижимости. После этого под ее залог оформляется займ, который возвращать никто не собирается.

В результате – банк остается без денег с недвижимостью, которая абсолютно никому не нужна. Чтобы избежать подобных ситуаций, заключение оценщика тщательно проверяется службой безопасности, а также отделом залогов.

Критерий 4. Техническое состояние объекта недвижимости

Для банка важно помимо названных выше критериев оценить техническое состояние объекта коммерческой недвижимости, а также возможность его использования без дополнительных вложений. С этой целью проводится так называемый технический андеррайтинг.

Технический андеррайтинг включает изучение следующих вопросов:

1. год постройки здания, в котором находится коммерческая недвижимость;
2. срок, оставшийся до окончания эксплуатации постройки;
3. фактическое местоположение;
4. соответствие данных, указанных в документах, действительности.

Кроме того, если недвижимость возможно использовать по назначению без дополнительных расходов, привлекательность потенциального заемщика в глазах кредитора выше. Это связано с возможностью получать доход от эксплуатации объекта недвижимости.

Критерий 5. Значимость объекта недвижимости для заемщика, передаваемого в залог

От значимости объекта коммерческой недвижимости для заемщика зависит, насколько он будет настроен вовремя и в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства.

Если здание является частью имущества организации, в нем размещаются важные для деятельности производственные комплексы, этот объект будет иметь огромное значение для владельца. Необходимость продать такую недвижимость может грозить остановкой производства и существенными убытками.

В сравнении с другими площадями, задействованными в деятельности компании, производственные цеха имеют самое большое значение. В то же время склады и торговые точки потерять не так страшно, ведь их можно без труда арендовать. Именно поэтому значимость такой коммерческой недвижимости существенно ниже.

При анализе значимости коммерческой недвижимости для физических лиц учитывается возможность передачи ее в аренду с целью получения дохода. Чаще всего в собственности физлиц находятся офисные и торговые помещения небольшой площади, расположенные на первом этаже жилых зданий.

• Если недвижимость передана в аренду, можно говорить о высокой значимости такого объекта для потенциального заемщика. Ведь он получает с нее доход и вряд ли захочет его терять.
• Если же арендаторы отсутствуют, а помещению требуется значительный ремонт, либо нарушены требования контролирующих органов, значимость будет существенно ниже. При низкой значимости риск того, что заемщик не будет добросовестно погашать кредит, увеличивается. Итогом становится отказ по заявке или увеличение↑ дисконта банком.

Таким образом, получить деньги под залог коммерческой недвижимости вполне реально. Однако следует иметь в виду, что придется выдержать достаточно жесткий анализ.

Варианты оформления займа под залог недвижимого имущества

4. Проверенные способы получения займа (кредита) под залог недвижимости – ТОП-3 лучших варианта

Получить деньги под залог недвижимости обычно гораздо проще, чем без предоставления обеспечения. Прежде чем подавать заявку, важно изучить какими способами можно оформить такой займ под залог. Ниже описаны варианты, которые можно использовать для получения денег.

Вариант 1. Банковский кредит

Оформление кредита в банковских организациях – самый безопасный вариант. С одной стороны крупные кредитные организации выставляют достаточно высокие требования к заемщику и объекту залога. Однако серьезные банки гарантируют сохранность недвижимости. Для этого достаточно вовремя и полностью исполнять взятые на себя обязательства.

О том, в каком банке лучше взять кредит, мы писали в одной из наших публикаций.

Среди требований, которые предъявляются банками к заемщикам, можно выделить следующие:

1. Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет. Некоторые банки изменяют предельные значения. Так, Совкомбанк принимает заявки от лиц в возрасте до 85 лет.
2. Наличие постоянной регистрации. Обычно устанавливается ограничение – штамп в паспорте должен стоять минимум шесть месяцев.
3. Трудоустройство должно быть официальным.
4. Размер дохода. Необходимо, чтобы размер дохода не меньше, чем в 2 раза, превышал ежемесячный платеж. Далеко не все банки требуют документального подтверждения заработной платы.

Кредиты в рассматриваемых учреждениях отличаются достаточно длительным максимальным сроком. Он может достигать 25 лет.

На протяжении всего этого времени заемщик имеет право пользоваться недвижимостью для своих целей. Единственное условие – он не сможет распорядиться им по своему усмотрению. Иными словами, до полного возврата кредита недвижимость не удастся продать, подарить или обменять.

Вариант 2. Займ в микрофинансовой организации

В микрофинансовых организациях (МФО) предъявляются достаточно мягкие требования к клиентам, а также к объектам недвижимости.

Именно поэтому к таким кредиторам обращаются те, кто не может подтвердить получаемый доход. Также МФО часто становятся единственным выходом для тех, чья кредитная история ранее была испорчена. Мы уже говорили о том, как и где брать займы с плохой кредитной историей в отдельной статье.

Можно выделить и другие преимущества микрофинансовых организаций:

• получить первую часть средств можно уже в день подачи заявки;
• можно оформить кредит под недвижимость, которую не принимают банки – расположенную в непрестижных районах, на первых и последних этажах;
• возможность нецелевого использования средств;
• гибкий график внесения платежей.

Несмотря на значительные плюсы, МФО имеет и минусы.

К недостаткам займа в микрофинансовой организации относятся:

• небольшой срок;
• высокая ставка;
• риск лишиться недвижимости выше, чем при заимствовании в банке.

Вариант 3. Займ у частного лица (частный кредит под залог недвижимости)

Если банки и микрофинансовые организации отказываются выдать кредит, есть смысл обратиться к частным инвесторам. Такие лица без особых проблем выдают средства под обеспечение квартиры, офисных и складских помещений, земельных участков. При этом они не осуществляют никаких проверок и не требуют справок.

Недостатками кредитования через частников являются:

1. минимальный срок возврата средств;
2. высокий процент;
3. большой риск столкнуться с мошенниками среди кредиторов.

Если заемщик сталкивается с мошенничеством, он рискует не получить денег и потерять недвижимость. Именно поэтому частных инвесторов следует выбирать с особой тщательностью. Можно прибегнуть за помощью к брокерам. Однако и здесь действует немало мошенников. Рекомендуем прочитать нашу статью о частных займах.

Таким образом, существует 3 основных способа получения займа под залог недвижимости. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Важно на стадии принятия решения об оформлении займа изучить все нюансы, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Основные этапы получения кредита под залог недвижимости

5. Как взять кредит под залог недвижимости в банке – 5 основных этапов

Многие заемщики, решая оформить кредит под залог недвижимости, не знают с чего начать. Они думают, что процесс этот длительный и сложный.

Однако если следовать инструкции, приведенной ниже, задача значительно упростится. Далее описаны основные этапы, которые придется пройти.

Этап 1. Выбор банка

Выбирая банк, следует найти надежное учреждение. Даже если он рухнет, заемщик продолжит оплачивать займ. Но вот перечислять деньги придется в другую организацию. Это может грозить лишними проблемами. Поэтому к выбору кредитора следует подойти ответственно.

Чтобы найти лучший банк, важно обращать внимание на следующие параметры:

1. Финансовые показатели деятельности. Надежные банки всегда публикуют основные данные в открытом доступе;
2. Срок действия на российском финансовом рынке. В идеале он должен превышать 15 лет;
3. Рейтинг. Важно изучить оценки экспертных агентств;
4. Отзывы. Важно опираться на независимые комментарии. Можно также использовать рекомендации близких людей.

Чтобы облегчить выбор, можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения банков. В России самый большой авторитет у ресурсов Банки.ру и Сравни.ру.

Если вас заинтересовал определенный банк, стоит изучить новости о нем. Смена владельца, а также передача активов – не лучший момент для оформления кредита в выбранном банке.

Этап 2. Подготовка пакета документов

Основные документы лучше подготовить заблаговременно, еще до обращения в банк. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень необходимых бумаг. Однако существует перечень документов, которые требуют все банки.

Обычно необходимы следующие документы заемщика:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ;
• копия трудового договора или трудовой книжки;
• справка о доходах (могут принять выписку по зарплатной карте);
• для молодых людей призывного возраста – военный билет;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Для получения денег под залог недвижимости потребуются также документы и на этот объект.

Традиционно необходимы следующие документы на недвижимость:

• документ, подтверждающий право собственности;
• технический паспорт;
• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и другие;
• документ, подтверждающий отсутствие ареста, обременения и других ограничений на действия с недвижимостью;
• при наличии супруга – его согласие на действия с недвижимостью.

Могут потребоваться и другие документы, например, выписка из домовой книги или справка об отсутствии долга по коммунальным платежам.

Этап 3. Осмотр и оценка объекта недвижимости

Специалисты рекомендуют заранее заказать оценку недвижимого имущества. Но следует помнить, что заключение оценщика действительно не более полугода.

Стоит учитывать! Если заемщик не закажет оценку недвижимости сам, банк, скорее всего, проведет расчет стоимости объекта недвижимости самостоятельно. В этом случае высок риск занижения оценочной стоимости.

Однако сотрудник кредитной организации будет проводить осмотр недвижимости в любом случае. Если он найдет повод к чему-либо придраться, он обязательно это сделает и добьется снижения оценочной стоимости.

Этап 4. Подписание договора и получение займа

Подписание соглашения займа является самым ответственным этапом оформления. Важно не забывать о том, что этот документ необходимо предварительно тщательно проанализировать.

Не всегда банки настроены донести до заемщика все нюансы договора. Нередко они зарабатывают деньги на том, что клиенты могут не учесть некоторые моменты кредитования.

Именно поэтому договор нужно изучать максимально внимательно. Лучше всего сделать это в спокойной обстановке, в идеале – с помощью профессионального юриста.

При изучении договора важно обратить внимание на следующие моменты:

1. размер эффективной ставки;
2. наличие и величина комиссий за различные операции;
3. условия начисления и размер пеней и штрафов;
4. каковы права заемщика как собственника объекта залога.

Когда подпись будет поставлена, останется получить деньги. В последнее время их редко выдают наличными (особенно это касается крупных сумм). Обычно банки используют для выдачи займа банковские карты или счета.

Этап 5. Оплата кредита

Последним этапом кредитования под залог недвижимости для заемщика является возврат долга. Обычно банки предлагают клиентам несколько способов оплаты.

Следует помнить, что некоторые варианты погашения займа предполагают взимание комиссии. Поэтому важно заранее выяснить, какой способ внесения платежей будет самым удобным и выгодным.

Многие банки предлагают вносить платежи через интернет. Такой вариант зачастую бывает самым приемлемым.

Таким образом, оформить банковский кредит несложно. Достаточно четко соблюдать приведенную инструкцию.

6. Где взять кредит под залог недвижимости – ТОП-4 известных банка

Чтобы оформить банковский кредит, не обязательно предоставлять недвижимость в залог. Если сумма требуется небольшая, стоит попытаться получить потребительский займ или кредитную карту. Ниже описаны 4 банка, пользующихся наибольшей популярностью среди заёмщиков.

1) ВТБ Банк Москвы

Это кредитное учреждение является одним из лидеров финансового рынка в России. Здесь можно получить деньги, как под залог, так и без него. Кроме того, есть возможность оформить ипотеку, обеспечением при которой служит приобретаемая квартира.

В ВТБ Банк Москвы ставка начинается от 14,9% годовых. Лица на государственной службе, а также зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидки и различные льготы. Максимум можно занять 3 миллиона рублей.

При возникновении сложных ситуаций заемщики имеют право на кредитные каникулы. При этом можно получить отсрочку платежа на 1–2 месяца без серьезных последствий.

Заявку на получение займа в рассматриваемый банк можно подать, не выходя из дома, через интернет. При этом результат будет известен не больше, чем через 15 минут.

2) Совкомбанк

В этом банке на льготные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты. Кроме того, отличительной особенностью этой организации является ее лояльность к пенсионерам, которой могут похвастаться далеко не все кредитные учреждения.

При желании получить кредит в Совкомбанке подтверждение доходов не обязательно. Однако при отсутствии документа о заработной плате будет применяться увеличенный⇑ процент по займу.

При оформлении кредита под обеспечение недвижимости здесь удастся получить от 300 000 до 30 000 000 рублей. Но банк выдаст не больше 60% оценочной стоимости объекта залога. Ставка в Совкомбанке начинается от 18,9% годовых.

3) Ренессанс Кредит

Здесь быстрее всего удастся оформить кредитную карту. Она пригодится, если необходима небольшая денежная сумма. Лимит задолженности по карте может достигать 200 000 рублей. Банк не берет комиссии за ее изготовление и обслуживание.

Чтобы подать заявку, можно посетить сайт Ренессанс Кредит. Потребуется всего несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Через несколько часов банк рассмотрит заявку и огласит решение по ней. Если оно окажется положительным, останется посетить офис банка и получить кредитную карту.

4) Альфа-Банк

Здесь можно получить необеспеченный займ или кредит под залог недвижимости. Однако наивысшей популярностью среди клиентов Альфа-Банка пользуется кредитная карта.

Лимит по рассматриваемому продукту может достигать 750 000 рублей. Альфа-Банк предлагает самый большой льготный период по сравнению с картами других банков. Если удастся вернуть долг в течение 100 дней, проценты начислены не будут.

По потребительским кредитам заемщики, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка, могут рассчитывать на льготные условия. В этом случае ставка будет примерно на 3-5% в год ниже.

Выбор банков для получения кредита сегодня огромен. Чтобы не запутаться, можно использовать рейтинги специалистов для выбора лучшего кредитора.

Условия кредитования в рассмотренных выше учреждениях для простоты восприятия мы свели в таблицу.

ТОП-4 банка и их условия предоставления займа:

№	Банк	Максимальная сумма	Ставка	Нюансы кредитования
1	ВТБ Банк Москвы	3 миллиона рублей	От 14,90% годовых	Заемщик имеет право самостоятельно выбрать удобную ему дату ежемесячного платежа
2	Совкомбанк	30 миллионов рублей	От 18,90% годовых	В залог принимают квартиры, частные дома, участки земли
3	Ренессанс Кредит	По кредитной карте – 200 тысяч рублей, по потребительскому займу – 700 тысяч рублей	От 13,9% годовых	Действует большое количество кредитных программ, в том числе карты, займы для пенсионеров
4	Альфа-Банк	По потребительскому кредиту – 3 миллиона рублей, по карте – 750 тысяч рублей	От 14,90% годовых	Большое количество доступных способов внесения платежа

Читайте также – в каком банке лучше взять потребительский кредит и где самый низкий процент в этом году.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода и занятости

7. Как можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – условия банков и требуемые документы

Вероятность получения кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости выше, чем при отсутствии обеспечения. Это связано с тем, что риски кредитора страхуются ценным имуществом.

При оформлении займа используются определенные правила. Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает их самостоятельно, все они пользуются определенной схемой.

7.1. Условия кредитования

Первым шагом на пути к получению займа под обеспечение недвижимости является выбор предмета залога. Различные банки могут выдавать кредиты тем, у кого есть земля, коммерческая или жилая недвижимость.

Важно! В некоторых случаях возникают сложности с оформлением займа под залог квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети, а также пенсионеры.

Еще одним важным условием является схема возврата долга. Традиционно применяется один из 2 вариантов:

1. Аннуитетные платежи предполагают выплату кредита равными суммами. При этом первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, основной долг уменьшается очень медленно;
2. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются. Для их расчета сумма основного долга делится на равные части. В то же время проценты постепенно уменьшаются.

Существует еще один способ возврата кредита, который применяется гораздо реже. В этом случае в течение всего срока договора заемщик выплачивает только проценты. Когда же он закончится, осуществляется возврат основного долга.

Чаще всего заемщиками могут стать дееспособные лица в возрасте от 21 до 65 лет. Большинство банков предъявляет также требование о российском гражданстве. Получить кредит более чем на 15 лет удается крайне редко. Процентная ставка зависит не только от банка, но и от срока договора и схемы выплаты долга. В среднем по рынку ставка составляет 7-25% годовых.

Для расчёта кредита под залог недвижимости предлагаем воспользоваться кредитным калькулятором, где можно быстро рассчитать ежемесячные платежи и проценты по займу:

[calc-finance id=16 type=loan]

Сегодня банки чаще всего выдают кредит под залог недвижимости в российских рублях. Реже занять деньги удается в валюте.

Специалисты рекомендуют хорошо подумать, прежде чем согласиться на займ в иностранных денежных единицах. Финансовый рынок сейчас крайне нестабилен, поэтому есть риск, что платеж в рублевом эквиваленте станет значительно больше, чем изначально.

В большинстве случаев не удастся получить больше 60–70% оценочной стоимости недвижимого имущества. Некоторые банки предлагают получить довольно большие денежные суммы под такое обеспечение. Максимальная сумма займа может достигать 40 миллионов рублей.

Еще одной особенностью рассматриваемого типа кредита является лояльное отношение к заемщикам. В большинстве случаев документально подтверждать доходы не придется. Кроме того, займ можно получить даже при неблагоприятной кредитной истории.

При получении денег под залог недвижимости в банке не стоит бояться потерять ее. Обычно кредитование осуществляется по схеме, не предполагающей переоформления объекта залога. Недвижимость остается в собственности заемщика. Даже в тех случаях, если он допускает пропуск платежа, имущество заемщик не теряет.

Лишиться недвижимости заемщик может только по решению суда. Более того, если объект залога перейдет банку, он вернет заемщику разницу между ценой продажи и суммой долга.

7.2. Требуемые документы

Прежде чем банк выдаст кредит под залог недвижимости, он потребует предъявить определенный пакет документов.

Важно! При наличии обеспечения помимо традиционных документов гражданина понадобится в первую очередь доказать правомерность обладания объектом недвижимости.

Только по результатам рассмотрения предоставленных документов может быть вынесено решение о возможности выдачи средств, а также определен размер процентной ставки.

Примерный перечень документации, необходимой для получения кредита под залог недвижимости, следующий:

• паспорт потенциального заемщика;
• свидетельство о праве собственности;
• документы, на основании которых приобретено право собственности;
• кадастровый паспорт.

Также некоторые банки требуют выписку из домовой книги. Для недвижимости, приобретенной в браке, понадобится согласие супруга на передачу ее в залог.

Знание условий и принципов оформления кредита под залог недвижимости помогает избежать большого количества проблем. Если изучить их подробно еще ДО подачи заявки, процедура значительно упростится.

Способы получения нецелевого потребительского кредита под залог недвижимого имущества заёмщиками с плохой (испорченной) кредитной историей

8. Как получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – 3 реальных способа

Ситуаций, которые могут привести к просрочке платежа огромное количество. Итог обычно один – они портят кредитную историю (КИ) заёмщика. При этом репутация может быть погублена даже при просрочке в несколько дней.

В будущем при попытке получить новый займ могут возникнуть трудности. Банк проверит кредитную историю через бюро, в котором она хранится. Этой возможностью пользуется 95% банков, действующих на финансовом рынке.

Стоит учесть! Несмотря на то, что оформить займ с плохой кредитной историей практически невозможно, повысить вероятность положительного решения вполне реально. Достаточно предоставить в залог дорогостоящую ликвидную недвижимость.

Существует 3 проверенных способа, которые позволяют оформить займ в таком случае. Рассмотрим каждый из них.

Способ 1. Обратиться напрямую в банк

Независимо от степени испорченности кредитной истории в первую очередь следует обратиться в банк. Часть кредитных организаций лояльно относится к клиентам, у которых имеется недвижимость. Они закрывают глаза на испорченную кредитную историю.

Правда, ставка в этом случае будет выше средней. Кроме того, вероятность получить одобрение в банке небольшая – примерно 20%.

Способ 2. Воспользоваться помощью кредитного брокера

Брокеры представляют собой посредников между клиентами и банками. Они способны решить проблему получения займа при испорченной кредитной истории примерно за 5 дней. Но причина просрочки по кредиту должна быть уважительной.

Обычно брокер одновременно сотрудничает с несколькими банками. Поэтому шанс на одобрение возрастает⇑. Однако, если клиент получит отказ, он может попытать счастья через другого брокера.

Способ 3. Оформить срочный кредит (займ) под залог недвижимости в частной кредитной компании

Сегодня резко возросло количество частных организаций, которые кредитуют физических лиц. При наличии залога в виде недвижимости вероятность получения средств значительно возрастает.

Естественно, частные компании не обращают внимания на качество кредитной истории. Однако они нередко проверяют физическое лицо на отсутствие задолженности судебным приставам.

Подробности о том, как и где брать займы на карту срочно без проверки кредитной истории описаны в нашей отдельной статье.

Принимая решение об оформлении займа под залог недвижимости, важно знать, каково состояние кредитной истории на текущей момент. Получить информацию о ней можно, обратившись в Центральное БКИ (бюро кредитных историй). Один раз в год такая услуга осуществляется абсолютно бесплатно.

Если все-таки кредитная история испорчена и приходится обращаться к частникам и брокерам, следует быть внимательным, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Особенности выдачи кредита наличными деньгами под залог недвижимости

9. Кредит наличными под залог недвижимости – особенности выдачи займа

Большая часть тех, кто интересуется займами под залог недвижимости, желают получить кредит наличными средствами. Поэтому важно интересоваться, каков механизм выдачи кредита в конкретном банке.

Многие учреждения сегодня используют с этой целью безналичные переводы на банковский счет или карту. При этом возникают дополнительные сложности с обналичиванием средств.

Можно выделить несколько особенностей выдачи кредитов наличными:

1. Нередко требуется представить дополнительные документы. Даже при нецелевом кредитовании банк интересуется направлением расходования средств. При выдаче кредита наличными сделать это трудно, поэтому банки часто просят клиентов отчитаться при помощи чеков или договоров купли-продажи.
2. Ставка при выдаче кредита наличными обычно выше. При этом получить удастся не более 500 000 рублей. Чем меньше сумма займа, тем выше процент.
3. Требование о приобретении дополнительных страховок. Обязательной является защита предмета залога. Поэтому при получении кредита под обеспечение недвижимости страховой полис на нее придется купить в любом случае. Если же займ выдается наличными, дополнительно может потребоваться застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Так как банки обычно выдают кредиты безналичными переводами, при желании получить наличные проще обращаться в микрофинансовые организации. Здесь не требуют подтверждать уровень дохода, не обращают внимания на качество кредитной истории. В большинстве случаев максимальная сумма займа составляет 2 000 000 рублей.

Стоит учитывать! Кредиторы каждую заявку на займ рассматривают индивидуально. Заемщик должен понимать, что чем привлекательнее недвижимость, тем больше преимуществ от кредитования можно получить.

10. Каковы особенности получения ипотеки (ипотечного кредита) под залог имеющейся недвижимости?

Чаще всего кредит удается получить под залог квартиры или жилого дома. Однако кредиторы нередко выдают средства и под обеспечение земельных участков. Но есть одно условие – оформление должно быть проведено в соответствии с правилами.

Чаще всего кредиты выдаются под земли сельскохозяйственного назначения, а также предназначенные для индивидуального жилищного строительства.

Чтобы оформить займ, придется подготовить определенный пакет документов:

• документы заемщика – паспорт и дополнительный;
• справка, подтверждающая доходы;
• документ о заключении брака;
• свидетельства о рождении всех детей;
• документы на объект недвижимости.

При отсутствии обстоятельств, подтверждаемых определенными документами, их исключают из перечня.

В последнее время наблюдается тенденция к снижению↓ средней процентной ставки на рынке. Кроме того, предоставляются скидки. Их могут получить определенные категории граждан, а также те, кто оформляют страховые полисы.

Также при получении ипотеки ставка может быть снижена в случае увеличения первоначального взноса.

11. FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы

Оформление займа под залог недвижимости – непростая процедура. Именно поэтому у заемщиков нередко возникает огромное количество вопросов. В конце публикации мы традиционно стараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Кто может оказать помощь в получении кредита под залог жилой (нежилой) недвижимости без справок о доходах?

Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, есть объект недвижимости, но существуют какие-либо трудности с получением займа. Чтобы вероятность одобрения была выше, можно обратиться к специалистам в данном деле.

Существует 3 основных типа профессиональной помощи в получении займа:

1. Кредитные брокеры представляют собой посредников между клиентом и кредитором. За комиссию они оказывают помощь в получении займа, в том числе под залог недвижимости. При этом брокеры не дают гарантии, что заявка потенциального заемщика будет одобрена. Однако обращение к ним повышает шанс на получение займа. Более того, нередко брокеры добиваются от кредиторов более выгодных условий для своего клиента;
2. Финансовые консультанты по сути также являются посредниками. Однако они предоставляют гораздо более широкий перечень услуг. Помимо помощи в получении займа консультанты оказывают поддержку в выборе депозита, а также составлении финансового плана;
3. Финансовые супермаркеты представляют собой компании, предлагающие клиентам разнообразные финансовые продукты – займы, в том числе под залог недвижимости, вклады, страховые программы. Супермаркеты предлагают сравнить предложения разных финансовых организаций – банков и МФО – и выбрать лучшее.

Вопрос 2. Как правильно оформить кредит на недвижимость под залог покупаемой (приобретаемой) недвижимости?

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости не потребуется серьезных финансовых знаний. Достаточно тщательно изучить предлагаемую банком программу.

Важно понимать! Рассматриваемый тип кредитования является целевым. Это значит, что полученные деньги можно будет потратить исключительно на приобретение оговоренной в договоре недвижимости. Она же будет выступать обеспечением по займу.

Следует иметь в виду, что в большинстве случаев кредиторы требуют внести первоначальный взнос в размере от 10% до 30%. Чем больше↑ первый взнос, тем больше↑ шансов будет у заемщика на одобрение поданной заявки.

Более того, многие банковские программы кредитования предусматривают снижение процентной ставки при увеличении размеров первоначального взноса.

В кредит под залог покупаемой недвижимости можно купить, как коммерческие площади, так и квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Будущий заемщик предоставляет в банк сведения об объекте, который он планирует купить. В отдельной статье мы уже писали, как купить квартиру в ипотеку и с чего начать покупку собственного жилья.

На основании документов, предоставленных заемщиком, кредитор проводит тщательный анализ будущего предмета залога. Финансисты называют такую проверку андеррайтингом.

Если планируется приобрести недвижимость в строящемся здании, андеррайтинг предполагает не только анализ самого покупаемого объекта. Банк также тщательно проверит информацию о застройщике, а также текущего собственника помещения. Такой строгий подход связан с высокими рисками, ведь здание может остаться недостроенным.

Важно понимать, что сложность оформления займа под залог приобретаемой недвижимости ведет к увеличению срока этой процедуры. В большинстве случаев она занимает не менее месяца. Поэтому так важно соблюдать все нюансы оформления. Если придется искать новый объект недвижимости или переделывать документы, процедура затянется.

Вопрос 3. В каком банке самая низкая ставка по кредитам под залог недвижимости для юридических лиц?

Нередко организациям (юридическим лицам) для развития требуются дополнительные средства. В определенных случаях выгодным становится получение займов под залог недвижимости. При этом чаще всего кредиты выдают для пополнения активов организации основными средствами либо для увеличения оборотных средств.

Вне зависимости от целей кредитования юридическое лицо может предоставить в залог следующие типы недвижимости:

• коммерческая;
• земельные участки;
• жилые и нежилые помещения в многоэтажных домах;
• таунхаусы и частные дома.

К любому объекту залога предъявляется ряд требований:

1. высокая ликвидность;
2. расположение в черте города;
3. отсутствие обременений.

Основными условиями кредитования являются ставка и размер кредита. Они определяются целым рядом параметров.

Сумма займа, а также размер ставки зависят от следующих показателей:

1. платежеспособность юридического лица;
2. рентабельность организации;
3. размер фирмы.

Кредитование юридических лиц обычно отличается от программ заимствования, которые предлагают физическим лицам.

Особенностями займов для юридических лиц являются следующие:

• индивидуальный размер ставок;
• максимальный срок 10 лет;
• ускоренное принятие решения по заявке;
• возможность отсрочки платежа при необходимости;
• лояльные условия для постоянных клиентов.

Прежде чем принять решение по поданной заявке, банк проводит тщательную проверку следующих параметров:

• кредитная история;
• ликвидность недвижимости, предлагаемой в качестве залога;
• чистота юридического адреса;
• обороты по расчетным счетам;
• действующие филиалы;
• состав руководящих органов.

В поисках самых низких ставок юридические лица обычно приходят в Сбербанк. Получить займ здесь бывает достаточно трудно, но большинство организаций считают, что предлагаемые условия того стоят.

При необходимости увеличить размер оборотных средств юридическое лицо может воспользоваться следующими программами от Сбербанка:

1. Бизнес-Оборот позволяет получить займ компаниям, ежегодная выручка которых менее 400 миллионов рублей. Эта программа предполагает выдачу кредита размером от 150 000 рублей. При этом ставка начинается от 14,8% годовых. Вернуть деньги придется в течение 4-х лет.
2. Госзаказ – программа, помогающая в исполнении государственных контрактов. В соответствии с ней можно получить не больше 70% суммы контракта. Однако сумма займа не должна превышать 600 миллионов рублей. При этом ставка будет от 15,4% годовых, а максимальный срок кредитования – 3 года.

Если юридическое лицо принимает решение об оформление займа на приобретение недвижимости, Сбербанк предлагает на выбор 3 программы:

1. Бизнес-Недвижимость (исключительно для покупки недвижимости) – сумма начинается от 150 000 рублей, ставка – от 14,74% годовых, максимальный срок равен 10 годам.
2. Бизнес-Инвест используется не только для покупки недвижимости, но и для ее ремонта или строительства. Сумма и срок такие же как в первой программе, ставка же начинается от 14,82% годовых.
3. Экспресс-Ипотека – эта программа позволяет получить до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет. При этом ставка начинается от 17% годовых.

Вопрос 4. Могут ли брать кредит ИП (индивидуальные предприниматели) под залог недвижимости?

Индивидуальные предприниматели представляют собой физических лиц, которые ведут бизнес, не создавая юридического лица. Именно поэтому при попытке получить кредит в банке ИП может использовать как займы для частных лиц, так и те, которые предназначаются для малого бизнеса.

Чаще всего индивидуальные предприниматели получают кредит под залог недвижимости для следующих целей:

• увеличение размера оборотных средств;
• покупка транспортного средства;
• приобретение других объектов недвижимости;
• развитие нового бизнеса;
• рефинансирования действующего займа.

Для оформления займа под залог недвижимости используется традиционная схема, которая включает несколько этапов:

1. заполнение заявки;
2. подготовка документов ИП и предмета залога;
3. рассмотрение заявки банком;
4. оценка объекта недвижимости;
5. заключение договора;
6. оформление страхового полиса;
7. перечисление средств.

ИП обычно получает средства безналичным переводом. При этом в случае получения займа для рефинансирования деньги будут сразу перечислены в счет погашения действующего займа. Если же средства выдают для приобретения определенного имущества, перевод осуществляется в пользу продавца.

О том, как взять кредит для ИП без залога, читайте в нашей статье.

Вопрос 5. Можно ли получить кредит пенсионеру под залог недвижимости и какие банки дают такие займы?

Те, кто вышел на пенсию, так же как и другие граждане могут испытывать необходимость в достаточно большой денежной сумме.

Многие банки не воспринимают пожилых людей как желанных клиентов. Это связано с их низкой социальной защищенностью, а также невысоким уровнем доходов.

Тем не менее пенсионеры могут оформить в банках кредит под залог недвижимости. В этом случае им удастся получить в долг достаточно большую денежную сумму. Упростить задачу получения займа помогают специальные интернет-сервисы. Они позволяют подать заявку одновременно в несколько банков и существенно сэкономить время.

Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает требования к заемщикам, а также перечень необходимых документов. Тем не менее существуют общие принципы оформления займов под залог недвижимости для пенсионеров.

В большинстве кредитных учреждений предъявляются следующие требования к заемщикам-пенсионерам:

1. гражданство РФ;
2. постоянная регистрация в месте оформления займа;
3. качественная кредитная история;
4. на момент полного возврата займа пенсионеру должно быть не более 65–75 лет;
5. оформление страхового полиса на объект залога, а также жизнь и здоровье заемщика.

Чтобы получить кредит, потребуется предъявить следующие документы:

1. паспорт гражданина РФ;
2. пенсионное удостоверение;
3. справка из пенсионного фонда о размерах получаемой пенсии;
4. для работающих пенсионеров – справка о заработной плате;
5. документы на недвижимость, передаваемую в залог.

Кредит пенсионерам выдают различные банки. Лучшие условия представлены в таблице ниже.

Популярные банки, дающие кредит пенсионерам под залог недвижимости:

№	Кредитная организация	Максимальная сумма	Процентная ставка	Максимальный срок кредитования	Нюансы кредитования
1	Сбербанк	10 миллионов рублей	От 15,5% годовых	20 лет	На момент окончания договора заемщику должно быть не больше 75 лет
2	Россельхозбанк	1 миллион рублей	От 21,5% годовых	5 лет	Займ можно получить до 65 лет При получении пенсии на карту банка ставка уменьшается
3	Райффайзенбанк	9 миллионов рублей	От 17,5% годовых	15 лет	Заемщику на момент подачи заявки должно быть не больше 60 лет Подтвержденный доход пенсионера должен быть не меньше 20 тысяч рублей

Отличительной особенностью кредита под залог недвижимости для пенсионеров является достаточно большой срок кредитования и сумма займа, а также низкая процентная ставка.

12. Заключение + видео по теме

Наличие дорогостоящей ликвидной недвижимости значительно увеличивает⇑ вероятность положительного решения по заявке на кредит.

Займы под залог недвижимости доступны даже пенсионерам, а также не имеющим официального дохода гражданам. Взять кредит под залог недвижимости могут и те, у кого испорчена кредитная история. Важно соблюдать все правила его оформления.

Советуем также посмотреть видеоролик про особенности оформления займов под залог недвижимого имущества:

Мы желаем читателям журнала “РичПро.ru” финансового благополучия. При необходимости получить кредит под залог недвижимости прислушайтесь к нашим советам, и успех вам гарантирован.

Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч!

Источник: richpro.ru

Автор Яковлева Галина На чтение 37 мин Опубликовано 2021-06-20 Обновлено 2021-06-20 Здравствуйте, уважаемые читатели “RichPro.ru”! Сегодня речь пойдет о дебетовой карте – что это такое, как можно заказать ее онлайн и где лучше оформить дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, начислением процентов и кэшбеком.

Мы подробно осветим следующие вопросы:

• Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной;
• Какую дебетовую карту выбрать;
• Как правильно оформить пластиковую карту, в том числе в режиме онлайн;
• Где можно заказать бесплатную дебетовую карту с процентами и кэшбэком.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы, которые возникают при изучении представленной темы.

Нашу публикацию стоит внимательно изучить всем, так как желание оформить самую выгодную дебетовую карту может возникнуть в любой момент. Чтобы заранее подготовиться к этому процессу, стоит изучить статью от начала и до конца прямо сейчас.

О том, что такое дебетовая карта и кто предлагает открыть её без платы за обслуживание с процентами на остаток и кэшбэком – читайте в этом выпуске

1. Дебетовая карта – что это такое простыми словами ?

Прежде чем приступить к изучению особенностей дебетовых карт, стоит разобраться, что значит такое понятие как дебетовая карта. Без правильного понимания основного термина разобраться в тонкостях и нюансах вопроса точно не удастся.

Дебетовая карта – это банковская платежная карта, которая предназначена для проведения безналичных расчетов за товары и услуги, а также для снятия наличных в специализированных устройствах.

Такой инструмент предоставляет своему владельцу возможность пользоваться денежными средствами в пределах остатка на банковском счете, к которому эта карта привязана.

Основной функцией дебетовой карты является то, что она выступает средством платежа. Иными словами, такой инструмент предназначен для замены бумажных денежных средств, используемых для расчетов, а также проведения оплаты принадлежащими владельцу карты средствами в безналичном порядке.

Отсюда вытекает основное отличие дебетовых и кредитных карт. Последние позволяют рассчитывать на средства сверх лимита. В отличие от них дебетовые карты не предполагают наличия кредитной программы. Тем не менее возможны случаи, когда к ним подключается овердрафт, который может быть и несанкционированным.

Буквально 20 лет назад дебетовые карты в России занимали около 99% рынка платежных пластиковых инструментов, которые выпускались финансовыми организациями. Это было связано со следующими обстоятельствами:

1. Основной причиной было процветание незаконного обналичивания средств, а также плотное сотрудничество банков с криминальной сферой;
2. В гораздо меньшей степени такая ситуация объясняется низким уровнем доверия россиян к финансовой сфере;
3. Еще одной причиной отсутствия многообразия в платежных картах была необходимость предоставить банку залог при их выпуске. Подобное обеспечение требовалось, чтобы предотвратить мошенничество владельцев карт, а также возникновение несанкционированной задолженности по ней.

В конце 2000-ых годов сфера кредитования развивалась огромными темпами. Это привело к постепенному сокращению↓ доли дебетовых карт среди всех платежных инструментов. Часть клиентов предпочли им кредитные карты.

2. Чем отличается дебетовая карта от кредитной – обзор основных отличий + сравнительная таблица ?

Многие россияне ошибочно называют кредитными дебетовые карты. Огромной проблемы при отсутствии понимания разницы между этими платежными инструментами не возникает. Тем не менее, с целью повышения уровня финансовой грамотности полезно разобраться в их основных отличиях.

Дебетовая карта представляет собой финансовый инструмент, который предназначен для хранения средств, принадлежащих его владельцу. Это могут быть деньги, которые клиент самостоятельно внес на карту, либо полученные в качестве безналичного перевода. Последними обычно выступают заработная плата, пенсия, субсидии, а также переводы от различных физических лиц.

Важно понимать, что в большинстве случаев получение наличных средств с дебетовых карт осуществляется без комиссии. Единственное условие – снимать деньги следует в отделениях либо банкоматах кредитной организации, выпустившей карту.

Также комиссии не будет, если обналичивать средства в банках, имеющих партнерское соглашение с эмитентом. Безналичные расчеты осуществляются бесплатно во всех торговых точках и иных компаниях, которые принимают данный тип карты к оплате.

Дебетовую карту нередко также называют расчётной. Эти термины равнозначны. Также при использовании карты для перечисления платежей от работодателей о ней могут сказать, что она зарплатная. Основные функции, а также особенности таких инструментов одинаковы.

В целях повышения конкурентоспособности банки обслуживают дебетовые карты очень дешево. Если даже по некоторым из них действует комиссия, в большинстве случаев она минимальна. Особенно это касается корпоративных, зарплатных и постоянных клиентов.

При отсутствии комиссии дебетовую карту можно сравнить с кошельком, предназначенным для хранения денежных средств. Более того, в некоторых случаях на остаток средств на карте начисляются проценты.

Кредитная карта представляет собой платежный инструмент, на котором размещены средства банка. Клиент может использовать сумму в пределах установленного кредитором лимита. При этом заемщик возвращает помимо потраченной суммы установленный договором процент.

Однако платить за пользование деньгами приходится не всегда. Многие современные банки устанавливают по картам льготный период. Если на его протяжении удастся полностью вернуть долг, проценты начислены не будут. Но не стоит забывать, что большинство кредитных карт предусматривает комиссию за снятие наличных.

Стоит учитывать, что после погашения задолженности по кредитной карте лимит возобновляется и льготный период начинает действовать снова. По сути, владелец карты может пользоваться заемными средствами неограниченное количество раз.

Получается, что кредитная карта представляет собой потребительский кредит без фиксированной суммы. Кроме того, проценты начисляются не сразу, а по истечении определенного срока.

Чтобы облегчить понимание различий, сравнение дебетовых и кредитных карт представлено в таблице.

Таблица “Сравнительный анализ отличий дебетовой карты от кредитной”:

Параметр сравнения	Дебетовая карта	Кредитная карта
Тип размещенных на карте средств	Собственные деньги владельца карты	Деньги банка, переданные в займ владельцу карты
Лимит	Отсутствует	Устанавливается банком
Снятие наличных	Комиссии нет, если снятие проводится в банкоматах кредитной организации или его партнеров	В большинстве случаев взимается комиссия даже при снятии в банкомате выпустившего карту банка
Предел снятия	Если отсутствует овердрафт, в пределах остатка по карте	Снять можно в пределах установленного банком кредитного лимита (остаток уходит в минус)
Проценты	Могут начисляться на остаток средств на счете	Клиент платит банку за пользование заемными средствами

Прежде чем соглашаться на оформление кредитной карты, стоит внимательно изучить условия договора. Кроме того, следует тщательно проанализировать семейный бюджет.

Это поможет убедиться, что заемщику будет под силу своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Если этого не сделать, будущий заемщик рискует попасть в ситуацию перекредитованности, когда платежи настолько велики, что своевременно вносить их становится слишком сложно.

Оформлять кредитную карту стоит только в том случае, если ее будущий владелец обладает следующими качествами:

• достаточно дисциплинирован и подкован в финансовом плане;
• имеет стабильный доход, достаточный для внесения платежей;
• представляет, что такое бюджетирование и умеет грамотно распределять доходы между обязательными и дополнительными расходами.

Как кредитная, так и дебетовая карта способны облегчить жизнь их владельцам. Такой финансовый инструмент позволяет рассчитываться за товары и услуги, исключив необходимость постоянно держать под рукой необходимую сумму наличности.

Однако использовать кредитную карту следует с максимальной осторожностью. Важно не тратить имеющийся на ней лимит необдуманно, чтобы не попасть в долговую яму.

Обратите внимание! Основным минусом (−) кредитных карт является достаточно высокая ставка, которая действует при непогашении долга в течение льготного периода.

Она существенно выше↑, чем по традиционным потребительским кредитам.

Многие не понимают, зачем их знакомые открывают несколько банковских карт разного типа, они считают, что достаточно одной. На самом деле у различных видов пластика задачи отличаются друг от друга.

ПРИМЕР: Дебетовая карта выступает своеобразным инструментом, который позволяет хранить средства и тратить или снимать их по мере необходимости. Многие используют этот инструмент, чтобы обеспечить безопасность средств в дальних поездках.

Кредитная карта открывается с абсолютно другой целью. Она позволяет приобретать товары или услуги, когда собственных средств недостаточно.

Теперь вы знаете, в чём отличие дебетовой карты от кредитной. Далее поговорим о разновидностях дебетовых пластиковых карт.

Основные виды дебетовых пластиковых карт

3. Какие виды дебетовых карт бывают – ТОП-4 популярных вида ?

Несмотря на то, что принцип работы, а также задачи у дебетовых карт разных банков одинаковые, существует огромное количество их видов. Отличаются они не только внешним дизайном, но и другими особенностями.

К основным видам дебетовых карт относятся:

1. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Самые простые банковские карты выпускаются и обслуживаются без взимания комиссии. При заказе такой карты важно внимательно ознакомиться с условиями обслуживания и перечнем доступных операций. Не стоит забывать, что некоторые из них можно использовать исключительно для доступа к средствам через банкомат или платежный терминал, рассчитываться в интернете такие карты не позволяют.
2. Кобрендинговые – карты, которые выпускаются какими-либо компаниями совместно с банком. Их владельцы получают дополнительные бонусы и скидки в компаниях-партнерах банка, участвовавших в выпуске.
3. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток можно использовать также как депозит с возможностью снятия средств. В большинстве случаев проценты начисляются небольшие, но при наличии большого количества средств на счете итоговая сумма может оказаться весьма ощутимой.
4. Дебетовые карты с кэшбеком предполагают возврат части средств, которые были потрачены на расчеты в конкретных организациях.

По способу считывания информации выделяют чиповые карты и карты с магнитной полосой. Считается, что первые более безопасные. Однако правила обеспечения сохранности средств на карте следует соблюдать в любом случае.

Важным параметром дебетовых карт является платежная система, к которой они относятся. Самыми популярными являются 6 систем, на долю которых приходится около 80% всех российских карт:

1. Visa International;
2. Maestro;
3. Mastercard WorldWide;
4. American Express;
5. в Сбербанке разработана собственная платежная система – ПРО100;
6. с недавних пор в России внедрены и активно используются собственные карты, не зависящие от мировой ситуации – МИР.

Также дебетовые карты могут различаться дизайном и тарифами. Прежде чем заказать конкретную карту, стоит внимательно изучить особенности различных вариантов и выбрать наиболее подходящий.

Чтобы уметь сравнивать и анализировать условия карт, важно понимать, в чем их отличие. Ниже подробно рассмотрены самые популярные виды дебетовых карт.

Вид 1. Дебетовая карта без платы за обслуживание

4. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием – основные преимущества + 3 полезных совета, которые помогут сделать правильный выбор ?

Огромное количество дебетовых карт позволяет любому желающему выбрать ту, которая будет лучшей именно для него. Многие стремятся сэкономить, выбирая карты с бесплатным обслуживанием. Поэтому в рамках представленной публикации мы решили рассказать о них более подробно.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием существенно облегчают задачу выдачи и получения пенсионных выплат, а также заработной платы. Более того, они упрощают расчеты за различные товары и услуги.

4.1. Основные преимущества дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Помимо возможностей, заложенных непосредственно в основных задачах дебетовых карт, у них есть ряд важных преимуществ:

Преимущество 1. Выпуск осуществляется без взимания комиссии

Обычно за выпуск и обслуживание банковских карт финансовые компании взимают комиссию. Тем не менее некоторые кредитные организации предлагают получить различные карты абсолютно бесплатно.

Причины для бесплатного выпуска карт могут быть различные:

1. запуск реализации нового карточного продукта;
2. реклама определенной дебетовой карты;
3. акции, приуроченные к различным событиям.

Оформляя дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, ее владелец сразу получает определенную выгоду, заключающуюся в экономии средств, которые пошли бы на комиссию.

Важно! Несмотря на бесплатное оформление, такой платежный инструмент соответствует всем особенностям дебетовых карт и предоставляет доступ ко всем услугам, предусмотренным правилами их обслуживания.

Преимущество 2. Подключение к интернет-банкингу

Современные банки позволяют владельцам выпущенных ими карт самостоятельно отслеживать по ним изменение баланса, проведенные операции и другие параметры.

Для этого достаточно воспользоваться интернет-банкингом, который представляет собой специализированный сервис, предназначенный для самостоятельного управления счетами, принадлежащими владельцу, в режиме онлайн через интернет.

Чтобы пользоваться интернет-банкингом, следует сделать несколько несложных действий:

1. перейти на сайт банка, выпустившего дебетовую карту;
2. зарегистрироваться и создать личный кабинет;
3. активировать действие интернет-банкинга через терминал, банкомат или непосредственно на сайте.

В большинстве банков для проведения таких манипуляций достаточно быть владельцем карты. В офис кредитной организации ехать не придется.

В результате владелец дебетовой карты сможет самостоятельно проводить переводы, осуществлять платежи, отслеживать остаток в любое удобное время.

Совершать все действия с картой через интернет-банкинг можно круглосуточно без выходных из любого места, где имеется доступ к компьютеру и интернету.

Преимущество 3. Участие в бонусных программах

В современном мире конкуренция в банковской сфере невероятно высока. В борьбе за клиентов финансовые организации нередко предлагают им принять участие в различных бонусных программах.

Немало выгодных предложений получают и владельцы дебетовых банковских карт. Бонусами по картам обычно выступают различные мили и баллы.

Накопленные бонусы можно потратить различными способами:

• на приобретение товаров и услуг;
• на оплату комиссии кредитной организации;
• в некоторых банках предусмотрена выплата накопленных баллов в виде денежных средств.

Не меньшей популярностью пользуется еще один вид бонусной программы, называемый кэшбэк. Он предоставляется по определённым дебетовым картам и предполагает возврат небольшой части средств, которые были потрачены на оплату различных товаров и услуг.

При этом возврат осуществляется путем зачисления денег на карту. Банки самостоятельно определяют размер кэшбэка. По некоторым дебетовым картам он достигает 10%.

На нашем сайте есть отдельная статья про Cash Back – что это такое и каков рейтинг лучших кэшбэк-сервисов.

Преимущество 4. Простота оформления

Для оформления дебетовой карты обычно бывает достаточно одного паспорта. Тем не менее кредитные организации вправе попросить клиента предоставить и другие документы. Это могут быть СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права и в другие.

Чаще всего дополнительные документы требуются при оформлении мультивалютных карт.

Это объясняется тем, что при использовании такого банковского инструмента осуществляются валютные операции. При их проведении банк обязан собрать максимальное количество информации о клиенте.

К мультикарте привязываются в большинстве случаев 3 счёта, открытых в разной валюте – рубли, доллары, а также евро.

Владелец такой карты с ее помощью может не только снимать наличные и проводить расчёты, но и осуществлять конвертацию валют. Многие зарабатывают на этом, определяя выгодные направления обмена.

Таким образом, оформляя дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, можно не только сэкономить, но в некоторых случаях даже заработать.

4.2. Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с бесплатным обслуживанием – ТОП-3 полезных совета от профессионалов

Выбирая дебетовую карту с бесплатным обслуживанием (бесплатную дебетовую карту), важно учесть большое количество параметров этого продукта. При этом стоит знать: на что следует обращать внимание в первую очередь, как использовать предоставляемые преимущества по максимуму.

Разобраться в этом помогут представленные ниже советы специалистов.

Совет 1. Стоит предпочесть бонусную программу, которой будущий владелец карты будет регулярно пользоваться

Многие, оформляя дебетовую карту, не задумываются, будут ли они использовать предоставляемую по ней бонусную программу. При этом практика показывает, что правильно выбранные бонусы могут приносить существенную пользу. В то же время неиспользуемая программа абсолютно бессмысленна.

Например: Тем, кто никогда никуда не летает, нет смысла оформлять карту с милями.

В то же время существует возможность выбрать инструмент, предоставляющий дополнительные выгоды при оплате в конкретном магазине, в том числе для осуществления покупок в режиме онлайн.

Иными словами, лучше выбрать карту, предоставляющую бонусы, которыми владелец будет пользоваться регулярно. Нет смысла накапливать выгоды, если клиент вряд ли ими когда-либо воспользуется.

Совет 2. Предпочтительнее оформлять дебетовые карты, имеющие максимальный срок обслуживания без взимания комиссии

В большинстве случаев дебетовые карты с бесплатным обслуживанием выпускаются на срок до 2-х лет. При этом важно обращать внимание, будет ли взиматься комиссия по прошествии определённого промежутка времени.

Однако некоторые банки по истечении года могут назначить платное обслуживание:

• С одной стороны взимаемая сумма не является слишком большой;
• Но с другой стороны отсутствие комиссии позволяет заказать несколько карт, которые будут использоваться в разных ситуациях.

Совет 3. Тщательно изучите условия использования дебетовых карт

Многие не хотят читать условия обслуживания, однако важно изучить их максимально внимательно. Прежде чем заказать дебетовую карту, стоит ознакомиться с договором, а также тарифами на выпуск и использование карт.

В процессе изучения договора важно обращать внимание на следующие пункты:

• наличие и размер лимитов на снятие наличных и безналичные переводы;
• начисляются ли проценты на остаток денежных средств, хранящихся на карте;
• имеются ли комиссии за перевод средств и снятие наличных, и каков их размер;
• на каких условиях начисляются бонусы и кэшбэк, подробности соответствующей программы;
• каковы другие особенности обслуживания дебетовых карт.

Внимательное изучение условий по карте позволяет предотвратить разочарование в выбранной программе, избежать неприятных моментов, которые возникают при непонимании отдельных нюансов. В итоге использование банковского продукта будет максимально выгодным.

Вид 2. Дебетовая карта с процентами на остаток собственных средств

5. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток – главные особенности + советы по выбору ?

Еще одним популярным видом дебетовых карт являются те, которые предполагают начисление процентов на остаток средств на счёте.

Такой инструмент можно назвать аналогом депозита с возможностью пополнения и снятия в любое время. В то же время они предоставляют все возможности пластиковых карт.

5.1. Особенности дебетовых карт с процентами на остаток

При решении оформить дебетовую карту, предполагающую начисление процентов на остаток, важно внимательно изучить особенности этого платежного инструмента. Ниже описаны основные характеристики этого типа карт, которые следует учесть в первую очередь.

Особенность 1. Размер процентов на остаток

Сегодня средний процент, начисляемый по российским картам, составляет около 7%. При этом разброс этого показателя в разных банках достаточно велик. Минимальная ставка составляет около 1%, максимальная может достигать 10%.

Кредитные организации также устанавливают способ расчета процентов. Ставка может быть фиксированной или зависеть от конкретных условий.

Особенность 2. Начисление процентов

Начисление процентов осуществляется ежедневно по утрам. При этом учитывается остаток на счете на начало дня.

Иными словами, если владелец карты снял с нее деньги, со следующего дня и до внесения средств на карту проценты начисляться не будут.

Особенность 3. Периодичность выплаты процентов

В большинстве случаев проценты выплачиваются 1 раз в месяц либо 1 раз в квартал. При этом проценты причисляются к сумме на дебетовой карте, увеличивая ее.

Особенность 4. Страхование

Дебетовые карты, по которым на остаток средств начисляются проценты, участвуют в системе страхования вкладов. Это значит, что при банкротстве банка или отзыве у него лицензии владелец карты сможет вернуть свои деньги.

Но стоит иметь в виду, что на страховую выплату действует ограничение по сумме. Вернуть удастся не более 1,4 миллиона рублей.

Особенность 5. Минимальные обороты

Некоторые банки определяют минимальные обороты по своим дебетовым картам. Иными словами, условиями обслуживания устанавливается размер необходимых расходов за определенный период, в большинстве случаев за месяц.

Если это условие не выполняется, может снижаться↓ размер процентов, начисляемых на остаток, увеличиваться↑ комиссия за обслуживание карт.

Особенность 6. Минимальный остаток

Помимо минимальных оборотов может быть установлен минимальный остаток по дебетовой карте. Он представляет собой сумму, при наличии на счёте которой осуществляется начисление процентов.

Если на начало дня на карте нет такой суммы, за этот день проценты начислены не будут. Начисление возобновится, как только владелец карты пополнит ее до минимального остатка.

5.2. Как подобрать лучшую дебетовую карту с начислением процентов – советы специалистов

В первую очередь следует понять, что дебетовой карты с процентами на остаток выгодной абсолютно для всех не существует. Поэтому не стоит слепо верить рекламе, лучше подбирать карту индивидуально.

Для тех, кто регулярно путешествует выгоднее будет открыть карту с начислением миль. Совершающим регулярные покупки в одном и том же магазине стоит поискать соответствующую кобрендинговую карту.

В любом случае при выборе наиболее выгодного предложения следует придерживаться советов профессионалов.

Совет 1. Изучите предложение зарплатного банка

В первую очередь следует обратить внимание на дебетовые карты с процентами на остаток, предлагаемые банком, через который происходит выплата заработной платы. Здесь гораздо быстрее и проще оформить любую банковскую услугу.

Преимущества обращения в зарплатный банк следующие:

1. Отсутствие необходимости собирать пакет документов, обычно достаточно предъявить паспорт, так как основные сведения о клиенте в банке уже есть;
2. Постоянные клиенты регулярно получают уведомления о выгодных акциях и новых предложениях. В этом случае потенциальный владелец дебетовой карты всегда будет знать обо всех новинках и сможет быстро выбрать наиболее подходящий вариант;
3. Зарплатным клиентам банки обычно предлагают лучшие условия – для них могут быть проценты на остаток выше↑, а комиссия ниже↓.

Совет 2. Проведите анализ максимального количества предложений банков

Даже если заработная плата начисляется на карту конкретного банка, стоит внимательно изучить и другие предложения. Выбирая дебетовую карту, торопиться не стоит. Необходимо посетить интернет-ресурсы максимального количества банков. При этом следует провести анализ предложений по дебетовым картам, сравнить основные условия понравившихся предложений.

Важно! При выборе карты с процентами на остаток важно обратить внимание на размер ставки. Не меньшее значение имеет наличие различных ограничений.

Совет 3. Выбирайте дебетовую карту с бонусами, которыми вы будете пользоваться регулярно

Многих привлекают дебетовые карты с бонусами, но большинство подходит к их выбору спонтанно. Они оформляют те карты, которые больше всего рекламируются.

В итоге предлагаемыми преимуществами такие клиенты банков практически не пользуются. Между тем, правильно выбранная бонусная программа может принести ощутимый дополнительный доход в виде скидок и других предложений.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток могут использоваться как депозит с возможностью снятия. Подойти к их выбору следует максимально ответственно, изучив различные предложения на рынке.

Вид 3. Дебетовая карта с кэшбэком за покупки

6. Дебетовые карты с кэшбэком – критерии выбора + 4 способа получить максимальный кэшбэк на карту ?

Кэшбэк (Cash Back) – один из видов дохода по дебетовой карте. Он представляет собой возврат части средств, потраченных на расчеты по карте за определенные товары и услуги.

Наличие кэшбека делает карту более привлекательной для будущих владельцев. Однако чтобы получить максимальную выгоду, важно знать, каковы особенности этого платежного инструмента.

6.1. Основные критерии выбора дебетовой карты с кэшбеком

В условиях огромного количества предложений на рынке банковских услуг сделать правильный выбор в пользу одной карты бывает непросто. Сделать задачу гораздо легче помогает знание критериев отбора.

Критерий 1. Величина кэшбэка

Размер кэшбэка устанавливается банком самостоятельно, в различных кредитных организациях он может отличаться довольно значительно. Этот показатель в России сегодня варьируется в пределах от 1 до 10%.

Более того, в рамках одного карточного продукта он также может изменяться в зависимости от категории совершаемой при помощи банковской карты покупки:

• Кэшбек на минимальном уровне традиционно устанавливают для всех безналичных расчетов;
• Повышенный размер обычно предлагается при покупках в компаниях-партнерах банка.

Критерий 2. Стоимость обслуживания

По принципу начисления комиссии за обслуживание дебетовых карт их можно разделить на 3 группы:

1. полностью бесплатные;
2. частично бесплатные;
3. платные.

Отнесение к той или иной категории зависит от условий обслуживания, разрабатываемых банком к конкретному типу дебетовых карт. Естественно, выбирая карту с кэшбеком, стоит обращать внимание и на стоимость ее обслуживания.

Важно помнить, что некоторые банки устанавливают ограничение на длительность периода бесплатного обслуживания. В большинстве случаев комиссия не взимается только в течение первого года пользования дебетовой картой.

Кроме того, размер комиссии может определяться при помощи различных условий, например среднего остатка средств на карте.

Критерий 3. Категории кэшбека

Банки по дебетовым картам делят кэшбек на несколько категорий. Это могут быть рестораны, туристические компании, магазины конкретных товаров, автозаправки и многое другое. В некоторых кредитных организациях количество категорий превышает двадцать.

Более того, нередко банки предлагают клиенту самому выбрать категорию, по которой владелец карты будет получать повышенный кэшбек. Более того, периодически ее можно менять.

6.2. Как получить максимальный доход, пользуясь дебетовой картой с кэшбэком – действующие способы

При использовании дебетовых карт с кэшбэком многие владельцы отмечают ряд особенностей, позволяющих получить максимальную сумму возвращаемых средств.

Ниже представлены способы, которые реально работают и помогут всем желающим получить максимальную выгоду от таких карт.

Способ 1. Внимательно выбирайте категории кэшбека

Многие, не задумываясь, оформляют самые разрекламированные дебетовые карты с кэшбеком. Делают они это, не обращая внимания на прочие условия использования инструмента, а также на предложения других кредитных организаций.

Итогом нередко становится не только неиспользование выбранной программы. Неверный выбор карты приводит к упущению прибыли, которую можно было бы получить при оформлении другой дебетовой карты с кэшбеком.

Чтобы совершить правильный выбор, в первую очередь следует проанализировать состав расходной части личного бюджета. После проведенного анализа предпочесть следует карту с кэшбеком, предоставляемым по самым популярным категориям покупок.

Способ 2. Делайте покупки совместно с другими людьми

Опытные пользователи дебетовых карт с кэшбеком для максимального увеличения суммы возвратов рекомендуют делать покупки совместно.

Для этого стоит привлекать к совместной закупке родственников, друзей, знакомых, коллег. Достаточно предложить им оплатить необходимые товары со своей карты. Итогом станет увеличение суммы безналичных платежей, а значит, возрастет⇑ кэшбек.

Способ 3. Выбирать дебетовую карту, которая помимо кэшбэка предлагает и другие бонусы

Многие при выборе дебетовой карты с кэшбэком обращают внимание исключительно на размер возврата средств. Между тем высокий процент не может гарантировать наиболее выгодных условий.

При выборе карты лучше всего ориентироваться на 2 основных показателя:

1. величина возврата средств за часто приобретаемые товары и услуги;
2. наличие дополнительных бонусных программ.

Выбрав карту, сочетающую 2 этих параметра, клиент получает дополнительное преимущество. Он не только возвращает часть денежных средств, потраченных на покупки, но и получает вознаграждение в виде различных бонусов.

При этом не стоит забывать, что многие бонусы имеют ограниченный срок действия. Поэтому предпочесть следует карты с такими программами, которыми владелец может воспользоваться в ближайшее время.

Способ 4. Оформляйте дополнительные карты для родных

Большинство банков предлагают клиентам оформить на дебетовые карты несколько дополнительных, зачастую их количество может достигать 5. Более того, многие кредитные организации предлагают эту услугу абсолютно бесплатно.

Можно выпустить дополнительные карты, привязанные к счёту владельца дебетовой карты, и раздать их членам семьи. Это приведет к увеличению↑ расходов по счёту, а значит, и к росту↑ кэшбэка.

Принимая решение о выпуске дополнительных карт, важно учесть 2 фактора:

1. с целью ограничения бесконтрольного расходования средств следует установить определенный лимит на дополнительные карты;
2. при наличии комиссии за выпуск и обслуживание дополнительных карт следует оценить и сравнить ее размер с предполагаемым кэшбэком от использования таких карт.

Дебетовые карты с кэшбэком, вне всяких сомнений, могут принести их владельцам существенные выгоды и даже доход. Однако чтобы максимизировать их, стоит придерживаться определенных правил.

5 этапов как заказать бесплатную дебетовую карту с процентами и кэшбэком

7. Как оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и начислением процентов – 5 основных этапов ?

Чтобы проблем с оформлением дебетовой карты не возникло, важно знать, какие шаги следует предпринять для ее открытия. Ниже представлена пошаговая инструкция, которая поможет всем желающим стать владельцем карты. При этом этапы процедуры практически не зависят от типа получаемой карты.

Этап 1. Выбор банка

Принимая решение оформить дебетовую карту, в первую очередь следует выбрать обслуживающий банк.

При выборе кредитной организации важно обратить внимание на следующие условия выпуска карты:

• размер комиссии за оформление и обслуживание;
• действие бонусной программы;
• наличие кэшбэка;
• существует ли начисление процентов на остаток по счету.

Когда список предпочтительных банков будет составлен, следует изучить условия выпуска и обслуживания дебетовых карт в них. После этого останется сравнить их и выбрать оптимальный вариант.

Следует иметь в виду, что все непонятные вопросы стоит решить еще до момента подписания договора. С этой целью можно позвонить на горячую линию, которая в большинстве случаев бесплатна, или обратиться в чат на сайте банка.

Только после того, как все нюансы будут уяснены, можно приступать к оформлению карты.

Этап 2. Заполнение заявки

Большинство современных банков предлагают 2 способа заполнения заявки на дебетовую карту:

1. онлайн на сайте;
2. в отделении кредитной организации.

Обычно в заявку достаточно внести:

• личные данные будущего владельца дебетовой карты – фамилия, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные;
• контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты);
• адрес прописки и проживания;
• желаемую валюту будущей карты (некоторые банки предлагают мультивалютные карты).

Этап 3. Предоставление документов

При онлайн оформлении заявки на дебетовую карту на этом этапе важно дождаться сообщения о готовности карты. После его поступления с клиентом обычно связывается специалист банка.

В результате разговора согласовываются сроки доставки дебетовой карты или посещения клиентом отделения кредитной организации.

Этап 4. Получение дебетовой карты

Чтобы получить карту, требуется немного времени. Достаточно предъявить паспорт и подписать акт приема-передачи. После этого сотрудник передает дебетовую карту владельцу.

Одновременно с пластиком клиент получает конверт, содержащий ПИН-код. Он представляет собой секретную комбинацию, которая в большинстве случаев включает 4 цифры.

ПИН-код известен только владельцу дебетовой карты, он является аналогом собственноручной подписи, требуемой при проведении операций. Важно следить, чтобы этот набор цифр не стал известен третьим лицам.

При получении пластика также важно поставить подпись владельца на специально отведенной для этого полосе на оборотной стороне карты. Без нее карта считается недействительной.

При проставлении подписи на карте важно учесть 2 основных правила:

1. важно использовать шариковую ручку;
2. подпись должна быть такой же, как в паспорте.

Этап 5. Начало проведения транзакций по дебетовой карте

При получении дебетовой карты стоит уточнить, необходимо ли ее активировать. В большинстве случаев для активации могут использоваться следующие способы:

• в банкомате;
• в отделении кредитной организации;
• по телефону горячей линии;
• через интернет на сайте банка.

В процессе активации могут понадобиться ПИН-код карты и мобильный телефон, указанный в анкете. После проведения действий по активации можно начинать полноценное использование дебетовой карты.

Точно придерживаясь приведенной выше инструкции по оформлению дебетовой карты, можно быстро и без особых проблем стать владельцем удобного платежного инструмента.

8. Где заказать дебетовую карту с кэшбэком и начислением процентов без платы за обслуживание – ТОП-3 популярных банка ?

Дебетовые карты предлагают оформить во всех российских банках. Условия выпуска и обслуживания этого платежного инструмента везде различны. Ниже представлен обзор 3-х популярных банков, которые предлагают самые выгодные условия.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – единственная в России кредитная организация, работающая полностью дистанционно. Абсолютно все операции и услуги здесь оказываются в режиме онлайн.

Чтобы стать владельцем дебетовой карты Тинькофф, необходимо заполнить соответствующую заявку на сайте банка. Для этого обычно требуется не более 5 минут. Когда карта будет готова, сотрудник банка привезет ее по указанному клиентом адресу.

Тинькофф предлагает для оформления несколько типов дебетовых карт. Любой желающий найдет здесь тот вариант, который подходит именно ему.

Основные условия дебетовых карт здесь следующие:

• проценты на остаток составляют 7% годовых;
• возврат средств по безналичным расчетам с партнерами банка;
• низкая стоимость обслуживания, в том числе имеются бесплатные карты;
• кэшбэк в размере от 1 до 5% (зависит от категории);
• кэшбэк по любимым категориям до 30%.

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк работает на российском финансовом рынке с 1990 года. Здесь предлагается широкая линейка дебетовых карт с разнообразными условиями.

Пластиковые карты изготавливаются силами собственного процессингового центра. Это, а также широкая филиальная сеть существенно увеличивают скорость выпуска дебетовых карт.

Основными преимуществами платежных инструментов от Альфа-Банка являются:

• широкая сеть отделений и банкоматов;
• возможность снимать деньги без комиссии у партнеров банка, которых достаточно много;
• доход на остаток средств на счете в размере до 7% годовых;
• кэшбэк от 1 до 10%.

Среди дебетовых карт подходящий вариант найдут для себя любители футбола, путешественники, родители, поклонники компьютерных игр, покупатели конкретных магазинов и многие другие.

3) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает оформить бесплатную дебетовую карту. Основным ее преимуществом выступает начисление процентов на остаток в размере, достигающем 7% годовых.

При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. В результате увеличивается↑ сумма, размещенная на счете. Размер кэшбэка может достигать 50%.

Однако при оформлении дебетовой карты Совкомбанка важно внимательно изучить тарифы по обслуживанию карты конкретного типа. Стоит иметь в виду, что получение наличных не всегда является бесплатным. Комиссия за эту операцию может достигать 2,9% от суммы снятия.

Для простоты сравнения основные условия оформления и обслуживания дебетовых карт в рассмотренных банках представлены в таблице ниже.

Кредитная организация	Доход на остаток средств	Комиссия за обналичивание	Стоимость обслуживания	Размер кэшбэка
Тинькофф	До 7% годовых	0%	До 99 рублей за месяц	До 30% от суммы покупки
Альфа-Банк	До 7% годовых	Не взимается при снятии в своих и банкоматах партнеров	1 990 рублей в год	От 1 до 10%
Совкомбанк	5% годовых, начисление ежемесячно с капитализацией	До 2,9% от суммы снятия	Бесплатно	До 50%

Исходя из данных таблицы, можно сделать следующие выводы:

1. Лучший кэшбэк – в Совкомбанке;
2. Бесплатное обслуживание – в Совкомбанке;
3. Самые высокие проценты на остаток по карте – в Тинькофф Банке и Альфа-Банке.

9. Какую дебетовую карту выбрать – лучшие дебетовые карты с начислением процентов и кэшбеком ✅

На российском банковском рынке постоянно появляются новые программы дебетовых карт с очень выгодными условиями обслуживания.

Среди лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток и кэшбэком можно выделить следующие:

1. Cashback – карта от Альфа-Банка. На остаток средств начисляется до 7% годовых. Возврат за покупки достигает 10%. При этом он не может превышать 2 000 рублей.
2. Тинькофф предлагает дебетовую карту Black. По ней доход на остаток средств достигает 6% годовых. Кэшбэк составляет 1%. За обслуживание карты придется платить по 99 рублей ежемесячно.
3. Мультикарта от банка ВТБ предполагает доход на остаток в размере 10% годовых. Но для его начисления важно подключить опцию Сбережения. Для получения бонусов и кэшбэка можно выбирать категории ежемесячно. При активном проведении операций по карте за обслуживание плата не взимается.
4. Финансовая компания Открытие предлагает своим клиентам платежный инструмент Смарт Карта. За эту дебетовую карту придется ежемесячно платить по 299 рублей. Доход на остаток составляет от 3 до 7% годовых. Кэшбэк составляет 1,5% от суммы расхода.
5. Пакет Премиальный от СКБ Банка позволяет получить 7% годовых на остаток средств. Кэшбэк составляет 1% по всем безналичным расчетам. Дополнительных комиссий за обслуживание карты не взимается.

Конечно, это далеко не полный перечень предлагаемых на российском банковском рынке программ. Стоит внимательно изучить рейтинг дебетовых карт и оформить наиболее подходящий вариант.

10. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ) ?

В процессе изучения дебетовых карт возникает огромное количество вопросов. Чтобы сократить время на поиск, мы традиционно в конце публикации приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как оформить (заказать) дебетовую пластиковую карту онлайн?

Сегодня многие банки предлагают клиентам стать владельцами дебетовой карты, не выходя из дома, в режиме онлайн. Чтобы сделать это без особого труда, стоит придерживаться пошаговой инструкции, представленной ниже.

Этапы оформления дебетовой карты следующие:

1. Проанализировать предложения различных банков, изучить условия, выбрать подходящий вариант;
2. Посетить сайт выбранной кредитной организации;
3. На странице выбранного карточного продукта необходимо нажать кнопку “Заказать” или “Оформить карту”. Встречается также “Открыть дебетовую карту” (в разных банках она называется по-разному, но суть всегда одна).
4. Заполнить открывшуюся анкету, внеся в нее основные личные данные;
5. Поставить галочку, подтверждающую согласие на обработку данных;
6. Нажать на кнопку “Отправить онлайн-заявку” в банк для получения дебетовой карты;
7. Дождаться звонка сотрудника кредитной организации, целью которого является согласование дальнейшего хода процедуры.

Образец заполнения онлайн-заявки на получение дебетовой пластиковой карты

Когда изготовление дебетовой карты будет закончено, её доставят по адресу, либо клиенту придется посетить отделение банка с целью получения пластика.

Вопрос 2. Что значит депозитная дебетовая карта?

Депозитная дебетовая карта представляет собой пластиковый инструмент, который дает доступ к депозитному счету. Она может использоваться для оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных. С помощью такой карты можно управлять своими счетами.

Важно! Депозитная карта не является отдельным инструментом. Она выступает опцией, подключаемой к любой банковской карте.

Многие считают, что депозитная карта предоставляет доступ к вкладу, открытому на имя её владельца. Но это не так. На самом деле на такую карту могут поступать только проценты.

Однако её преимуществом является то, что такая карта позволяет отслеживать все операции, проводимые по депозитному счёту. Если клиент желает получать доступ к своему вкладу сразу в день обращения, ему следует выбрать другую карту – моментальную.

При оформлении депозитной дебетовой карты важно обращать внимание на следующие характеристики:

• наличие, а также условия получения бонусов и скидок;
• срок действия;
• скорость оформления;
• стоимость выпуска, а также обслуживания;
• возможность получения дополнительных карт;
• распространенность банкоматов кредитной организации, а также партнеров, которые выдают наличные без взимания комиссии;
• наличие привязки к электронным кошелькам;
• наличие и размеры лимитов на снятие и перевод средств;
• возможность использовать банковскую карту за границей;
• разрешение со стороны банка использовать депозитную карту для других целей, например для получения пенсий и других выплат.

Следует иметь в виду, что огромное значение при выборе депозитной карты имеет также неснижаемый остаток. Он представляет собой сумму денежных средств, которая должна быть на карточном счете всегда.

Особого внимания заслуживают депозитные карты с овердрафтом. По сути, они представляют собой кредитную карту, залогом по которой выступают средства, размещенные во вкладе.

Погашение овердрафта может осуществляться автоматически за счет поступающих от депозита процентов либо путем использования основной суммы вклада. Именно это и является основным отличием таких карт от традиционных кредитных.

Однако у депозитных карт с овердрафтом имеется серьезный недостаток. Вся прибыль, получаемая от депозита, может уходить на погашение процентов по кредиту.

Поэтому прежде чем оформить такую карту, важно внимательно изучить стоимость обслуживания и размер процентов, начисляемых по овердрафту и сравнить их с доходом по вкладу. О том, в каком банке можно открыть самый выгодный вклад в рублях или другой иностранной валюте, мы писали в отдельной статье.

Кстати, более подробно о том, что такое овердрафт по карте, смотрите в ролике:

Вопрос 3. Чем отличается именная дебетовая карта от неименной?

Подавляющее большинство выпускаемых сегодня банковских карт – именные. Тем не менее, на финансовом рынке России можно встретить и неименные карты. Главным преимуществом такого платежного инструмента выступает оформление в течение нескольких минут.

На самом деле любой желающий может самостоятельно решить, какую дебетовую карту ему лучше оформить – именную или неименную. Среди других наименований неименных дебетовых карт, которые можно встретить в обороте, часто встречаются неперсонифицированная и unembossed.

Особенности неименной дебетовой карты:

• такая карта не имеет рельефных надписей, а все данные на нее наносятся лазером;
• вся информация о владельце содержится в базе данных банка;
• номер карты закрепляется за конкретным владельцем, однако на сам пластик его имя не наносят. Тем не менее на неименной карте имеется поле для проставления подписи владельца.

Если дебетовая карта будет потеряна или украдена, клиент сможет заблокировать ее. Впоследствии он имеет право заказать перевыпуск. Не зная секретного пин-кода третьи лица воспользоваться средствами, размещенными на карте, не смогут.

Некоторые считают, что нанесение на пластиковую карту имени владельца позволяет дополнительно защитить его средства. Однако они ошибаются. На самом деле неперсонифицированные карты на столько же безопасны, как и именные.

Дебетовые неименные карты выпускаются всеми основными платежными системами: Visa, MasterCard и другие. При этом они обладают основными преимуществами других банковских карт.

Чтобы стать владельцем неименной дебетовой карты потребуется потратить не более 10 минут. В этом и заключается ее главное отличие от именного пластика, на оформление которого нередко уходит от нескольких дней до нескольких недель. Высокая скорость выпуска неперсонифицированных карт объясняется тем, что банк изготавливает их заранее.

Вопрос 4. Какие особенности имеют моментальные дебетовые карты?

Основным признаком моментальной дебетовой карты является высокая⇑ скорость оформления. Большинство банков утверждают, что для получения такого платежного инструмента клиенту понадобится не более 15 минут.

В любом случае моментальную карту выдают в день обращения. Достаточно посетить отделение банка с паспортом.

В большинстве случаев на моментальную карту имя ее владельца не наносится. Тем не менее некоторые банки имеют возможность быстрого выпуска пластиковых карт с пропечатанными на них данными собственника.

В любом случае моментальная дебетовая карта предполагает выполнение всех функций традиционных карт:

• получение наличных;
• безналичные платежи за товары и услуги;
• расчет в интернет магазинах;
• использование для оплаты за границей;
• внесение средств на счет.

В большинстве кредитных организаций тарифы на обслуживание неперсонифицированных карт не отличаются от именных такого же типа.

Вопрос 5. Где можно купить (открыть) бесплатную дебетовую карту с процентами и кэшбэком для пенсионеров?

Многие банки разрабатывают специальные программы обслуживания дебетовых карт для пенсионеров. Они предоставляют все основные функции пластика. При этом дополнительно такие карты позволяют зачислять на них пенсионные отчисления. Это гораздо удобнее, чем получать выплаты наличными.

Для перевода пенсии на карту следует получить в банке реквизиты карты. После этого необходимо заполнить заявление в Пенсионном фонде по адресу проживания с указанием полученных реквизитов. Некоторые кредитные организации для удобства пенсионеров помогают им заполнить соответствующее заявление.

Важно учесть, что с июля прошлого года пенсию разрешено зачислять только на карты, выпущенные в рамках НПС Мир. Другие платежные системы можно использовать только в том случае, если выплата на них уже была оформлена ранее.

Для пенсионных дебетовых карт, как и для традиционных, предусмотрен кэшбэк. Огромным преимуществом является также бесплатное обслуживание.

Однако далеко не все пенсионеры желают проводить анализ предложений большого количества банков в поисках подходящего варианта. Для удобства ниже представлены ТОП-3 лучших бесплатных дебетовых карт для пенсионеров с начислением кэшбэка, выпускаемые в рамках НПС Мир.

1) Карта Почетный пенсионер от банка Уралсиб

Банк Уралсиб является участником сети банкоматов ATLAS. Поэтому снять наличные без комиссии с карты, выпущенной этой кредитной организацией, можно практически везде.

По условиям рассматриваемой карты для ее использования не обязательно зачислять на нее пенсию. Для оформления понадобятся паспорт и пенсионное удостоверение.

Среди основных условий карты Почетный пенсионер можно выделить следующие:

• доход на остаток в размере 5% годовых при условии сохранения на карте не менее 5 000 рублей;
• внесение и снятие наличных без комиссии во всех банкоматах НПС Мир;
• кэшбэк 0,5% зачисляется на мобильный телефон;
• бонусы по программе Комплимент;
• оформление и обслуживание без взимания комиссии.

Карта оформляется моментально в любом офисе банка Уралсиб.

2) Пенсионная от банка Открытие

Банк Открытие имеет широкую сеть отделений и банкоматов по всей России. Именно здесь с пенсионной карты можно получить наличные без комиссии.

Для оформления достаточно обратиться в офис кредитной организации с паспортом и пенсионным удостоверением. Карта открывается в течение нескольких минут.

Условия по ней следующие:

• доход на остаток 3% годовых при условии перевода пенсии на карту;
• бесплатное оформление и обслуживание;
• кэшбэк на расчеты в аптеках 3% от суммы покупки.

3) Доходная карта пенсионера от УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития также широко представлен на всей российской территории.

Для пенсионеров здесь предлагают дебетовую карту со следующими условиями:

• доход в размере 3,75% годовых при зачислении на карту пенсии;
• операции с наличными без взимания комиссии в банкоматах УБРиР и партнеров;
• кэшбэк в размере 5% на покупки в аптеке и 0,5% на все остальные приобретения;
• оформление моментально в отделении банка при предъявлении паспорта и пенсионного;
• бесплатное оформление и обслуживание.

11. Заключение + видео по теме ?

Дебетовые карты сегодня выпускают во всех российских банках. При этом они отличаются огромным количеством дополнительных услуг – бонусы, кэшбэк, проценты на остаток. Это позволяет владельцам не только экономить, но и зарабатывать.

Широкое разнообразие позволяет любому желающему подобрать дебетовую карту в соответствии со своими потребностями. Для этого достаточно внимательно изучить действующие предложения, а также этапы оформления.

В заключение рекомендуем посмотреть обзорное видео о дебетовых картах:

На этом у нас все.

Команда «РичПро.ru» желает всем удачи и финансовой стабильности! Делитесь своими мнениями, замечаниями по теме публикации и задавайте вопросы в комментариях ниже.

Источник: richpro.ru

Автор Яковлева Галина Обновлено 2021-06-22 Добрый день, дорогие читатели журнала “RichPro.ru”! В этой статье мы расскажем, как и где можно взять (получить) ипотеку на квартиру, дом или земельный участок, в каком банке лучше оформить ипотечный кредит, а также кто может оказать профессиональную помощь в получении ипотеки.

После прочтения статьи вы узнаете:

• Каков порядок получения ипотечного кредита;
• Какие нужны документы, чтобы взять ипотеку на квартиру, частный дом или другую недвижимость;
• В чем особенности ипотеки земельных участков;
• Как и где лучше оформить заявку на ипотеку в режиме онлайн;
• Куда можно обратиться за помощью в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

В конце публикации традиционно даны ответы вопросы, которые чаще всего возникают при оформлении ипотеки.

Представленная статья окажется полезной всем – тем, кто уже решил покупать квартиру либо другое жилье в кредит, и тем, кто еще сомневается.

Оформление ипотеки – процесс длительный. Он не приемлет спешки и необдуманных решений. Поэтому данную статью важно прочитать задолго до подачи кредитной заявки, чтобы успеть тщательно все обдумать. В общем, не стоит терять времени, начинайте читать прямо сейчас.

О том, как правильно оформить и получить ипотечный кредит, где (в каком банке) лучше взять ипотеку на квартиру или дом с земельным участком, а также кто сможет помочь в получении ипотеки – читайте в данном выпуске

1. Порядок предоставления ипотечного жилищного кредита в банках ?

Государство осуществляет контроль порядка предоставления ипотеки посредством издания законодательных актов. В РФ основополагающим нормативным актом, посредством которого осуществляется жилищное кредитование, является федеральный закон “Об ипотеке“, разработанный еще в 1998 году.

Регулирование ограничивает свободу кредитных организаций в ходе осуществления операций с ипотекой, а также обременением. Действия кредиторов в этой области должны осуществляться в рамках законодательства.

Но банкам предоставлена свобода выбора заемщиков. Они самостоятельно принимают решение, кому выдать ипотеку, а кому отказать.

В связи с этим к заявителям предъявляется ряд требований:

1. Возраст. Традиционно ипотека выдается заемщикам, которым исполнился 21 год. При этом учитывается также возраст заемщика на момент полного погашения ипотечного займа в соответствии с графиком.
2. Уровень дохода. При определении максимально возможного размера ежемесячного платежа банки оценивают совокупный семейный доход. Важно, чтобы он был больше планируемого платежа минимум в 2 раза.
3. Стабильное трудоустройство. В идеале потенциальный заемщик должен работать в крупной известной компании. Настороженно кредиторы относятся к тем заявителям, которые работают на индивидуальных предпринимателей.
4. Гражданство. Большинство ипотечных программ крупных банков рассчитаны на граждан РФ.

Порядок предоставления ипотеки характеризуется не только требованиями к заемщику, но и основными параметрами этого типа кредитования, которые отражаются в договоре займа.

Самыми важными показателями ипотеки являются:

• Ставка. Средний процент в российских банках составляет 12%. Он определяется различными факторами – наличием государственной поддержки, отнесением к определенным категориям граждан.
• Срок займа. Чаще всего он находится в диапазоне от 60 до 360 месяцев. Гораздо реже срок может быть больше.
• Максимальная сумма, которая может быть выдана. В России она находится в диапазоне 1 000 000 – 20 000 000 рублей.
• Штрафы. До того, как подписать ипотечный договор, необходимо выяснить, при каких условиях и в каком размере начисляются штрафные санкции. Важно осознавать, что иногда по условиям договора даже за один день просрочки придется заплатить довольно существенный штраф.

В условиях продолжающегося экономического кризиса количество приобретаемой в ипотеку жилой недвижимости постепенно снижается. В связи с этим кредитные организации вынуждены бороться за каждого клиента. Ради этого приходится пересматривать условия ипотеки. Итогом стало то, что в прошедшем году наметились тенденции к понижению ставок по ипотеке.

2. Что необходимо знать перед тем, как взять ипотеку ?

Большинство жителей России не могут позволить себе купить жилую недвижимость за наличные. В результате ситуация складывается таким образом, что для многих ипотечный кредит выступает единственной возможностью избежать длительных накоплений и переехать в собственную квартиру.

Статистические данные свидетельствуют о том, что более 50% недвижимости, продаваемой на территории России, выкупается в кредит. При этом далеко не все заемщики обладают достаточным объемом знаний об ипотеке. Нередко это становится причиной затруднительного положения.

1) Суть ипотечного жилищного кредитования

Прежде всего, следует понимать, что в современном финансовом мире называют ипотекой.

Ипотека – вид целевого кредитования для покупки заемщиком жилой недвижимости, которая остается в залоге у банка.

В случае приобретения жилья путем оформления ипотеки заемщик выступает владельцем недвижимости, но не имеет права распоряжаться ею по своему усмотрению.

Если до полного погашения обязательств по ипотечному договору заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи, кредитная организация имеет право применить по отношению к нему штрафные санкции. Более того, при нарушении условий кредитного договора банк имеет право через суд забрать себе предмет залога, то есть жилую недвижимость.

Следует понимать, что проблемы с ипотекой могут возникнуть не только в связи с просрочкой ежемесячных платежей.

К неисполнению взятых на себя обязательств также относятся:

• нарушение условий страхового договора;
• передача объекта недвижимости третьему лицу;
• нарушение правил эксплуатации жилья;
• неправомерное внесение изменений в технические характеристики (планировку);
• порча недвижимого имущества.

Важно определиться с выбором кредитора и ипотечной программы. Сегодня в России за таким займом можно обратиться практически в любой крупный банк. При этом следует иметь в виду, что в России средний процент по ипотечным кредитам составляет 13%. Это гораздо выше, чем в большинстве развитых стран.

Можно выделить несколько важнейших параметров ипотечного кредита:

• предмет залога;
• срок займа;
• сумма.

С каждым из них следует определиться заблаговременно, до подачи заявки.

Чтобы ипотека не стала каторгой, нужно быть к ней психологически готовым. В идеале решение о ее оформлении должно быть принято на семейном совете. Следует понимать, что в течение весьма длительного времени (в среднем 5 – 30 лет) придется оплачивать не только стоимость самого жилья, но и дополнительные проценты.

Следует быть морально готовым к тому, что существенная часть семейного бюджета будет уходить на ежемесячные взносы по ипотеке. И такая ситуация будет сохраняться не один десяток лет. Поэтому и семейный бюджет придется распланировать на длительный период.

Нелишним перед оформлением ипотеки будет и уточнить сумму итоговой переплаты. Сделать это можно, воспользовавшись кредитным калькулятором или обратившись к кредитному специалисту.

Переплата представляет собой разницу между ценой недвижимости, установленной продавцом, и окончательной суммой, которая будет выплачена заемщиком для полного погашения ипотеки и освобождения жилья из-под обременения.

Если учесть, что ставки по ипотечным кредитам на сегодняшний день довольно высокие, а срок кредитования составляет несколько десятков лет, размер переплаты может быть весьма существенным. Нередко квартира, купленная в ипотеку, обходится в 2 раза дороже, чем она стоила изначально.

Примечание. Некоторых пугает высокий уровень переплат. Другие, разделив его на срок кредитования, считают получившуюся сумму приемлемой платой за возможность проживания в собственной квартире.

Нередко можно услышать мнение, что существующие ставки по ипотеке грабительские. Но не стоит забывать о том, что существующий в России уровень инфляции больше средних процентов. При этом банки еще должны обеспечить себе прибыль и покрыть возможные риски.

В любом случае каждому заемщику следует оценивать размер переплат заранее. В этом случае он будет знать, к чему ему стоит готовиться, а при получении на руки ипотечного договора этот показатель не станет неприятной неожиданностью.

Еще одна важная задача потенциального заемщика заключается в определении уровня дохода, который необходим для оформления ипотечного займа. Важно знать, что идеальным соотношением считается, когда ежемесячный платеж не превышает 40% дохода. При этом можно учесть все регулярные документально подтвержденные источники, как самого заемщика, так и привлеченных им созаемщиков.

2) Условия ипотечного кредита

Важными параметрами ипотечного кредита выступают его условия. Несмотря на то, что каждый кредитор разрабатывает собственные программы займа, можно выделить ряд важнейших условий, характерных для любого займа.

Основные условия оформления ипотечного жилищного кредита

1. Возраст заемщика

Чаще всего ипотеку могут получить граждане, достигшие возраста 21 год. Максимальный возраст зависит от кредитной организации. Он определяется как сумма текущего возраста заемщика и предполагаемого срока кредитования. Обычно верхняя граница этого показателя составляет пенсионный возраст, увеличенный на 3 – 5 лет.

Лидирующие позиции по верхней возрастной границе занимает Сбербанк. Здесь максимальный возраст на момент окончания ипотеки составляет 75 лет.

2. Платежеспособность

Показатель платежеспособности заемщика является решающим при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

При этом в обязательном порядке учитываются следующие параметры:

• размер ежемесячного дохода;
• профессия, а также должность;
• размер дохода созаемщиков;
• кредитная история.

Именно от уровня платежеспособности зависит максимально возможный ежемесячный платеж. А от этого показателя зависят размер, а также срок ипотечного кредита.

3. Тип занятости

Больше всего банки доверяют государственным служащим, которые получают фиксированную заработную плату. Такая занятость отличается высокой степенью стабильности. Также негласно приветствуется наличие диплома о высшем образовании.

Как ни странно, но получение основного дохода от собственного бизнеса, вынуждает банки отнести клиента к заемщикам высокого риска. Объясняется это очень просто – современная экономика не позволяет гарантировать стабильного дохода от бизнеса. Даже прибыльная деятельность в любое время может стать убыточной.

4. Льготы

Еще одним существенным условием ипотечного кредита является наличие государственных льгот.

Субсидирование гарантировано отдельным категориям граждан:

• молодые семьи (возраст супругов не должен превышать 35 лет), которые были включены в соответствующую программу;
• семьи, в которых родился ребенок, имеют право на материнский капитал;
• военнослужащие.

Первые две категории граждан могут рассчитывать на помощь государства в рамках оплаты первоначального взноса по ипотеке либо погашение части долга по действующему договору.

Военные же могут рассчитывать на выплату за них ипотечного кредита на сумму не больше 2,4 миллиона рублей. Более подробно про военную ипотеку читайте в одной из наших статей.

5 этапов получения ипотечного кредита

3. Как получить ипотечный кредит – 5 основных этапов получения ипотеки ?

Во многом действия, совершаемые при получении ипотеки, определяются кредитным учреждением, в котором она оформляется. Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия кредитования, формирует состав пакета документов, устанавливает требования к заемщику. Более того, кредитные организации сами решают, как долго будут рассматривать поданную заявку.

Обратите внимание! Некоторые банки обещают оформить ипотеку быстро и без лишних проблем, предъявив всего 2 документа. Однако следует иметь в виду, что подобные уступки НЕ бывают бесплатными. За удобство придется заплатить высоким первоначальным взносом либо увеличенной процентной ставкой.

Несмотря на наличие нюансов, существующих при оформлении в разных банках, можно назвать несколько этапов, характерных для любой ипотечной сделки.

Этап 1. Анализ рынка недвижимости

Многие профессионалы рекомендуют выбрать планируемую к покупке недвижимость до того, как обратиться в банк. Но некоторые специалисты уверены, что с поиском объекта кредитования стоит подождать до тех пор, пока не будут решены все вопросы с банком.

Однако даже во втором случае придется заранее провести анализ рынка недвижимости. Объясняется это необходимостью указывать в заявке на ипотеку суммы планируемого займа.

Важно понимать, что в кредит получится купить лишь определенную недвижимость:

• квартиру на вторичном рынке;
• готовое жилье в новостройках;
• квартиру в строящемся доме;
• коттедж;
• частный дом.

Некоторые кредитные организации оформляют кредиты на строительство дома, но подобные варианты встречаются гораздо реже. Такие программы можно найти, например, в Сбербанке и Россельхозбанке.

Выбирая квартиру, следует понимать, что некоторые собственники отказываются продавать принадлежащую им недвижимость в ипотеку. Особенно это касается приобретения жилья на вторичном рынке. Поэтому о своем желании важно предупреждать владельцев недвижимости заранее. Такой подход позволяет сэкономить время, так как предотвращает недоразумения и отказ от продажи в ходе оформления сделки.

Банки тоже внимательно относятся к объекту недвижимости, который планируется приобрести на кредитные средства. Ипотеку можно получить только для приобретения полноценного жилья, которое соответствует определенным требованиям.

Каждый банк устанавливает критерии выбора жилья самостоятельно. Но один признак является общим – недвижимость НЕ должна быть ветхой, аварийной или предназначаться под снос.

Важно также понимать, что ипотека не будет выдана без проведения оценки жилья специалистом. Кредитной организации важна уверенность в том, что размер получаемого займа соответствует стоимости приобретаемой на него недвижимости.

Этап 2. Выбор кредитной организации

Каждый заемщик, выбирая кредитное учреждение, руководствуется собственными критериями и предпочтениями. Но в любом случае большинство заемщиков прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Для многих этот показатель является определяющим.

Выбирая банк для оформления ипотеки, стоит сначала обратиться в тот, услугами которого будущий заемщик постоянно пользуется. В этом случае можно рассчитывать на лояльное отношение и более выгодные условия кредитования.

Профессионалы дают и другие советы тем, кто озадачен выбором банка:

• важно уточнить условия частично досрочного и полного погашения – всегда есть вероятность повышения доходов, которое приведет к желанию уменьшить сумму долга;
• следует проанализировать отзывы заемщиков, которые уже оформляли ипотечный кредит в рассматриваемом банке;
• нелишним будет составить в письменном виде перечень вопросов к кредитному менеджеру, это поможет не забыть важные моменты;
• заемщику стоит заранее рассчитать свой ежемесячный доход, в случае его недостаточности следует найти созаемщика.

Многих во время подписания договора шокируют размеры переплаты, а также ежемесячного платежа. Чтобы эти суммы не стали неприятным сюрпризом, следует узнать, сколько они составят, заранее.

Этап 3. Оформление заявки на ипотеку

Подавать заявку на ипотечный кредит нужно в максимальное количество банков. Это позволяет увеличить вероятность положительного решения. Если же одобрение поступит сразу из нескольких кредитных организация, достаточно выбрать ту из них, в которой условия наиболее выгодны.

Какие документы нужны для ипотеки?

Каждый банк вправе установить собственный список документов, которые необходимы для оформления ипотеки.

Тем не менее, можно выделить следующие документы для получения ипотеки, которые пригодятся везде:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении на каждого имеющегося в семье ребенка;
• копия трудовой книжки, сделанная и заверенная работодателем на текущем месте работы;
• справка, подтверждающая уровень дохода;
• справка из психологического диспансера о том, что заемщик не состоит на учете.

Если планируется привлечение созаемщиков, каждому из них придется подготовить такой же пакет документов. Кроме того, когда будет выбрана недвижимость для покупки, в банк потребуется подать документы и на нее.

Этап 4. Страхование ипотеки

Если банк по результатам рассмотрения заявки дает согласие на выдачу ипотечного кредита, начинается процедура проведения сделки. Первой ее стадией выступает страхование. Эта процедура является обязательной. Расходы, возникающие в процессе страхования, несет заемщик.

Важно знать, что обязательным является страхование только предмета залога, то есть приобретаемой недвижимости. Заключение договоров со страховыми компаниями в других случаях является добровольным.

Однако с целью минимизации рисков банки всеми возможными способами вынуждают заемщиков страховать также собственные трудоспособность, здоровье и жизнь.

Результат у такой ситуации один – за счет средств покупателя квартиры страхуются риски кредитной организации. В то же время заемщик остается незастрахованным от наступления непредвиденных ситуаций. Если наступит страховой случай, положенные выплаты будут перечисляться в пользу банка. Заемщику же ничего не достанется.

Казалось бы, добровольность приобретения страховых полисов означает, что от этой услуги можно отказаться. Однако чтобы избежать этого, кредитные организации увеличивают ставку при отсутствии страховки. В этом случае следует внимательно просчитать, что окажется более выгодным.

Иными словами необходимо сравнить переплату по ипотеке с завышенным процентом с суммой переплаты при более низкой ставке, но с учетом стоимости страховки.

В итоге, застраховаться, скорее всего, придется. И тут возникает еще один неприятный момент – чаще всего страховщика выбирает сам кредитор. Он предоставляет на выбор заемщику одну или несколько страховых компаний, с которыми сотрудничает.

При этом велика вероятность того, что приобретать полис придется по не самым выгодным тарифам на рынке. Единственный способ сэкономить – заключить договор о комплексном страховании сразу всех необходимых рисков.

Этап 5. Заключение договоров

Одним из самых важных этапов ипотечной сделки является заключение кредитного договора. Как и любое другое соглашение, его следует внимательно прочитать, не пропуская ни одного пункта.

Не стоит забывать, что ознакомиться с кредитным договором следует ДО момента его подписания. Если какие-либо моменты в договоре окажутся непонятными, не стоит стесняться задавать вопросы кредитному специалисту.

В ходе изучения договора максимум внимания стоит уделить финансовым параметрам ипотеки. Имеются в виду размер платежей, их вид, штрафы при несвоевременной оплате. В идеале банк должен предоставить заемщику платежный график на весь срок ипотечного кредита.

Одновременно с подписанием кредитного договора заключается также соглашение о купле-продаже недвижимости. Способ, которым деньги в оплату жилья будут переданы продавцу, устанавливается в индивидуальном порядке для каждой сделки. Это может быть перечисление средств на счет либо передача наличными с использованием банковской ячейки.

Таким образом, процедура ипотечной сделки достаточно длительна. Для тех, кто не является специалистами в области финансов или кредитования, она может казаться очень сложной. Однако при последовательном выполнении каждого этапа сделки можно избежать большинства трудностей.

4. Как оформить ипотеку на квартиру: с чего стоит начать ?

Решение оформить ипотеку с целью приобретения недвижимости должно быть очень взвешенным и обдуманным, не стоит относиться к нему легкомысленно. Большинство граждан, решивших стать собственниками жилья с использованием ипотечного кредита, даже не представляют, с чего следует начинать оформление.

Профессионалы рекомендуют, прежде всего, произвести расчеты собственных финансовых возможностей.

Важно четко понимать размер следующих показателей:

• накопления, которые могут быть переданы в качестве первоначального взноса;
• стоимость желаемого жилья и соответственно необходимый размер ипотечного кредита;
• сумма, которую заемщик готов каждый месяц отдавать в качестве платежа.

Размер будущей ипотеки является одним из самых важных показателей, который нужно оценить до момента подачи заявки.

На сумму кредита в наибольшей степени оказывают влияние 2 показателя:

1. сумма, которую заемщик готов передать в качестве первоначального взноса;
2. размер ежемесячного дохода, который есть возможность документально подтвердить для оценки банком платежеспособности.

Показатель 1. Первоначальный взнос по ипотеке

Рассчитать размер первого взноса по ипотеке нетрудно. С этой задачей под силу справиться каждому заемщику.

Для расчета первоначального взноса достаточно выполнить всего 2 шага:

1 шаг. Прежде всего, потребуется выяснить стоимость планируемого к приобретению недвижимого имущества. Для этого достаточно в интернете посетить сайт поиска недвижимости. На нем подбирается вариант недвижимости, максимально похожий на планируемое к приобретению жилье. Для расчета следует запомнить его стоимость. Если подходящих вариантов несколько, для более точной оценки желательно взять среднюю стоимость. После этого для получившейся суммы рассчитывается один процент.

Например, средняя стоимость квартиры, подобной той, которую планируется купить, составляет 3 000 000 рублей. Чтобы узнать, сколько составляет 1% от нее, нужно стоимость разделить на 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 рублей

Получается, что стоимость одного процента выбранного жилья составляет 30 000 рублей.

2 шаг. Далее следует рассчитать, сколько процентов стоимости жилья заемщик может оплатить самостоятельно. Для этого следует оценить сумму накоплений. Полученную цифру необходимо разделить на стоимость одного процента квартиры.

Если считать, что накопления заемщика составляют 900 000 рублей, получается:

900 000 / 30 000 = 30%

Иными словами, заемщик владеет тридцатью процентами стоимости планируемой к приобретению квартиры.

Этот показатель позволяет выбрать подходящую ипотечную программу. Не стоит забывать, что одним из важнейших показателей ипотеки является процент необходимого к оплате первоначального взноса.

Кроме того, размер первоначального взноса позволяет понять, какой размер кредита понадобится. В нашем примере получается, что в заявке на ипотеку следует указывать сумму:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 рублей

Именно этой суммы не хватает для покупки квартиры за наличный расчет.

Показатель 2. Уровень платежеспособности

Еще одним важнейшим показателем, необходимым для расчета ипотеки, является уровень платежеспособности заемщика. Понять, какой доход следует документально подтвердить для банка, несложно.

Сначала необходимо воспользоваться любым ипотечным калькулятором, представленным в интернете. В специальное окошко вносятся стоимость недвижимости, размер имеющегося первого взноса.

Предлагаем воспользоваться калькулятором для расчёта платежей:

[calc-finance id=15 type=mortgage]

В качестве процентной ставки можно указать среднее значение на рынке. Сегодня оно составляет в среднем 15%. Срок кредитования можно принять за 20 лет. После нажатия кнопки рассчитать станет известна сумма ежемесячного платежа. Для рассматриваемого примера это значение составит 27 653 рубля.

Традиционно размер подтвержденного дохода должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного взноса. Это требование предъявляется большинством банков.

Для данных, приведенных в примере, получается, что доход должен быть равен:

27 653 * 2 = 55 306 рублей

Именно такой доход (обычно заработная плата) должен быть подтвержден в банке справками.

Важно понимать, что это не обязательно должен быть исключительно личный доход самого заемщика. Большинство банков разрешает привлекать для ипотечного кредитования созаемщиков. В этом случае для расчетов будет приниматься совокупный размер подтвержденного дохода для всех участников ипотеки.

Далеко не все понимают, почему банки требуют такой, казалось бы, завышенный размер дохода. На самом деле такой подход выступает способом защиты заемщика от финансовых проблем. После оплаты платежа по ипотеке должно оставаться достаточное количество денег (минимум половина дохода) для нормального питания и покупки прочих необходимых вещей.

Однако далеко не всегда удается документально подтвердить достаточность получаемого дохода. У потенциального заемщика помимо заработной платы могут быть прочие неофициальные поступления. В связи с этим возникает вопрос: неужели придется отказаться от оформления ипотеки?

На самом деле есть 2 варианта, которыми можно воспользоваться в таких ситуациях:

1) Все-таки подать имеющиеся документы в кредитную организацию. В большинстве случаев последует отказ. Однако некоторые банки одобряют ипотеку и в тех случаях, когда размер платежа составляет около 70% дохода.

Кроме того, существует возможность получения одобрения на сумму меньше заявленной. Правда, в этом случае придется либо внести большую сумму первоначального взноса, либо выбирать более дешевую квартиру.

2) Воспользоваться помощью кредитного брокера. Следует помнить, что при каждом отказе банка в выдаче ипотеки, информация об этом передается в Бюро кредитных историй.

Естественно, подобные данные в кредитной истории могут повлиять на решение кредитных организаций в дальнейшем. Поэтому при осознании, что существуют различные проблемы, в том числе с уровнем дохода, лучше сразу обращаться к специалистам.

Кредитные брокеры внимательно изучают представленную заемщиком информацию и документы. После этого они подсказывают будущему заемщику, в какой кредитной организации он, скорее всего, сможет с первого раза получить положительное решение.

Брокеры стараются представить такие варианты, при которых сумма займа уменьшена не будет. Кроме того, они хорошо знают, в каких банках не нужны справки, а дополнительный доход достаточно описать устно.

Следует учесть, что опытные брокеры имеют связи с большим количеством кредитных организаций. Такое партнерство позволяет помочь клиентам получить нужную сумму по ипотеке на самых выгодных условиях.

Можно ли взять ипотеку на квартиру с плохой кредитной историей?

В связи с низкой финансовой грамотностью россиян, а также из-за кризисного периода, сегодня очень многие имеют проблемы с кредитной историей. Вполне естественно, что именно это чаще всего становится причиной отказа по ипотечным заявкам. Поэтому нередко у будущих заемщиков возникает вопрос, удастся ли получить ипотеку при испорченной кредитной истории.

Прежде всего, необходимо понимать, что о наличии в прошлом просрочек по потребительским кредитам или кредитным картам, скорее всего, станет известно банку. Даже в тех случаях, когда платежеспособность изменилась к лучшему, клиенту в любом случае будет присвоен статус высокорискованного.

Помочь все-таки оформить ипотеку способны кредитные брокеры. Они в курсе различных программ для клиентов с плохой кредитной историей. Поэтому в их силах добиться одобрения по ипотеке даже в такой ситуации.

В любом случае доход брокера зависит от количества кредитов, по которым они помогли получить одобрение. Такой подход гарантирует, что брокер приложит максимум усилий, чтобы добиться положительного решения для своего клиента.

Подробности о том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей, читайте в одной из наших статей.

Получается, что при оформлении ипотеки бояться не стоит, главное начать. Важно определиться, какое жилье хочется приобрести и понять, насколько оно соответствует имеющимся доходам.

Если становится понятно, что существуют какие-либо проблемы, которые могут помешать добиться положительного решения, стоит сразу обратиться к брокерам.

Подробное руководство, как брать ипотечный кредит на квартиру или дом

5. Как взять ипотеку на квартиру, дом или другое жилье за 5 простых шагов – пошаговая инструкция ?

Оформление ипотеки – непростой и длительный процесс. Поэтому важно проводить его поэтапно. Еще до начала процесса следует внимательно ознакомиться с пошаговой инструкцией, которая описывает алгоритм предпринимаемых действий. Кроме того, важно знать, как провести каждый шаг с максимальной эффективностью.

Специалисты рекомендуют начинать процесс с выбора недвижимости, планируемой к покупке. В этом случае будет четко понятно, какая сумма ипотеки потребуется, каким должен быть первый взнос. Прочие параметры кредитования также зависят от стоимости жилья.

Шаг 1. Подбор объекта недвижимости

Тех, кто принял решение купить жилье в ипотеку, прежде всего, волнует вопрос: какую недвижимость кредитуют банки?

Сегодня оформить ипотечный займ можно практически на любую недвижимость:

1. квартиру в новом доме (новостройке) или на вторичном рынке;
2. коттедж или дачный участок;
3. частный дом.

Банки также кредитуют участие в долевом строительстве. Кроме того, в некоторых случаях можно оформить займ на возведение собственного дома.

На этом этапе заемщик должен внимательно отнестись к оценке собственных возможностей, их следует правильно согласовать с собственными желаниями. Такой подход помогает не разочароваться в приобретении и не возненавидеть ипотеку через несколько ежемесячных платежей.

В процессе выбора жилья для приобретения огромное значение имеют цели будущего заемщика.

Первый вариант – гражданин улучшает жилищные условия, приобретая квартиру большего размера либо с более престижным местоположением. При этом, как правило, имеется достаточно большой стабильный доход. Такие заемщики с большей легкостью соглашаются расстаться с новым жильем при возникновении каких-либо проблем.

Второй вариант – случаи, когда ипотека оформляется с целью приобретения единственного собственного жилья. В этом случае заемщики прилагают все усилия, чтобы не потерять собственную недвижимость. К оплате займа они относятся более серьезно.

Выбирая недвижимость, следует иметь в виду, что кредитные организации предъявляют к приобретаемым объектам серьезные требования. За счет ипотечных средств не получится купить аварийное и ветхое жилье, а также недвижимость, которая находится за границей России.

Шаг 2. Поиск кредитной организации и программы ипотечного кредитования

При выборе кредитной организации следует учитывать цели, а также возможности потенциального заемщика. При этом важно понимать, что даже в тех случаях, когда банк пришелся по душе гражданину, это не означает, что ипотека точно будет оформлена. Проще говоря, для одобрения заявки по кредиту важно достичь взаимопонимания между кредитором и заемщиком.

Несмотря на то, что проценты в большинстве банков примерно одинаковые – они приближены к среднерыночным ставкам, всегда есть шанс подобрать комфортные условия кредитования.

Государственными льготами при их наличии следует пользоваться обязательно и в тех случаях, когда процесс оформления будет довольно трудным. Даже несущественное снижение процентной ставки при наличии права на субсидии приводит к существенной экономии. За долгие годы она выливается в десятки и даже сотни тысяч рублей.

Можно выделить ряд параметров, на которые следует обращать внимание при выборе кредитной организации, а также ипотечной программы.

Основные параметры выбора кредитной организации:

1. надежность, а также репутация банка;
2. отзывы реальных клиентов, которые уже оформляли через этого кредитора ипотеку;
3. максимально возможная сумма кредита;
4. размер первоначального взноса;
5. условия полного и частичного досрочного погашения, наличие штрафов за эту процедуру;
6. обязанность оформлять страховые полисы, а также размер страховых взносов;
7. размер штрафов, а также порядок их начисления при допущении факта просрочки.

Для тех, у кого заработная плата не полностью официальная, следует выбирать те программы, которые позволяют оформить ипотеку без справок и обеспечения.

Есть также условия, которые предполагают выдачу займов на основании справок по форме банка. Однако такие программы предполагают более высокие процентные ставки.

Шаг 3. Подготовка необходимых документов и оформление заявки

Большая часть успеха при оформлении ипотеки заключается в правильном оформлении пакета документов. Каждый банк разрабатывает собственный перечень, тем не менее можно выделить обязательные для всех.

Список документов для получения ипотеки, которые требуют все кредитные организации:

1. заявление либо анкета на получение ипотеки;
2. документы, удостоверяющие личность самого заемщика, поручителей и созаемщиков;
3. копия трудовой книжки, заверенная текущим работодателем;
4. справка об уровне дохода;
5. для частных предпринимателей соответствующие лицензии и свидетельства;
6. документы на планируемую к приобретению недвижимость.

Для льготной категории граждан пакет документов будет более объемным. Дополнительно потребуются бумаги, которые подтверждают право на льготы, а также разрешение органов власти на пользование субсидиями из бюджета.

Шаг 4. Подписание договора ипотечного кредитования

Самым ответственным этапом оформления ипотеки является оформление договора ипотеки. Прежде чем подписать соглашение, важно внимательно прочитать его от первого до последнего пункта.

Особое внимание стоит уделять тем разделам, которые написаны мелким шрифтом. Идеальный вариант – взять образец договора заранее и изучить его дома. Еще лучше – дать прочитать соглашение опытному юристу.

Именно на основании ипотечного договора заемщик получает право полученный займ передать в оплату приобретаемой жилплощади.

При этом не стоит забывать, что до момента полного исполнения обязательств по ипотечному договору недвижимость будет находиться в залоге у банка. Без разрешения кредитора заемщик не сможет распоряжаться ей по своему усмотрению. То есть ему не удастся продать, подарить или обменять купленную квартиру.

Шаг 5. Окончание оформления сделки

Российским законодательством закреплена обязанность страховать покупаемую в ипотеку квартиру. Однако банковские организации обычно не ограничиваются лишь страхованием предмета залога. Нередко они требуют оформить полис также на страхование жизни, здоровья и других возможных рисков. Естественно, за каждую страховку придется заплатить.

Заставить заключать дополнительные договора страхования банк не в праве. Однако с целью уменьшения собственных рисков кредиторы прилагают максимум усилий, чтобы вынудить заемщика купить полис. Поэтому при отказе от страхования какого-либо риска банк может увеличить процентную ставку.

Последним этапом оформления ипотеки является регистрация договора купли-продажи недвижимости в Росреестре. Одновременно с этим оформляется еще один важный документ, который называется закладная. Это соглашение подтверждает наличие обременения.

Таким образом, оформление ипотеки является строго регламентированным процессом. Знание пошаговой процедуры помогает приобрести недвижимость в кредит гораздо проще.

Нюансы и особенности оформления ипотеки на земельный участок

6. Основные особенности ипотеки земельных участков ?

В ипотеку можно приобрести не только жилую недвижимость, но и земельный участок. Такое кредитование имеет целый ряд нюансов. Без учета важнейших характеристик ипотека участков земли становится невозможной. Даже в тех случаях, когда сделка все-таки будет проведена, она будет несоответствующей законодательству.

1) Характеристики предмета ипотеки

Начальным этапом ипотеки участка земли выступает выявление основных признаков предмета кредитования. Необходимость в этом обусловлена тем, что именно такой подход позволяет понять, можно ли конкретный участок земли приобрести в кредит.

Земельный участок должен соответствовать определенным характеристикам:

1. отсутствие запрета оборотоспособности;
2. отсутствие ограничений.

Если предмет ипотеки не будет соответствовать этим двум признакам, кредитование можно считать нарушением законодательства РФ. Ниже оба критерия рассмотрены подробнее.

1. Ограничение оборотоспособности земельного участка

Правилами ипотеки установлено, что предметом залога не может выступать имущество, по каким-либо причинам ограниченное в обороте либо изъятое из него. Это касается, в том числе кредитования для приобретения участков земли.

В соответствии с земельным законодательством можно выделить ряд участков, по которым действует ограничение оборота:

• участки лесного фонда;
• земли сельхоз назначения;
• участки, подвергшиеся загрязнению радиоактивными веществами, а также прочими опасными отходами;
• участки, которые подверглись деградации.

2. Запрет на залог

Определяя, может ли участок земли стать предметом ипотеки, следует учитывать, что закон запрещает принимать в залог определенные объекты. К ним, в том числе, относятся:

• Земли, которые принадлежат на праве собственности государству либо муниципалитету. Запрет на передачу в залог подобных участков объясняется необходимостью сохранить целостность территории нашей страны, а также закрепить резерв земель, принадлежащих государству. Подобные участки правительство имеет право передать в хозяйственное, а также оперативное ведение.
• Часть участка земли, размер которого меньше минимальной площади. Этот показатель определяется нормативными актами, принятыми субъектами РФ, а также органами местного самоуправления. Это касается участков различного разрешенного и целевого пользования. Ограничения связаны с тем, что в разных регионах доля используемых земель различна. Именно поэтому нижняя и верхняя границы площади земельных участков неодинакова.

2) Прочие особенности ипотеки земельных участков

Кроме описанных особенностей ипотеки земель, которые связаны с предметом залога, выделяют и другие, также очень важные особенности.

Первая из них касается соотношения залога земли и здания. В большинстве развитых стран ипотека земельного участка подразумевает также залог всех находящихся на нем зданий.

В отличие от зарубежных стран российское законодательство разделяет 2 типа залога – земли и сооружения. Получается, что при ипотеке земельного участка возведенные на нем здания в залоге НЕ находятся.

Вполне естественно, что такой подход вносит дисбаланс. Поэтому в большинстве случаев стороны сделки стараются оформлять одновременный залог на земельный участок и сооружения.

В тех случаях, когда договор не предусматривает одновременный залог, если обращается взыскание на землю, право на находящееся на нем здание сохраняется у владельца. Кроме того, в этом случае на часть земли, которая занята сооружением у залогодателя будет сервитут (право подхода через участок к находящемуся на нем зданию).

Последней важной характеристикой ипотечного кредита на покупку земли выступают дополнительные документы, а также условия содержания договора. Их по праву можно назвать особенностями ипотеки на землю. Если хотя бы один из пунктов будет отсутствовать, регистрирующий орган вправе отказать проводить госрегистрацию прав на участок.

Дополнительные условия к содержанию ипотечного договора на земельный участок

Традиционно выделяют 2 дополнительных условия ипотеки земельного участка:

Условие 1. Оценка приобретаемого в ипотеку земельного участка должна быть не ниже, чем нормативная стоимость. Иными словами, земля не может стоить меньше нижней границы стоимости. При расчете нормативной стоимости, прежде всего, принимается во внимание фактическая площадь.

Кроме того, учитываются и специальные характеристики:

• особенности рельефа;
• характеристики почвы;
• месторасположение.

Важно внимательно относиться к этим характеристикам. Не стоит забывать, что неправильный расчет названых показателей чаще всего становится причиной судебных споров. Практике известны случаи, когда в связи с неверным определением границ участка суд принял решение лишить собственника права бессрочно использовать его.

Условие 2. Наличие приложения к ипотечному договору. Оно выступает дополнением к плану, на котором отражаются границы участка. Такой чертеж выдается комитетом по земельным ресурсам.

Таким образом, ипотека земельных участков имеет ряд особенностей. Важно внимательно изучить их до момента оформления кредита.

7. Где лучше взять ипотеку (ипотечный кредит) – ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования ?

Сегодня на финансовом рынке действует огромное количество ипотечных программ. Более того, нередко даже в рамках одной кредитной организации разрабатывается целый ряд различных условий.

В такой ситуации бывает непросто выбрать банк с лучшими условиями. Помочь справиться с этой непростой задачей могут рейтинги, составленные профессионалами. Итак, в каком банке лучше взять ипотеку, рассмотрим ниже.

Проверенные банки с лучшими условиями ипотечного кредитования:

№	Кредитная организация	Ипотечная программа	Процентная ставка, % годовых
1	Банк Москвы	Новостройки с господдержкой	11,75
2	ДельтаКредит	11,5% на новостройки	11,50
3	Газпромбанк	Квартиры, таунхаусы с господдержкой	11,00
4	Югра	Ипотека стандарт	10,90
5	Тинькофф	Новостройки с господдержкой	10,49

О том, где выгоднее получить ипотечный кредит и в каком банке самая выгодная ипотека на жилье, мы уже писали в отдельной статье – рекомендуем ознакомиться с ней.

8. Как оформить заявку на ипотеку онлайн? ?

В современном мире огромное количество вопросов и проблем решается с использованием возможностей интернета. Это касается, в том числе, ипотеки.

Отправление заявки с помощью интернета представляет собой очень удобный способ получить кредит. Он прекрасно подходит тем, у кого нет свободного времени.

Алгоритм действий по оформлению онлайн заявки на ипотеку через Интернет

Оформление ипотеки в режиме онлайн позволяет заемщику избежать необходимости посещать офисы большого количества банков. Не теряя времени на консультации с кредитными специалистами, заемщик самостоятельно рассчитывает параметры различных ипотечных кредитов, анализирует и сравнивает их.

Используя специальный ипотечный калькулятор, можно с легкостью определить приблизительную сумму ежемесячного платежа, размер переплаты и другие важные параметры. Проводимые расчеты помогают заявителю выяснить, какую сумму ему реально получить в ипотечный кредит.

Важно понимать, что при определении размера кредитования учитываются следующие параметры:

1. уровень дохода;
2. имеющиеся в наличии собственные денежные средства, которые будут направлены на первоначальный взнос.

Важно также определить срок кредитования. От него будет зависеть не только размер платежа, но и сумма переплаты.

Срок для погашения ипотеки определяется несколькими параметрами:

• сумма, предоставляемая в кредит;
• процентная ставка;
• уровень платежеспособности, который влияет на возможный размер платежа.

Важным результатом производимых расчетов выступает также размер переплаты. Заемщик должен принимать во внимание не ту ставку, которая звучит в программе, а эффективную. Иными словами на размер переплаты влияют не только начисляемые проценты, но и различные комиссии, а также дополнительные платежи, в том числе страховки.

Для расчета ипотеки можно использовать любой онлайн-калькулятор. Многие сайты, посвященные финансам, размещают подобные программы на своих основных страницах.

Пример онлайн заявки на ипотеку через официальный сайт банка – расчёт с помощью кредитного калькулятора

Не стоит забывать, что для получения наиболее достоверных данных потребуется точно знать не только ставку и необходимый размер первоначального взноса. Важно также учесть все соответствующие выбранной программе дополнительные платежи и комиссии, страховые взносы.

Нередко расчет с помощью ипотечного калькулятора получается приблизительным. Чтобы получить наиболее соответствующие реальности данные, лучше всего обращаться к кредитному специалисту конкретного банка.

Примечание. Если в ходе изучения информации, представленной в интернете, остаются вопросы, всегда можно позвонить по указанным номерам. Такой подход позволяет быстро уточнить непонятные моменты.

Следующим шагом становится заполнение анкеты на ипотечный кредит. Лучше всего заявки подавать сразу в несколько банков. Это поможет существенно сэкономить время. В случае отказа в одной кредитной организации не придется начинать поиски с начала и ожидать рассмотрения, которое при оформлении ипотеки бывает достаточно длительным.

Если же положительное решение будет принято несколькими банками, достаточно сравнить полученные предложения. После этого выбирается лучший вариант, остальные просто остаются без внимания.

Для подачи заявки достаточно посетить сайт выбранного банка. Традиционно именно там заполняется анкета потенциального заемщика.

В заявку на кредит вносится следующая информация:

• личные данные заявителя;
• место работы и уровень дохода;
• состав семьи и совокупный доход;
• размер обязательств;
• информация о планируемой к покупке недвижимости.

Обычно анкета на ипотеку является более подробной, чем на потребительский кредит. Более того, рассматривается она дольше. Объясняется это большими сроком и суммой кредитования. Традиционно срок рассмотрения находится в диапазоне от 1 до 7 дней.

Обзор кредитных брокеров, которые оказывают помощь в ипотеке

9. Кто оказывает помощь в получении ипотеки – обзор ТОП-5 ипотечных брокеров ?

Самостоятельно оформить ипотечный кредит под силу далеко не каждому. Этот процесс требует существенных временных затрат, моральной концентрации. Кроме того, для должного понимания особенностей непростого процесса ипотечного кредитования требуются хотя бы минимальные знания в области финансов. Вполне естественно, что подобные способности есть далеко не у всех.

Однако отказываться от идеи приобрести жилье, оформив ипотечный кредит, не стоит. Гораздо лучшим выходом может стать использование помощи профессионального посредника между заемщиком и кредитной организацией. Именно таковым и является так называемый ипотечный брокер.

Такой специалист обычно в курсе особенностей огромного количества ипотечных программ, представленных на рынке. Он способен помочь любому желающему выбрать самый подходящий и выгодный вариант кредитования.

Чаще всего в крупных городах действуют целые посреднические организации, которые предоставляют услуги кредитных брокеров. В небольших населенных пунктах таких посредников можно найти в крупных агентствах недвижимости.

В Московском регионе специалисты выделяют 5 компаний, являющихся признанными лидерами на рынке брокерских услуг. Они рассмотрены ниже.

1) LK-кредит

Несмотря на то, что этот брокер действует на рынке относительно недавно, он уже заслужил безупречную репутацию. С клиентов в этой компании не требуют никакой предоплаты. Расчет за оказанные услуги осуществляется исключительно в рамках заключаемого договора.

2) Коммерсант-Кредит

Сотрудники рассматриваемого брокера имеют опыт работы в управлении, а также службах безопасности различных банков.

Благодаря этому здесь ипотеку знают изнутри.

3) Служба кредитных решений

Представленная компания с успехом действует на рынке с 2010 года.

Компания оказывает брокерские услуги как физическим, так и юридическим лицам.

4) Подбор ипотеки

Представленный брокер был образован в 2012 году.

Как физлицам, так и компаниям здесь гарантируют положительное решение по заявкам в московских банках.

5) Кредитная лаборатория

Все сотрудники компании имеют значительный опыт. Они способны подготовить своих клиентов к любым, даже весьма специфичным требованиям кредиторов.

К помощи брокера целесообразно прибегать не только ради экономии времени и нервов. Посредники помогают оформить ипотеку в нестандартных ситуациях, которые усложнены какими-либо негативными факторами. В некоторых случаях такие компании выступают не только посредниками, но и поручителями для своих клиентов.

Обращаясь к брокерам, важно внимательно изучить их репутацию. Это поможет избежать сотрудничества с мошенниками. Кроме того, не стоит передавать денежные средства в оплату услуг до момента получения кредита.

Практические советы как правильно и выгодно взять ипотеку

10. Как грамотно брать ипотеку – 5 полезных советов профессионалов ?

Сегодня ипотечное кредитование является довольно популярным. Естественно далеко не все, кто решился на его оформление, имеют профильное образование – финансовое или юридическое. Поэтому к оформлению ипотеки необходимо подходить серьезно и подготовившись.

Получить действительно выгодный кредит бывает непросто. Чтобы сберечь нервы и время, а также приобрести собственную недвижимость без лишних проблем, важно внимательно изучить важнейшие нюансы сделки еще ДО подачи заявки.

Кроме того не лишним будет прислушаться к советам экспертов. Такой подход поможет избежать большинства проблем.

Совет 1. Оформлять ипотеку нужно в той валюте, в которой происходит начисление основного дохода

Основное правило при оформлении кредитов любого типа – заключать договора только в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату. Объясняется это просто – при получении ипотеки в иностранной валюте для оплаты кредита придется ее приобретать за счет рублевых активов.

При этом существует риск роста курса. Подобная ситуация неизбежно приведет к увеличению ежемесячных платежей. Это грозит не только снижением платежеспособности, но и полным крахом плательщика.

Именно в такой ситуации оказались те, кто польстился на низкую ставку и в 2013–2015 годах оформил ипотеку в валюте. Резкий рост курса привел к тому, что в пересчете на рубли платежи выросли примерно в 2 раза. При этом заработная плата не изменилась.

Итог в большинстве случаев плачевный – заемщики не в состоянии в полной мере выполнять взятые на себя обязательства. Многим и вовсе пришлось продать купленную в ипотеку квартиру.

Совет 2. Не стоит переоценивать собственные финансовые возможности

Не стоит сразу решаться на покупку огромной квартиры, если уровень дохода не позволяет ежемесячно тратить огромные суммы на обслуживание кредита.

В области финансов действует правило – расходы на обслуживание взятых на себя обязательств не должны быть больше 30-40% дохода. Критическое значение этого показателя составляет 50%. Если же платеж по ипотеке будет больше половины получаемого дохода, это неизбежно приведет к ухудшению привычных условий существования.

Большинство россиян забывают о вышеназванном правиле. Многие оформляют ипотечные кредиты с платежом, который превышает 70% их дохода. Они считают, что главное приобрести квартиру, не задумываясь, каким образом будут погашать кредит.

В итоге о полноценной жизни не может быть и речи. Если же к и без того напряженной финансовой ситуации добавляется какая-либо проблема, возникают просрочки. Итогом становится испорченная кредитная история.

Напрашивается важнейший вывод. Нельзя переоценивать собственные финансовые возможности. Улучшать условия проживания следует постепенно.

Сначала в ипотеку можно оформить сумму минимально необходимую для покупки небольшой квартиры. Вполне возможно, что к моменту полного погашения ситуация на рынке ипотечного кредитования изменится.

Сегодня наблюдается тенденция снижения ставок. Поэтому, скорее всего, в будущем можно будет оформить ипотеку на более выгодных условиях. Тогда и стоит при желании поменять небольшую квартиру на крупногабаритную.

Совет 3. Важно выбрать лучшее время для оформления ипотеки

Для любых сделок с недвижимостью важно правильно выбирать момент совершения. То же самое касается и оформления ипотечного кредита.

Нередко ситуацию с покупкой недвижимости можно отложить на некоторый срок. В такой ситуации приобретать квартиру за счет заемных средств следует в те моменты, когда на них падает спрос.

В идеале нужно дождаться минимального спроса, чтобы быть уверенным, что сделка осуществлена в лучшее время.

Будет ошибочно оформить ипотеку и купить квартиру, когда рынок оживлен. В этом случае, скорее всего, впоследствии, когда интерес к недвижимости спадет, и цены пойдут вниз, заемщик начнет кусать локти.

Совет 4. Следует максимально внимательно изучать договор до момента его подписания

О том, что подписывать договор следует только после тщательного его изучения, знают все. Однако далеко не все это правило соблюдают. При этом именно в этом соглашении указаны основные условия ипотечного кредитования, характерные для конкретной сделки.

Особенное внимание в ходе изучения договора следует уделить разделам, которые касаются дополнительных расходов. Многие заемщики несерьезно относятся к различным комиссиям и страховым взносам.

При этом обычно банки требуют страховаться ежегодно в определенных компаниях. Итогом становится удорожание ипотеки в среднем на 1% в год. Подобные переплаты становятся неприятным сюрпризом для невнимательных заемщиков.

Совет 5. Необходимо побеспокоиться о создании так называемой подушки безопасности

Следует на отдельном счете (желательно вкладе) держать средства в размере нескольких ежемесячных платежей. Идеальная сумма – от 3 до 6 кредитных взносов.

При этом существует несколько причин, по которым эти деньги не стоит вносить на досрочное погашение:

1. Многие банки не любят оплату ипотеки раньше срока и устанавливают на такую процедуру дополнительные комиссии. Поэтому слишком часто делать частично досрочные погашения становится невыгодно.
2. При расторжении вклада раньше срока клиент в большинстве случаев теряет уже начисленные проценты.

Поэтому такие накопления лучше всегда держать на отдельном счете. Они могут стать эффективной поддержкой при возникновении трудностей.

Даже в тех случаях, когда заемщик теряет работу, с помощью подушки безопасности он может продолжать погашать ипотеку вовремя.

Таким образом, прислушиваясь к советам специалистов, можно существенно облегчить себе выполнение обязательств по ипотеке.

11. Часто задаваемые вопросы (FAQ) ?

Оформление ипотеки – задача не из легких. Поэтому зачастую бывает недостаточно даже советов специалистов. Нередко возникают нестандартные ситуации, которые требуют моментального решения. Именно поэтому далее в статье приведены ответы на часто задаваемые вопросы.

Вопрос 1. Что такое возврат процентов по ипотеке?

Каждому, кто решился на оформление ипотеки, важно знать, что такое возврат процентов. В соответствии с российскими законами заемщик вправе вернуть определенную часть денежных средств, которые пошли у него на оплату ипотеки.

Далеко не все понимают, что вернуть удастся не сами выплаты, а только часть подоходного налога с суммы, направленной на подобные расходы. Такая процедура называется имущественным вычетом.

Заемщик имеет право получить возмещение в размере 13% от суммы уплаченных им процентов по ипотеке за истекший календарный год. Право на получение вычета возникает только в случаях, когда заемщик имеет на территории РФ доход, облагаемый по ставке 13%.

Возврат осуществляется не кредитной организацией, а государством. Поэтому для получения положенных средств следует обратиться в налоговую инспекцию.

Вопрос 2. Хочу взять ипотеку на комнату. Возможно ли это?

Далеко не каждому под силу обслуживать ипотечный кредит на сумму в несколько миллионов. А ведь именно столько потребуется, чтобы купить полноценную квартиру. Кстати, о том как купить квартиру в ипотеку и с чего следует начать процесс покупки будущего жилья, мы писали ранее.

Если же иметь собственное жилье все-таки хочется, остается единственный выход – оформить ипотеку на комнату. Такой же вариант подойдет для использования материнского капитала. Далеко не всем под силу оплачивать полноценную ипотеку при наличии в семье одного ребенка и более.

Зачастую инвесторы с небольшим уровнем капитала рассматривают именно комнаты как перспективный вариант для вложений. Такую недвижимость можно сдавать в аренду. После полного погашения ипотеки комнату можно будет продать.

Более того, при покупке комнаты в общежитии есть вероятность попасть под программу расселения в случае решения о его сносе. В итоге, купив не совсем полноценную недвижимость, можно стать собственником достойной квартиры. Кстати, нередко при расселении жилплощадь предоставляют в новостройках.

Все названные выше причины ведут к тому, что вопрос использования данного вида кредитования остается актуальным.

Оформление ипотеки на приобретение комнаты имеет ряд особенностей:

• Найти банк, который согласится выдать кредит на покупку комнаты непросто. Это связано непосредственно с предметом ипотеки. Ликвидность на рынке недвижимости у комнат невысока. Поэтому при невозврате кредита продать ее будет непросто. Такая ситуация существенно увеличивает риски кредитора.
• Выгода для банка от подобных сделок невелика. Затраты на оформление недвижимости довольно значительные, а получаемые проценты несущественны. Особенно это касается тех случаев, когда часть ипотеки погашается досрочно за счет средств материнского капитала.

Тем не менее, существуют случаи, когда кредитные организации с большим энтузиазмом идут на кредитование приобретения комнаты:

1. В случае оформления ипотеки под залог другого ценного имущества, которое равно по стоимости либо дороже приобретаемой недвижимости.
2. Если потенциальный заемщик в силу ряда обстоятельств является собственником всей квартиры, кроме отдельной комнаты. В этом случае банк более охотно пойдет на сделку.

Тем, кто решил в кредит приобрести комнату, следует иметь в виду, что банков, выдающих ипотеку на такие цели немного.

Банки и их условия кредитования на приобретение комнат представлены в таблице:

Кредитная организация	Ставка	Срок ипотеки	Сумма	Иные условия
Сбербанк	13,45%	30 лет	Индивидуально	Список документов аналогичен традиционной ипотеке
СКБ Банк	14%	12,20,30 лет	От 350 000 рублей	Можно привлечь до двух созаемщиков
МТС Банк	Индивидуально	3-25 лет	300 000 – 25 000 000	Первый взнос должен составлять 10-85%
Банк Москвы	От 14%	От 1 до 30 лет	Индивидуально	Не кредитует приобретение комнат в общежитиях, можно оформить ипотеку на комнату в квартире Первоначальный взнос не меньше 20%
РосЕвроБанк	От 13,5%	От 1 до 20 лет	В Москве и Санкт-Петербурге до 20 миллионов, в других регионах – до 10	Существует программа снижения ставки до 11,75%
ТрансКапиталБанк	От 13,5%	До 25 лет	500 000 – 20 000 000
Банк Зенит	21,5% – 26%	От 1 до 25 лет	В Москве до 14 миллионов, в регионах до 10	Первый взнос минимум 20%

Вопрос 3. Что нужно, чтобы получить ипотеку по двум документам? Каковы ее условия?

Большинство россиян могут приобрести собственное жилье, только оформив ипотеку. Зачастую это очень длительный процесс, требующий сбора огромного количества документов. Однако сегодня огромное количество банков предлагают услуги ипотечного кредитования.

В связи с огромной конкуренцией и борьбой за каждого клиента на рынке появляются новые привлекательные программы. Например, возможность оформить ипотеку всего по двум документам.

Вполне естественно, что при желании получить такой кредит, в первую очередь возникает вопрос, какие документы для этого понадобятся.

Первый документ, прежде всего банк потребует от потенциального заемщика предъявить гражданский паспорт. Обязательным условием является наличие в этом документе штампа о постоянной регистрации на российской территории (проще говоря, прописки).

Второй документ обычно заемщик может самостоятельно выбрать из предложенного списка. Традиционно он включает:

1. военный билет;
2. свидетельство о регистрации в пенсионном фонде (СНИЛС);
3. удостоверение личности военного или сотрудника органов власти;
4. загранпаспорт;
5. водительское удостоверение.

Что касается условий ипотечного кредита, в каждом банке они индивидуальны. Несмотря на это  из них можно выделить ряд общих.

Основные условия ипотеки, оформляемой на основании двух документов:

• Нет необходимости подтверждать платежеспособность.
• Завышенная процентная ставка по сравнению с другими программами. Исключение составляют заемщики, которые в данной кредитной организации имеют зарплатный или пенсионный счет.
• Обязательно наличие первоначального взноса, который чаще всего находится в диапазоне от пятнадцати до пятидесяти процентов стоимости приобретаемой недвижимости.
• Большинство банков позволяют привлечь созаемщиков.
• Как правило, отсутствие комиссий и ограничений на досрочное погашение.
• Необходимо предоставить документы на жилье после получения положительного решения о выдаче кредита.
• В обязательном порядке потребуется оформить страховой полис. Если отказаться от данной услуги, ставка будет увеличена.
• За просрочку платежа действуют штрафы.

Оформление заявки на ипотеку осуществляется как обычно:

1. Заполняется анкета. Сделать это можно, обратившись в офис или на сайте банка.
2. Дождаться решения кредитной организации. Сроки на рассмотрение заявки в разных банках существенно отличаются. Более того, в некоторых случаях кредитные организации их продлевают.
3. Предоставить на рассмотрение документы на объект недвижимости, если получено положительное решение по заявке.
4. Подписание кредитного договора, внесение первоначального взноса и оформление страховки в случае, если банк одобряет выбранную жилплощадь.
5. Подписание договора купли-продажи, а также переход собственности на недвижимость заемщику и оформление ее в залог банку.

Условия, действующие в банках по программам оформления ипотеки на основании двух документов

Кредитная организация	Сумма	Возраст заемщика	Ставка	Срок	Первый взнос	Иные условия
Сбербанк	В Москве и Санкт-Петербурге 10 000 000 рублей, в других регионах – 8 000 000	От 21 года до 75 лет	От 11,4%	1-30 лет	От 50% При участии в программах господдержки – от 20% Для молодых семей от 15%	Рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней
ВТБ 24	От 500 000 до 8 000 000		От 14,5%	1-20 лет	От 40%	Рассмотрение заявки за 24 часа
Банк Москвы	От 170 000		От 15,95%	До 20 лет		Для покупки жилья на вторичном рынке Срок рассмотрения – сутки
Россельхозбанк	Индивидуально		От 14%		От 40%	Можно выбрать аннуитентные или дифференцированные платежи
МТС банк	От 300 000 до 25 000 000	21-65 лет		3-25 лет

При оформлении ипотеки по двум документам важно следовать некоторым рекомендациям специалистов:

1. Тщательно изучать условия ипотечной программы ДО момента подачи заявки.
2. Используя предполагаемые срок и размер ипотеки, а также ставки, комиссии и дополнительные платежи рассчитывать с использованием кредитного калькулятора параметры будущего кредита. После этого важно произвести тщательный анализ и сравнить с другими банками.
3. В отделение кредитной организации стоит идти только тогда, когда будут собраны все необходимые документы.
4. Важно понимать, что одобрением заявки банком для заемщика ипотека не заканчивается. Наоборот, она только начинается. Помимо внесения ежемесячных платежей каждый год потребуется продлевать страховой полис. Кроме того, большинство банков требует предоставлять справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Таким образом, для многих заемщиков ипотека по двум документам является идеальным вариантом. Она позволяет существенно сэкономить время на оформлении необходимых документов.

Будущему заемщику не придется собирать огромное количество справок. При этом целый ряд банков предлагает по подобным программам не менее выгодные условия, чем по традиционным.

Но не стоит забывать, что приобрести квартиру в кредит не удастся без наличия существенного первоначального взноса. Более того, при оформлении ипотеки по двум документам нередко требуется подтвердить его наличие.

Вопрос 4. Как оформить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры?

Традиционно в России заемщики оформляют ипотечные кредиты под залог приобретаемой недвижимости. Далеко не все знают, что существует также возможность при покупке недвижимости в качестве обеспечения предоставить кредитору имеющуюся в собственности жилплощадь.

Кроме того, в некоторых случаях банки и вовсе предлагают оформить нецелевые займы под залог недвижимости. Все описанные случаи также являются ипотекой, характерной особенностью которой является получение средств в кредит под залог недвижимости.

Что нужно знать при оформлении ипотечного кредита под залог квартиры

Важно понимать, что при отсутствии требования о целевом использовании денежных средств, получаемых в ипотеку, риски для банка многократно возрастают. Чаще всего результатом становятся менее выгодные условия по таким программам.

Важнейшим условием ипотеки под залог имеющейся недвижимости является то, что жилплощадь заемщика будет выступать обеспечением по ипотеке. Иными словами, банк официально оформит залог.

В любом случае залоговые обязательства оформляются в регистрационной палате. Поэтому распоряжаться собственной квартирой заемщик больше не сможет. Без разрешения банка жилплощадь не удастся продать, подарить и передать в наследство. Взамен заемщик получает возможность потратить заемные средства на приобретение новой недвижимости либо (если это предусмотрено договором) по своему усмотрению.

Важно понимать, что ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры, как и другие финансовые услуги, имеет собственные преимущества и недостатки. Прежде чем согласиться на оформление кредита такого типа, следует тщательно изучить их.

Среди плюсов кредитования под обеспечение имеющегося жилья можно выделить следующие:

1. Большинство кредитных организаций более лояльно относятся к заемщикам, готовым передать в залог имеющуюся жилплощадь. Поэтому многие из них предлагают более низкую процентную ставку по таким программам. Правда, в последнее время некоторые банки стали снижать ставки по традиционной ипотеке. Поэтому вполне возможно, что в ближайшее время это преимущество может исчезнуть.
2. При ипотеке под залог имеющейся недвижимости для банка не принципиален объект, который планируется к приобретению. В результате по таким программам легче приобрести квартиру на нулевой стадии строительства. Кроме того, застройщика заемщик может выбирать самостоятельно, необязательно, чтобы он был аккредитован банком. Также объект недвижимости может быть любой – дача, комната в общежитии и прочие варианты, под которые большинство банков кредитовать отказываются.
3. Рассматриваемая программа предъявляет гибкие требования не только к приобретаемому объекту недвижимости, но и к самому заемщику, в том числе к его платежеспособности. Традиционно ипотеку под залог имеющейся жилплощади могут оформить россияне в возрасте от 18 до 65 лет. Важно, чтобы у заемщика и его семьи был стабильный доход, достаточный для погашения кредита.
4. В отличие от кредитов без обеспечения рассматриваемые программы предполагают максимальный срок договора 30 лет.
5. Важное преимущество заключается в отсутствии первоначальных взносов. Некоторые кредитные организации с целью дополнительного привлечения клиентов позиционируют этот кредит как ипотеку без первого взноса. Подробно про ипотеку без первоначального взноса мы уже рассказывали в одной из прошлых статей.
6. Традиционно по подобным схемам отсутствуют штрафы за досрочное погашение.

Желающим оформить кредит под залог собственной недвижимости следует знать и о недостатках, характерных для таких программ. Если не ознакомиться с ними до подписания договора, можно впоследствии столкнуться с большим количеством неприятных неожиданностей.

К минусам такого рода ипотеки относятся:

1.  Далеко не всякая недвижимость подойдет в качестве обеспечения. Банки внимательно относятся к предмету залога по кредитам рассматриваемого вида. Не удастся оформить ипотеку под залог помещений, включенных в фонд ветхого жилья и предназначенных для сноса и расселения. Банк не станет кредитовать под недвижимость, износ которой превышает 50%. Также в качестве залога ни одна кредитная организация не возьмет квартиры с деревянными перекрытиями, а также при наличии в ней незаконных перепланировок.
2. Никто не оформит кредит на полную стоимость имеющейся недвижимости. Максимум, что удастся получить, – 70% рыночной цены квартиры.
3. Высокие расходы на страхование. Скорее всего, придется застраховать жизнь и работоспособность заемщика, предмет залога, а также покупаемую квартиру.
4. Продать заложенную недвижимость при необходимости вряд ли получится. Банк, скорее всего, не пойдет на такую сделку. Поэтому до момента заключения договора стоит сразу уточнить все условия, которые поставит банк при подобной просьбе.

Для банков ипотека под имеющееся жилье также имеет существенный недостаток – высокий уровень риска. Он объясняется отсутствием первоначального взноса. Это приводит к тому, что банков, предлагающих подобные программы, немного. Естественно, что каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия кредитования.

Можно выделить несколько параметров, характерных для ипотеки под залог собственного жилья:

• валюта кредитования – рубли, доллары или евро;
• минимальный возраст заемщика – 21 год;
• ставка зависит от валюты кредитования, в среднем по рублям она составляет 16% годовых;
• максимальный срок кредита – 25 лет, иногда достигает 30 лет;
• сумма выдаваемого займа редко превышает 70% стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Определенные требования предъявляются и к жилплощади, под обеспечение которой планируется оформить займ:

1. при наличии перепланировок все они должны быть узаконены, что подтверждается документально;
2. коммунальные платежи должны быть полностью погашены;
3. возможность использования недвижимости для комфортного проживания – в дом должны быть подведены электричество, вода и отопление;
4. квартира не должна быть под обременением.

Важно понимать, что определенные требования предъявляются не только к жилому помещению, но и к дому, в котором он находится.

Здание, в котором располагается заложенная недвижимость, должно соответствовать следующим параметрам:

• количество этажей в доме должно быть не меньше пяти;
• не аварийное состояние здания, нет необходимости сносить или реконструировать его, расселению дом также не должен подлежать;
• год возведения не раньше 1950-го.

Таким образом, помимо существенного количества положительных особенностей ипотека под залог имеющегося имущества имеет целый ряд недостатков. Важно понимать, что в случае невозможности вносить ежемесячные платежи по ипотеке, могут возникнуть существенные проблемы. Возникает риск потери переданного в залог недвижимого имущества. Его могут выставить на торги.

Кроме того, есть вероятность потери всего принадлежащего заемщику имущества (то есть даже той недвижимости, которая была куплена на заемные средства). Поэтому при решении оформить ипотеку важно трезво оценить свою платежеспособность. Сделать это нужно с учетом не только сегодняшней ситуации, но и той, которая может возникнуть в будущем, вплоть до окончания срока договора займа.

Вопрос 5. Могу ли я взять ипотеку на долю в квартире?

Далеко не у всех есть деньги на покупку не только полноценной квартиры, но и ее части. При этом может возникнуть ситуация, когда срочно требуется выкупить долю в жилой недвижимости, а занять денег попросту не у кого. В такой ситуации встает вопрос – реально ли получить займ именно на приобретение доли квартиры.

В последнее время ситуации, когда ипотека требуется не на всю квартиру, а именно на ее часть, перестали быть исключением. Причин, по которым гражданам приходится выкупать долю, может быть множество.

В каких случаях можно брать ипотечный кредит на долю в квартире

Чаще всего ипотеку на приобретение доли в жилой недвижимости оформляют в следующих случаях:

• Право на наследство возникает у нескольких дальних родственников. Жить вместе при этом возможности нет, а продавать квартиру полностью не хочется.
• При разводе произошел раздел недвижимости, но один из супругов не желает отказываться от проживания в комфортных условиях.

Выше названы только те ситуации, которые встречаются чаще всего. Однако жизнь непредсказуема, и заранее знать, по какой именно причине может понадобиться купить долю в квартире, невозможно.

Важно учесть, что кредитных организаций, готовых выдать ипотеку на приобретение доли в квартире, не так уж и много. Если же такой банк все-таки найдется, стоит быть готовым к тому, что условия по такому кредиту вряд ли окажутся достаточно лояльными. Ставки по ипотеке на долю могут быть очень высокими. Нередко они достигают 15% годовых, а часто и больше.

Поэтому стать единственным собственником квартиры, в которой на сегодняшний момент гражданину принадлежит только часть, скорее всего, будет непросто. Придется приложить большое количество усилий и потратить много времени, чтобы добиться желаемой цели. Но отчаиваться в любом случае не стоит. Шансы получить ипотеку хотя и небольшие, но все-таки есть.

Условия ипотеки на приобретение части жилой недвижимости во многом определяются целями, которые при этом преследует заемщик.

Чаще всего выделяют 2 типа кредитования для приобретения доли жилья:

1. Гражданину принадлежит определенная часть конкретной квартиры. При этом он желает стать полноправным и единоличным ее собственником. В такой ситуации ипотека требуется на покупку последней доли недвижимости.
2. Будущий заемщик желает купить часть (например, комнату) в квартире, к которой никакого отношения не имеет. В этом случае после совершения сделки гражданину будет принадлежать только определенная часть недвижимого имущества.

В обоих обозначенных выше примерах получить ипотеку на осуществление сделки будет непросто. Однако в первом случае получить ипотеку может быть гораздо проще. Объясняется это различием уровня риска в двух ситуациях. При покупке последней доли банк может потребовать на момент выдачи займа оформить залог на уже принадлежащую заявителю часть квартиры.

Второй вариант предполагает оформления займа на довольно большую сумму без предоставления обеспечения. В такой ситуации банку может показаться мало в качестве гарантий возврата предоставить подтверждение платежеспособности. Большинство банков при оформлении ипотеки на первую долю могут потребовать дополнительное обеспечение. Это может быть как иное имущество, предоставляемое в залог, так и привлечение поручителей.

Рассмотрим оба случая более подробно.

1. Ипотечное кредитование на приобретение последней доли

Если принято решение оформить ипотеку с целью покупки последней доли в квартире, стоит быть морально готовым к тому, что придется подтвердить право собственности на уже принадлежащую заявителю часть.

Иными словами, потребуется собрать пакет документов, который позволит однозначно идентифицировать заемщика как собственника части объекта недвижимости.

Кроме того потребуется подтвердить:

1. Стаж работы на последнем месте. Для этого понадобится копия трудовой книжки, заверенная работодателем с обязательным указанием, что заемщик работает по сей день. При этом согласно стандартным требованиям срок службы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев.
2. Платежеспособность. Заработная плата должна быть не только стабильной, но и официальной. Наличие такого источника дохода подтверждается справкой 2-НДФЛ либо соответствующей декларацией. Если по каким-либо причинам подтвердить доход в полном размере этими документами не удается, некоторые кредитные организации разрешают заполнить справку по форме банка. Вполне естественно, что в этом случае степень доверия к клиенту будет ниже.

Вообще, банки кредитуют последнюю долю гораздо охотнее. Это связано с тем, что в конце концов заявителю будет принадлежать полностью объект недвижимого имущества.В таких ситуациях возможно в качестве дополнительного обеспечения представить уже принадлежащую на праве собственности часть квартиры.

Более низкий риск банков ведет к тому, что в описываемом случае условия будут гораздо более привлекательными.

Среди основных характеристик займа на последнюю долю можно выделить следующие:

• средняя ставка на уровне 16% в год;
• максимальный срок договора находится в диапазоне 5–25 лет;
• наличие первоначального взноса в размере от 10% стоимости покупаемой доли (в некоторых случаях допускается его отсутствие).

Заемщик должен понимать, что банк потребует от него предоставить в залог не часть приобретаемой недвижимости, а целиком жилой объект, включая последнюю долю. Иными словами сразу после того, как гражданин оформит квартиру полностью себе в собственность, он потеряет право распоряжаться ею до момента погашения кредита.

2. Выкуп единственной доли

Получить ипотеку на выкуп доли в квартире, к которой заемщик не имеет отношения, гораздо сложнее. В этом случае недвижимость не станет полностью принадлежать собственнику после проведения сделки.

Это приводит к тому, что кредитные организации весьма неохотно выдают ипотеку на приобретение доли. Именно поэтому найти банк, согласный предоставить займ на приобретение части объекта недвижимости, которая не принадлежит заемщику, практически невозможно.

Важно понимать, что рассматриваемое кредитование предполагает передачу в залог банку только доли квартиры. Продать ее в случае проблем с возвратом долговых средств будет практически невозможно. Даже если сделать это все-таки удастся, вряд ли цена будет выгодной.

Для получения ипотеки рассматриваемого типа заемщику придется приложить немалые усилия. Прежде всего нужно будет постараться убедить банк в собственной платежеспособности. Нужно будет доказать, что имеется вполне реальная возможность своевременно и в полном объеме выполнять обязательства по кредиту.

Банк предъявляет серьезные требования не только к заемщику, но и к приобретаемой доле.

Приобретаемая часть недвижимости должна соответствовать следующим условиям:

• идеальное техническое состояние;
• приемлемый уровень ликвидности;
• полное соответствие всем техническим нормам;
• местонахождение в хорошем районе города.

Важно иметь в виду, что ставки по ипотеке на единственную долю традиционно минимум на 3% выше, чем при приобретении последней доли. Естественно, что постоянная работа, официальный регулярный доход и чистая кредитная история в такой ситуации являются обязательными. Более того, может потребоваться дополнительное обеспечение в виде залога имущества, поручительства или привлечения созаемщиков.

Таким образом, шансов получить ипотеку на единственную долю очень мало. Но они все-таки есть. Правда для положительного решения придется приложить немалые усилия.

Вопрос 6. В каком банке лучше взять ипотеку?

Каждый заемщик, выбирая банк для оформления ипотеки, обращает внимание на различные условия кредитования. При этом для каждого гражданина наиболее значимыми являются различные характеристики.

При выборе ипотечной программы чаще всего сравнивают:

• размер первоначального взноса;
• процентную ставку;
• лояльность отношения к заемщику.

Однако далеко не у всех есть время, силы и желание самостоятельно проводить анализ условий ипотеки в различных банках. В этом случае могут пригодиться рейтинги, составляемые профессионалами.

Таблица рейтинга кредитных организаций с лучшими условиями по ипотеке

Кредитная организация	Название программы	Ставка (в % годовых)	Размер первого взноса в % от стоимости жилья
Собинбанк	Залоговая недвижимость	8,00 – 11,00	10,0
Связь Банк	Твоя ипотека	9,50 – 12,00	10,0
Сбербанк	Программа с господдержкой	13,00	15,0
Альфа Банк	На вторичное жилье	14,80	10,0
ВТБ24	Ипотека на покупку квартир на вторичном рынке	14,90	10,0

Вопрос 7. Где и как получить ипотечный кредит на квартиру, если испорчена кредитная история?

В России до недавнего времени многие банки оформляли потребительские кредиты всем желающим, не задумываясь, сможет ли заемщик вернуть долг.

После того как наступил кризис многие граждане оказались не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства. Результат оказался плачевным – большинство заемщиков безнадежно испортили свою кредитную историю, в их досье оказались отметки о просрочках и отказе от внесения платежей.

По прошествии некоторого времени некоторые граждане с испорченной кредитной историей захотели оформить ипотеку. Однако они сталкиваются с нежеланием банков сотрудничать с ними. Как быть в такой ситуации? Неужели придется отказаться от идеи купить собственную квартиру?

Варианты получения ипотеки с плохой кредитной историей

На самом деле отчаиваться не стоит. Даже в тех случаях, когда несколько банков отказали в выдаче ипотеки, нет никакой гарантии, что согласие не будет получено во всех остальных.

Сегодня количество желающих взять ипотеку становится все меньше, это привело к тому, что многие банки (особенно региональные) стали более лояльно относится к желающим оформить ипотечный кредит. Нередко они соглашаются не принимать во внимание прошлую кредитную историю.

Рекомендуем также прочитать нашу статью о том, какие банки не проверяют кредитную историю заемщиков, где вы найдете список банков, не проверяющих КИ.

Есть и другой вариант выхода из сложной ситуации – обратиться за помощью к ипотечным брокерам. Большинство из них имеют собственные связи с банками, им гораздо проще добиться одобрения для своих клиентов даже в тех случаях, когда кредитная история безнадежно испорчена. Более того, опытные специалисты рынка брокерских услуг могут добиться скидки с процентной ставки.

Найти брокера нетрудно. В крупных городах действуют целые компании, предоставляющие посреднические услуги. В небольших населенных пунктах можно обратиться в популярное агентство недвижимости. Многие из них имеют в штате подобного специалиста.

Естественно, за услуги брокера придется заплатить. Однако потраченные деньги с лихвой окупятся. Ведь они помогут сэкономить огромное количество времени, нервов и денег.

12. Заключение + видео по теме ?

Таким образом, оформить ипотеку не настолько сложно, как кажется на первый взгляд. Правда, с одной оговоркой – если у заемщика имеется постоянный официальный доход. Но и в других случаях при должном старании можно добиться желаемого результата.

Но стоит иметь в виду, что оплачивать полученный займ на протяжении не одного десятка лет будет непросто. Поэтому еще ДО момента подписания договора важно тщательно проанализировать свои финансовые возможности. В некоторых случаях лучше ненадолго отложить получение такого серьезного займа.

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик о том, как получить ипотеку на квартиру самостоятельно, где дается подробная инструкция, условия оформления ипотечного кредитования и приводятся советы для новичков:

Вопросы читателям!

Собираетесь ли вы в ближайшее время брать ипотеку на квартиру либо другую недвижимость? В каком банке рассматриваете возможность оформления ипотечного кредита?

Мы желаем читателям финансового журнала “РичПро.ru” успехов в финансовых делах, простого и беспроблемного оформления ипотечных кредитов, а главное быстрого и качественного их погашения.

Источник: richpro.ru