Автор Яковлева Галина На чтение 37 мин Опубликовано 2021-06-20 Обновлено 2021-06-20 Здравствуйте, уважаемые читатели “RichPro.ru”! Сегодня речь пойдет о дебетовой карте – что это такое, как можно заказать ее онлайн и где лучше оформить дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, начислением процентов и кэшбеком.

Мы подробно осветим следующие вопросы:

• Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной;
• Какую дебетовую карту выбрать;
• Как правильно оформить пластиковую карту, в том числе в режиме онлайн;
• Где можно заказать бесплатную дебетовую карту с процентами и кэшбэком.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы, которые возникают при изучении представленной темы.

Нашу публикацию стоит внимательно изучить всем, так как желание оформить самую выгодную дебетовую карту может возникнуть в любой момент. Чтобы заранее подготовиться к этому процессу, стоит изучить статью от начала и до конца прямо сейчас.

О том, что такое дебетовая карта и кто предлагает открыть её без платы за обслуживание с процентами на остаток и кэшбэком – читайте в этом выпуске

1. Дебетовая карта – что это такое простыми словами ?

Прежде чем приступить к изучению особенностей дебетовых карт, стоит разобраться, что значит такое понятие как дебетовая карта. Без правильного понимания основного термина разобраться в тонкостях и нюансах вопроса точно не удастся.

Дебетовая карта – это банковская платежная карта, которая предназначена для проведения безналичных расчетов за товары и услуги, а также для снятия наличных в специализированных устройствах.

Такой инструмент предоставляет своему владельцу возможность пользоваться денежными средствами в пределах остатка на банковском счете, к которому эта карта привязана.

Основной функцией дебетовой карты является то, что она выступает средством платежа. Иными словами, такой инструмент предназначен для замены бумажных денежных средств, используемых для расчетов, а также проведения оплаты принадлежащими владельцу карты средствами в безналичном порядке.

Отсюда вытекает основное отличие дебетовых и кредитных карт. Последние позволяют рассчитывать на средства сверх лимита. В отличие от них дебетовые карты не предполагают наличия кредитной программы. Тем не менее возможны случаи, когда к ним подключается овердрафт, который может быть и несанкционированным.

Буквально 20 лет назад дебетовые карты в России занимали около 99% рынка платежных пластиковых инструментов, которые выпускались финансовыми организациями. Это было связано со следующими обстоятельствами:

1. Основной причиной было процветание незаконного обналичивания средств, а также плотное сотрудничество банков с криминальной сферой;
2. В гораздо меньшей степени такая ситуация объясняется низким уровнем доверия россиян к финансовой сфере;
3. Еще одной причиной отсутствия многообразия в платежных картах была необходимость предоставить банку залог при их выпуске. Подобное обеспечение требовалось, чтобы предотвратить мошенничество владельцев карт, а также возникновение несанкционированной задолженности по ней.

В конце 2000-ых годов сфера кредитования развивалась огромными темпами. Это привело к постепенному сокращению↓ доли дебетовых карт среди всех платежных инструментов. Часть клиентов предпочли им кредитные карты.

2. Чем отличается дебетовая карта от кредитной – обзор основных отличий + сравнительная таблица ?

Многие россияне ошибочно называют кредитными дебетовые карты. Огромной проблемы при отсутствии понимания разницы между этими платежными инструментами не возникает. Тем не менее, с целью повышения уровня финансовой грамотности полезно разобраться в их основных отличиях.

Дебетовая карта представляет собой финансовый инструмент, который предназначен для хранения средств, принадлежащих его владельцу. Это могут быть деньги, которые клиент самостоятельно внес на карту, либо полученные в качестве безналичного перевода. Последними обычно выступают заработная плата, пенсия, субсидии, а также переводы от различных физических лиц.

Важно понимать, что в большинстве случаев получение наличных средств с дебетовых карт осуществляется без комиссии. Единственное условие – снимать деньги следует в отделениях либо банкоматах кредитной организации, выпустившей карту.

Также комиссии не будет, если обналичивать средства в банках, имеющих партнерское соглашение с эмитентом. Безналичные расчеты осуществляются бесплатно во всех торговых точках и иных компаниях, которые принимают данный тип карты к оплате.

Дебетовую карту нередко также называют расчётной. Эти термины равнозначны. Также при использовании карты для перечисления платежей от работодателей о ней могут сказать, что она зарплатная. Основные функции, а также особенности таких инструментов одинаковы.

В целях повышения конкурентоспособности банки обслуживают дебетовые карты очень дешево. Если даже по некоторым из них действует комиссия, в большинстве случаев она минимальна. Особенно это касается корпоративных, зарплатных и постоянных клиентов.

При отсутствии комиссии дебетовую карту можно сравнить с кошельком, предназначенным для хранения денежных средств. Более того, в некоторых случаях на остаток средств на карте начисляются проценты.

Кредитная карта представляет собой платежный инструмент, на котором размещены средства банка. Клиент может использовать сумму в пределах установленного кредитором лимита. При этом заемщик возвращает помимо потраченной суммы установленный договором процент.

Однако платить за пользование деньгами приходится не всегда. Многие современные банки устанавливают по картам льготный период. Если на его протяжении удастся полностью вернуть долг, проценты начислены не будут. Но не стоит забывать, что большинство кредитных карт предусматривает комиссию за снятие наличных.

Стоит учитывать, что после погашения задолженности по кредитной карте лимит возобновляется и льготный период начинает действовать снова. По сути, владелец карты может пользоваться заемными средствами неограниченное количество раз.

Получается, что кредитная карта представляет собой потребительский кредит без фиксированной суммы. Кроме того, проценты начисляются не сразу, а по истечении определенного срока.

Чтобы облегчить понимание различий, сравнение дебетовых и кредитных карт представлено в таблице.

Таблица “Сравнительный анализ отличий дебетовой карты от кредитной”:

Параметр сравнения	Дебетовая карта	Кредитная карта
Тип размещенных на карте средств	Собственные деньги владельца карты	Деньги банка, переданные в займ владельцу карты
Лимит	Отсутствует	Устанавливается банком
Снятие наличных	Комиссии нет, если снятие проводится в банкоматах кредитной организации или его партнеров	В большинстве случаев взимается комиссия даже при снятии в банкомате выпустившего карту банка
Предел снятия	Если отсутствует овердрафт, в пределах остатка по карте	Снять можно в пределах установленного банком кредитного лимита (остаток уходит в минус)
Проценты	Могут начисляться на остаток средств на счете	Клиент платит банку за пользование заемными средствами

Прежде чем соглашаться на оформление кредитной карты, стоит внимательно изучить условия договора. Кроме того, следует тщательно проанализировать семейный бюджет.

Это поможет убедиться, что заемщику будет под силу своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Если этого не сделать, будущий заемщик рискует попасть в ситуацию перекредитованности, когда платежи настолько велики, что своевременно вносить их становится слишком сложно.

Оформлять кредитную карту стоит только в том случае, если ее будущий владелец обладает следующими качествами:

• достаточно дисциплинирован и подкован в финансовом плане;
• имеет стабильный доход, достаточный для внесения платежей;
• представляет, что такое бюджетирование и умеет грамотно распределять доходы между обязательными и дополнительными расходами.

Как кредитная, так и дебетовая карта способны облегчить жизнь их владельцам. Такой финансовый инструмент позволяет рассчитываться за товары и услуги, исключив необходимость постоянно держать под рукой необходимую сумму наличности.

Однако использовать кредитную карту следует с максимальной осторожностью. Важно не тратить имеющийся на ней лимит необдуманно, чтобы не попасть в долговую яму.

Обратите внимание! Основным минусом (−) кредитных карт является достаточно высокая ставка, которая действует при непогашении долга в течение льготного периода.

Она существенно выше↑, чем по традиционным потребительским кредитам.

Многие не понимают, зачем их знакомые открывают несколько банковских карт разного типа, они считают, что достаточно одной. На самом деле у различных видов пластика задачи отличаются друг от друга.

ПРИМЕР: Дебетовая карта выступает своеобразным инструментом, который позволяет хранить средства и тратить или снимать их по мере необходимости. Многие используют этот инструмент, чтобы обеспечить безопасность средств в дальних поездках.

Кредитная карта открывается с абсолютно другой целью. Она позволяет приобретать товары или услуги, когда собственных средств недостаточно.

Теперь вы знаете, в чём отличие дебетовой карты от кредитной. Далее поговорим о разновидностях дебетовых пластиковых карт.

Основные виды дебетовых пластиковых карт

3. Какие виды дебетовых карт бывают – ТОП-4 популярных вида ?

Несмотря на то, что принцип работы, а также задачи у дебетовых карт разных банков одинаковые, существует огромное количество их видов. Отличаются они не только внешним дизайном, но и другими особенностями.

К основным видам дебетовых карт относятся:

1. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Самые простые банковские карты выпускаются и обслуживаются без взимания комиссии. При заказе такой карты важно внимательно ознакомиться с условиями обслуживания и перечнем доступных операций. Не стоит забывать, что некоторые из них можно использовать исключительно для доступа к средствам через банкомат или платежный терминал, рассчитываться в интернете такие карты не позволяют.
2. Кобрендинговые – карты, которые выпускаются какими-либо компаниями совместно с банком. Их владельцы получают дополнительные бонусы и скидки в компаниях-партнерах банка, участвовавших в выпуске.
3. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток можно использовать также как депозит с возможностью снятия средств. В большинстве случаев проценты начисляются небольшие, но при наличии большого количества средств на счете итоговая сумма может оказаться весьма ощутимой.
4. Дебетовые карты с кэшбеком предполагают возврат части средств, которые были потрачены на расчеты в конкретных организациях.

По способу считывания информации выделяют чиповые карты и карты с магнитной полосой. Считается, что первые более безопасные. Однако правила обеспечения сохранности средств на карте следует соблюдать в любом случае.

Важным параметром дебетовых карт является платежная система, к которой они относятся. Самыми популярными являются 6 систем, на долю которых приходится около 80% всех российских карт:

1. Visa International;
2. Maestro;
3. Mastercard WorldWide;
4. American Express;
5. в Сбербанке разработана собственная платежная система – ПРО100;
6. с недавних пор в России внедрены и активно используются собственные карты, не зависящие от мировой ситуации – МИР.

Также дебетовые карты могут различаться дизайном и тарифами. Прежде чем заказать конкретную карту, стоит внимательно изучить особенности различных вариантов и выбрать наиболее подходящий.

Чтобы уметь сравнивать и анализировать условия карт, важно понимать, в чем их отличие. Ниже подробно рассмотрены самые популярные виды дебетовых карт.

Вид 1. Дебетовая карта без платы за обслуживание

4. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием – основные преимущества + 3 полезных совета, которые помогут сделать правильный выбор ?

Огромное количество дебетовых карт позволяет любому желающему выбрать ту, которая будет лучшей именно для него. Многие стремятся сэкономить, выбирая карты с бесплатным обслуживанием. Поэтому в рамках представленной публикации мы решили рассказать о них более подробно.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием существенно облегчают задачу выдачи и получения пенсионных выплат, а также заработной платы. Более того, они упрощают расчеты за различные товары и услуги.

4.1. Основные преимущества дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Помимо возможностей, заложенных непосредственно в основных задачах дебетовых карт, у них есть ряд важных преимуществ:

Преимущество 1. Выпуск осуществляется без взимания комиссии

Обычно за выпуск и обслуживание банковских карт финансовые компании взимают комиссию. Тем не менее некоторые кредитные организации предлагают получить различные карты абсолютно бесплатно.

Причины для бесплатного выпуска карт могут быть различные:

1. запуск реализации нового карточного продукта;
2. реклама определенной дебетовой карты;
3. акции, приуроченные к различным событиям.

Оформляя дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, ее владелец сразу получает определенную выгоду, заключающуюся в экономии средств, которые пошли бы на комиссию.

Важно! Несмотря на бесплатное оформление, такой платежный инструмент соответствует всем особенностям дебетовых карт и предоставляет доступ ко всем услугам, предусмотренным правилами их обслуживания.

Преимущество 2. Подключение к интернет-банкингу

Современные банки позволяют владельцам выпущенных ими карт самостоятельно отслеживать по ним изменение баланса, проведенные операции и другие параметры.

Для этого достаточно воспользоваться интернет-банкингом, который представляет собой специализированный сервис, предназначенный для самостоятельного управления счетами, принадлежащими владельцу, в режиме онлайн через интернет.

Чтобы пользоваться интернет-банкингом, следует сделать несколько несложных действий:

1. перейти на сайт банка, выпустившего дебетовую карту;
2. зарегистрироваться и создать личный кабинет;
3. активировать действие интернет-банкинга через терминал, банкомат или непосредственно на сайте.

В большинстве банков для проведения таких манипуляций достаточно быть владельцем карты. В офис кредитной организации ехать не придется.

В результате владелец дебетовой карты сможет самостоятельно проводить переводы, осуществлять платежи, отслеживать остаток в любое удобное время.

Совершать все действия с картой через интернет-банкинг можно круглосуточно без выходных из любого места, где имеется доступ к компьютеру и интернету.

Преимущество 3. Участие в бонусных программах

В современном мире конкуренция в банковской сфере невероятно высока. В борьбе за клиентов финансовые организации нередко предлагают им принять участие в различных бонусных программах.

Немало выгодных предложений получают и владельцы дебетовых банковских карт. Бонусами по картам обычно выступают различные мили и баллы.

Накопленные бонусы можно потратить различными способами:

• на приобретение товаров и услуг;
• на оплату комиссии кредитной организации;
• в некоторых банках предусмотрена выплата накопленных баллов в виде денежных средств.

Не меньшей популярностью пользуется еще один вид бонусной программы, называемый кэшбэк. Он предоставляется по определённым дебетовым картам и предполагает возврат небольшой части средств, которые были потрачены на оплату различных товаров и услуг.

При этом возврат осуществляется путем зачисления денег на карту. Банки самостоятельно определяют размер кэшбэка. По некоторым дебетовым картам он достигает 10%.

На нашем сайте есть отдельная статья про Cash Back – что это такое и каков рейтинг лучших кэшбэк-сервисов.

Преимущество 4. Простота оформления

Для оформления дебетовой карты обычно бывает достаточно одного паспорта. Тем не менее кредитные организации вправе попросить клиента предоставить и другие документы. Это могут быть СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права и в другие.

Чаще всего дополнительные документы требуются при оформлении мультивалютных карт.

Это объясняется тем, что при использовании такого банковского инструмента осуществляются валютные операции. При их проведении банк обязан собрать максимальное количество информации о клиенте.

К мультикарте привязываются в большинстве случаев 3 счёта, открытых в разной валюте – рубли, доллары, а также евро.

Владелец такой карты с ее помощью может не только снимать наличные и проводить расчёты, но и осуществлять конвертацию валют. Многие зарабатывают на этом, определяя выгодные направления обмена.

Таким образом, оформляя дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, можно не только сэкономить, но в некоторых случаях даже заработать.

4.2. Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с бесплатным обслуживанием – ТОП-3 полезных совета от профессионалов

Выбирая дебетовую карту с бесплатным обслуживанием (бесплатную дебетовую карту), важно учесть большое количество параметров этого продукта. При этом стоит знать: на что следует обращать внимание в первую очередь, как использовать предоставляемые преимущества по максимуму.

Разобраться в этом помогут представленные ниже советы специалистов.

Совет 1. Стоит предпочесть бонусную программу, которой будущий владелец карты будет регулярно пользоваться

Многие, оформляя дебетовую карту, не задумываются, будут ли они использовать предоставляемую по ней бонусную программу. При этом практика показывает, что правильно выбранные бонусы могут приносить существенную пользу. В то же время неиспользуемая программа абсолютно бессмысленна.

Например: Тем, кто никогда никуда не летает, нет смысла оформлять карту с милями.

В то же время существует возможность выбрать инструмент, предоставляющий дополнительные выгоды при оплате в конкретном магазине, в том числе для осуществления покупок в режиме онлайн.

Иными словами, лучше выбрать карту, предоставляющую бонусы, которыми владелец будет пользоваться регулярно. Нет смысла накапливать выгоды, если клиент вряд ли ими когда-либо воспользуется.

Совет 2. Предпочтительнее оформлять дебетовые карты, имеющие максимальный срок обслуживания без взимания комиссии

В большинстве случаев дебетовые карты с бесплатным обслуживанием выпускаются на срок до 2-х лет. При этом важно обращать внимание, будет ли взиматься комиссия по прошествии определённого промежутка времени.

Однако некоторые банки по истечении года могут назначить платное обслуживание:

• С одной стороны взимаемая сумма не является слишком большой;
• Но с другой стороны отсутствие комиссии позволяет заказать несколько карт, которые будут использоваться в разных ситуациях.

Совет 3. Тщательно изучите условия использования дебетовых карт

Многие не хотят читать условия обслуживания, однако важно изучить их максимально внимательно. Прежде чем заказать дебетовую карту, стоит ознакомиться с договором, а также тарифами на выпуск и использование карт.

В процессе изучения договора важно обращать внимание на следующие пункты:

• наличие и размер лимитов на снятие наличных и безналичные переводы;
• начисляются ли проценты на остаток денежных средств, хранящихся на карте;
• имеются ли комиссии за перевод средств и снятие наличных, и каков их размер;
• на каких условиях начисляются бонусы и кэшбэк, подробности соответствующей программы;
• каковы другие особенности обслуживания дебетовых карт.

Внимательное изучение условий по карте позволяет предотвратить разочарование в выбранной программе, избежать неприятных моментов, которые возникают при непонимании отдельных нюансов. В итоге использование банковского продукта будет максимально выгодным.

Вид 2. Дебетовая карта с процентами на остаток собственных средств

5. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток – главные особенности + советы по выбору ?

Еще одним популярным видом дебетовых карт являются те, которые предполагают начисление процентов на остаток средств на счёте.

Такой инструмент можно назвать аналогом депозита с возможностью пополнения и снятия в любое время. В то же время они предоставляют все возможности пластиковых карт.

5.1. Особенности дебетовых карт с процентами на остаток

При решении оформить дебетовую карту, предполагающую начисление процентов на остаток, важно внимательно изучить особенности этого платежного инструмента. Ниже описаны основные характеристики этого типа карт, которые следует учесть в первую очередь.

Особенность 1. Размер процентов на остаток

Сегодня средний процент, начисляемый по российским картам, составляет около 7%. При этом разброс этого показателя в разных банках достаточно велик. Минимальная ставка составляет около 1%, максимальная может достигать 10%.

Кредитные организации также устанавливают способ расчета процентов. Ставка может быть фиксированной или зависеть от конкретных условий.

Особенность 2. Начисление процентов

Начисление процентов осуществляется ежедневно по утрам. При этом учитывается остаток на счете на начало дня.

Иными словами, если владелец карты снял с нее деньги, со следующего дня и до внесения средств на карту проценты начисляться не будут.

Особенность 3. Периодичность выплаты процентов

В большинстве случаев проценты выплачиваются 1 раз в месяц либо 1 раз в квартал. При этом проценты причисляются к сумме на дебетовой карте, увеличивая ее.

Особенность 4. Страхование

Дебетовые карты, по которым на остаток средств начисляются проценты, участвуют в системе страхования вкладов. Это значит, что при банкротстве банка или отзыве у него лицензии владелец карты сможет вернуть свои деньги.

Но стоит иметь в виду, что на страховую выплату действует ограничение по сумме. Вернуть удастся не более 1,4 миллиона рублей.

Особенность 5. Минимальные обороты

Некоторые банки определяют минимальные обороты по своим дебетовым картам. Иными словами, условиями обслуживания устанавливается размер необходимых расходов за определенный период, в большинстве случаев за месяц.

Если это условие не выполняется, может снижаться↓ размер процентов, начисляемых на остаток, увеличиваться↑ комиссия за обслуживание карт.

Особенность 6. Минимальный остаток

Помимо минимальных оборотов может быть установлен минимальный остаток по дебетовой карте. Он представляет собой сумму, при наличии на счёте которой осуществляется начисление процентов.

Если на начало дня на карте нет такой суммы, за этот день проценты начислены не будут. Начисление возобновится, как только владелец карты пополнит ее до минимального остатка.

5.2. Как подобрать лучшую дебетовую карту с начислением процентов – советы специалистов

В первую очередь следует понять, что дебетовой карты с процентами на остаток выгодной абсолютно для всех не существует. Поэтому не стоит слепо верить рекламе, лучше подбирать карту индивидуально.

Для тех, кто регулярно путешествует выгоднее будет открыть карту с начислением миль. Совершающим регулярные покупки в одном и том же магазине стоит поискать соответствующую кобрендинговую карту.

В любом случае при выборе наиболее выгодного предложения следует придерживаться советов профессионалов.

Совет 1. Изучите предложение зарплатного банка

В первую очередь следует обратить внимание на дебетовые карты с процентами на остаток, предлагаемые банком, через который происходит выплата заработной платы. Здесь гораздо быстрее и проще оформить любую банковскую услугу.

Преимущества обращения в зарплатный банк следующие:

1. Отсутствие необходимости собирать пакет документов, обычно достаточно предъявить паспорт, так как основные сведения о клиенте в банке уже есть;
2. Постоянные клиенты регулярно получают уведомления о выгодных акциях и новых предложениях. В этом случае потенциальный владелец дебетовой карты всегда будет знать обо всех новинках и сможет быстро выбрать наиболее подходящий вариант;
3. Зарплатным клиентам банки обычно предлагают лучшие условия – для них могут быть проценты на остаток выше↑, а комиссия ниже↓.

Совет 2. Проведите анализ максимального количества предложений банков

Даже если заработная плата начисляется на карту конкретного банка, стоит внимательно изучить и другие предложения. Выбирая дебетовую карту, торопиться не стоит. Необходимо посетить интернет-ресурсы максимального количества банков. При этом следует провести анализ предложений по дебетовым картам, сравнить основные условия понравившихся предложений.

Важно! При выборе карты с процентами на остаток важно обратить внимание на размер ставки. Не меньшее значение имеет наличие различных ограничений.

Совет 3. Выбирайте дебетовую карту с бонусами, которыми вы будете пользоваться регулярно

Многих привлекают дебетовые карты с бонусами, но большинство подходит к их выбору спонтанно. Они оформляют те карты, которые больше всего рекламируются.

В итоге предлагаемыми преимуществами такие клиенты банков практически не пользуются. Между тем, правильно выбранная бонусная программа может принести ощутимый дополнительный доход в виде скидок и других предложений.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток могут использоваться как депозит с возможностью снятия. Подойти к их выбору следует максимально ответственно, изучив различные предложения на рынке.

Вид 3. Дебетовая карта с кэшбэком за покупки

6. Дебетовые карты с кэшбэком – критерии выбора + 4 способа получить максимальный кэшбэк на карту ?

Кэшбэк (Cash Back) – один из видов дохода по дебетовой карте. Он представляет собой возврат части средств, потраченных на расчеты по карте за определенные товары и услуги.

Наличие кэшбека делает карту более привлекательной для будущих владельцев. Однако чтобы получить максимальную выгоду, важно знать, каковы особенности этого платежного инструмента.

6.1. Основные критерии выбора дебетовой карты с кэшбеком

В условиях огромного количества предложений на рынке банковских услуг сделать правильный выбор в пользу одной карты бывает непросто. Сделать задачу гораздо легче помогает знание критериев отбора.

Критерий 1. Величина кэшбэка

Размер кэшбэка устанавливается банком самостоятельно, в различных кредитных организациях он может отличаться довольно значительно. Этот показатель в России сегодня варьируется в пределах от 1 до 10%.

Более того, в рамках одного карточного продукта он также может изменяться в зависимости от категории совершаемой при помощи банковской карты покупки:

• Кэшбек на минимальном уровне традиционно устанавливают для всех безналичных расчетов;
• Повышенный размер обычно предлагается при покупках в компаниях-партнерах банка.

Критерий 2. Стоимость обслуживания

По принципу начисления комиссии за обслуживание дебетовых карт их можно разделить на 3 группы:

1. полностью бесплатные;
2. частично бесплатные;
3. платные.

Отнесение к той или иной категории зависит от условий обслуживания, разрабатываемых банком к конкретному типу дебетовых карт. Естественно, выбирая карту с кэшбеком, стоит обращать внимание и на стоимость ее обслуживания.

Важно помнить, что некоторые банки устанавливают ограничение на длительность периода бесплатного обслуживания. В большинстве случаев комиссия не взимается только в течение первого года пользования дебетовой картой.

Кроме того, размер комиссии может определяться при помощи различных условий, например среднего остатка средств на карте.

Критерий 3. Категории кэшбека

Банки по дебетовым картам делят кэшбек на несколько категорий. Это могут быть рестораны, туристические компании, магазины конкретных товаров, автозаправки и многое другое. В некоторых кредитных организациях количество категорий превышает двадцать.

Более того, нередко банки предлагают клиенту самому выбрать категорию, по которой владелец карты будет получать повышенный кэшбек. Более того, периодически ее можно менять.

6.2. Как получить максимальный доход, пользуясь дебетовой картой с кэшбэком – действующие способы

При использовании дебетовых карт с кэшбэком многие владельцы отмечают ряд особенностей, позволяющих получить максимальную сумму возвращаемых средств.

Ниже представлены способы, которые реально работают и помогут всем желающим получить максимальную выгоду от таких карт.

Способ 1. Внимательно выбирайте категории кэшбека

Многие, не задумываясь, оформляют самые разрекламированные дебетовые карты с кэшбеком. Делают они это, не обращая внимания на прочие условия использования инструмента, а также на предложения других кредитных организаций.

Итогом нередко становится не только неиспользование выбранной программы. Неверный выбор карты приводит к упущению прибыли, которую можно было бы получить при оформлении другой дебетовой карты с кэшбеком.

Чтобы совершить правильный выбор, в первую очередь следует проанализировать состав расходной части личного бюджета. После проведенного анализа предпочесть следует карту с кэшбеком, предоставляемым по самым популярным категориям покупок.

Способ 2. Делайте покупки совместно с другими людьми

Опытные пользователи дебетовых карт с кэшбеком для максимального увеличения суммы возвратов рекомендуют делать покупки совместно.

Для этого стоит привлекать к совместной закупке родственников, друзей, знакомых, коллег. Достаточно предложить им оплатить необходимые товары со своей карты. Итогом станет увеличение суммы безналичных платежей, а значит, возрастет⇑ кэшбек.

Способ 3. Выбирать дебетовую карту, которая помимо кэшбэка предлагает и другие бонусы

Многие при выборе дебетовой карты с кэшбэком обращают внимание исключительно на размер возврата средств. Между тем высокий процент не может гарантировать наиболее выгодных условий.

При выборе карты лучше всего ориентироваться на 2 основных показателя:

1. величина возврата средств за часто приобретаемые товары и услуги;
2. наличие дополнительных бонусных программ.

Выбрав карту, сочетающую 2 этих параметра, клиент получает дополнительное преимущество. Он не только возвращает часть денежных средств, потраченных на покупки, но и получает вознаграждение в виде различных бонусов.

При этом не стоит забывать, что многие бонусы имеют ограниченный срок действия. Поэтому предпочесть следует карты с такими программами, которыми владелец может воспользоваться в ближайшее время.

Способ 4. Оформляйте дополнительные карты для родных

Большинство банков предлагают клиентам оформить на дебетовые карты несколько дополнительных, зачастую их количество может достигать 5. Более того, многие кредитные организации предлагают эту услугу абсолютно бесплатно.

Можно выпустить дополнительные карты, привязанные к счёту владельца дебетовой карты, и раздать их членам семьи. Это приведет к увеличению↑ расходов по счёту, а значит, и к росту↑ кэшбэка.

Принимая решение о выпуске дополнительных карт, важно учесть 2 фактора:

1. с целью ограничения бесконтрольного расходования средств следует установить определенный лимит на дополнительные карты;
2. при наличии комиссии за выпуск и обслуживание дополнительных карт следует оценить и сравнить ее размер с предполагаемым кэшбэком от использования таких карт.

Дебетовые карты с кэшбэком, вне всяких сомнений, могут принести их владельцам существенные выгоды и даже доход. Однако чтобы максимизировать их, стоит придерживаться определенных правил.

5 этапов как заказать бесплатную дебетовую карту с процентами и кэшбэком

7. Как оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и начислением процентов – 5 основных этапов ?

Чтобы проблем с оформлением дебетовой карты не возникло, важно знать, какие шаги следует предпринять для ее открытия. Ниже представлена пошаговая инструкция, которая поможет всем желающим стать владельцем карты. При этом этапы процедуры практически не зависят от типа получаемой карты.

Этап 1. Выбор банка

Принимая решение оформить дебетовую карту, в первую очередь следует выбрать обслуживающий банк.

При выборе кредитной организации важно обратить внимание на следующие условия выпуска карты:

• размер комиссии за оформление и обслуживание;
• действие бонусной программы;
• наличие кэшбэка;
• существует ли начисление процентов на остаток по счету.

Когда список предпочтительных банков будет составлен, следует изучить условия выпуска и обслуживания дебетовых карт в них. После этого останется сравнить их и выбрать оптимальный вариант.

Следует иметь в виду, что все непонятные вопросы стоит решить еще до момента подписания договора. С этой целью можно позвонить на горячую линию, которая в большинстве случаев бесплатна, или обратиться в чат на сайте банка.

Только после того, как все нюансы будут уяснены, можно приступать к оформлению карты.

Этап 2. Заполнение заявки

Большинство современных банков предлагают 2 способа заполнения заявки на дебетовую карту:

1. онлайн на сайте;
2. в отделении кредитной организации.

Обычно в заявку достаточно внести:

• личные данные будущего владельца дебетовой карты – фамилия, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные;
• контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты);
• адрес прописки и проживания;
• желаемую валюту будущей карты (некоторые банки предлагают мультивалютные карты).

Этап 3. Предоставление документов

При онлайн оформлении заявки на дебетовую карту на этом этапе важно дождаться сообщения о готовности карты. После его поступления с клиентом обычно связывается специалист банка.

В результате разговора согласовываются сроки доставки дебетовой карты или посещения клиентом отделения кредитной организации.

Этап 4. Получение дебетовой карты

Чтобы получить карту, требуется немного времени. Достаточно предъявить паспорт и подписать акт приема-передачи. После этого сотрудник передает дебетовую карту владельцу.

Одновременно с пластиком клиент получает конверт, содержащий ПИН-код. Он представляет собой секретную комбинацию, которая в большинстве случаев включает 4 цифры.

ПИН-код известен только владельцу дебетовой карты, он является аналогом собственноручной подписи, требуемой при проведении операций. Важно следить, чтобы этот набор цифр не стал известен третьим лицам.

При получении пластика также важно поставить подпись владельца на специально отведенной для этого полосе на оборотной стороне карты. Без нее карта считается недействительной.

При проставлении подписи на карте важно учесть 2 основных правила:

1. важно использовать шариковую ручку;
2. подпись должна быть такой же, как в паспорте.

Этап 5. Начало проведения транзакций по дебетовой карте

При получении дебетовой карты стоит уточнить, необходимо ли ее активировать. В большинстве случаев для активации могут использоваться следующие способы:

• в банкомате;
• в отделении кредитной организации;
• по телефону горячей линии;
• через интернет на сайте банка.

В процессе активации могут понадобиться ПИН-код карты и мобильный телефон, указанный в анкете. После проведения действий по активации можно начинать полноценное использование дебетовой карты.

Точно придерживаясь приведенной выше инструкции по оформлению дебетовой карты, можно быстро и без особых проблем стать владельцем удобного платежного инструмента.

8. Где заказать дебетовую карту с кэшбэком и начислением процентов без платы за обслуживание – ТОП-3 популярных банка ?

Дебетовые карты предлагают оформить во всех российских банках. Условия выпуска и обслуживания этого платежного инструмента везде различны. Ниже представлен обзор 3-х популярных банков, которые предлагают самые выгодные условия.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – единственная в России кредитная организация, работающая полностью дистанционно. Абсолютно все операции и услуги здесь оказываются в режиме онлайн.

Чтобы стать владельцем дебетовой карты Тинькофф, необходимо заполнить соответствующую заявку на сайте банка. Для этого обычно требуется не более 5 минут. Когда карта будет готова, сотрудник банка привезет ее по указанному клиентом адресу.

Тинькофф предлагает для оформления несколько типов дебетовых карт. Любой желающий найдет здесь тот вариант, который подходит именно ему.

Основные условия дебетовых карт здесь следующие:

• проценты на остаток составляют 7% годовых;
• возврат средств по безналичным расчетам с партнерами банка;
• низкая стоимость обслуживания, в том числе имеются бесплатные карты;
• кэшбэк в размере от 1 до 5% (зависит от категории);
• кэшбэк по любимым категориям до 30%.

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк работает на российском финансовом рынке с 1990 года. Здесь предлагается широкая линейка дебетовых карт с разнообразными условиями.

Пластиковые карты изготавливаются силами собственного процессингового центра. Это, а также широкая филиальная сеть существенно увеличивают скорость выпуска дебетовых карт.

Основными преимуществами платежных инструментов от Альфа-Банка являются:

• широкая сеть отделений и банкоматов;
• возможность снимать деньги без комиссии у партнеров банка, которых достаточно много;
• доход на остаток средств на счете в размере до 7% годовых;
• кэшбэк от 1 до 10%.

Среди дебетовых карт подходящий вариант найдут для себя любители футбола, путешественники, родители, поклонники компьютерных игр, покупатели конкретных магазинов и многие другие.

3) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает оформить бесплатную дебетовую карту. Основным ее преимуществом выступает начисление процентов на остаток в размере, достигающем 7% годовых.

При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. В результате увеличивается↑ сумма, размещенная на счете. Размер кэшбэка может достигать 50%.

Однако при оформлении дебетовой карты Совкомбанка важно внимательно изучить тарифы по обслуживанию карты конкретного типа. Стоит иметь в виду, что получение наличных не всегда является бесплатным. Комиссия за эту операцию может достигать 2,9% от суммы снятия.

Для простоты сравнения основные условия оформления и обслуживания дебетовых карт в рассмотренных банках представлены в таблице ниже.

Кредитная организация	Доход на остаток средств	Комиссия за обналичивание	Стоимость обслуживания	Размер кэшбэка
Тинькофф	До 7% годовых	0%	До 99 рублей за месяц	До 30% от суммы покупки
Альфа-Банк	До 7% годовых	Не взимается при снятии в своих и банкоматах партнеров	1 990 рублей в год	От 1 до 10%
Совкомбанк	5% годовых, начисление ежемесячно с капитализацией	До 2,9% от суммы снятия	Бесплатно	До 50%

Исходя из данных таблицы, можно сделать следующие выводы:

1. Лучший кэшбэк – в Совкомбанке;
2. Бесплатное обслуживание – в Совкомбанке;
3. Самые высокие проценты на остаток по карте – в Тинькофф Банке и Альфа-Банке.

9. Какую дебетовую карту выбрать – лучшие дебетовые карты с начислением процентов и кэшбеком ✅

На российском банковском рынке постоянно появляются новые программы дебетовых карт с очень выгодными условиями обслуживания.

Среди лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток и кэшбэком можно выделить следующие:

1. Cashback – карта от Альфа-Банка. На остаток средств начисляется до 7% годовых. Возврат за покупки достигает 10%. При этом он не может превышать 2 000 рублей.
2. Тинькофф предлагает дебетовую карту Black. По ней доход на остаток средств достигает 6% годовых. Кэшбэк составляет 1%. За обслуживание карты придется платить по 99 рублей ежемесячно.
3. Мультикарта от банка ВТБ предполагает доход на остаток в размере 10% годовых. Но для его начисления важно подключить опцию Сбережения. Для получения бонусов и кэшбэка можно выбирать категории ежемесячно. При активном проведении операций по карте за обслуживание плата не взимается.
4. Финансовая компания Открытие предлагает своим клиентам платежный инструмент Смарт Карта. За эту дебетовую карту придется ежемесячно платить по 299 рублей. Доход на остаток составляет от 3 до 7% годовых. Кэшбэк составляет 1,5% от суммы расхода.
5. Пакет Премиальный от СКБ Банка позволяет получить 7% годовых на остаток средств. Кэшбэк составляет 1% по всем безналичным расчетам. Дополнительных комиссий за обслуживание карты не взимается.

Конечно, это далеко не полный перечень предлагаемых на российском банковском рынке программ. Стоит внимательно изучить рейтинг дебетовых карт и оформить наиболее подходящий вариант.

10. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ) ?

В процессе изучения дебетовых карт возникает огромное количество вопросов. Чтобы сократить время на поиск, мы традиционно в конце публикации приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как оформить (заказать) дебетовую пластиковую карту онлайн?

Сегодня многие банки предлагают клиентам стать владельцами дебетовой карты, не выходя из дома, в режиме онлайн. Чтобы сделать это без особого труда, стоит придерживаться пошаговой инструкции, представленной ниже.

Этапы оформления дебетовой карты следующие:

1. Проанализировать предложения различных банков, изучить условия, выбрать подходящий вариант;
2. Посетить сайт выбранной кредитной организации;
3. На странице выбранного карточного продукта необходимо нажать кнопку “Заказать” или “Оформить карту”. Встречается также “Открыть дебетовую карту” (в разных банках она называется по-разному, но суть всегда одна).
4. Заполнить открывшуюся анкету, внеся в нее основные личные данные;
5. Поставить галочку, подтверждающую согласие на обработку данных;
6. Нажать на кнопку “Отправить онлайн-заявку” в банк для получения дебетовой карты;
7. Дождаться звонка сотрудника кредитной организации, целью которого является согласование дальнейшего хода процедуры.

Образец заполнения онлайн-заявки на получение дебетовой пластиковой карты

Когда изготовление дебетовой карты будет закончено, её доставят по адресу, либо клиенту придется посетить отделение банка с целью получения пластика.

Вопрос 2. Что значит депозитная дебетовая карта?

Депозитная дебетовая карта представляет собой пластиковый инструмент, который дает доступ к депозитному счету. Она может использоваться для оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных. С помощью такой карты можно управлять своими счетами.

Важно! Депозитная карта не является отдельным инструментом. Она выступает опцией, подключаемой к любой банковской карте.

Многие считают, что депозитная карта предоставляет доступ к вкладу, открытому на имя её владельца. Но это не так. На самом деле на такую карту могут поступать только проценты.

Однако её преимуществом является то, что такая карта позволяет отслеживать все операции, проводимые по депозитному счёту. Если клиент желает получать доступ к своему вкладу сразу в день обращения, ему следует выбрать другую карту – моментальную.

При оформлении депозитной дебетовой карты важно обращать внимание на следующие характеристики:

• наличие, а также условия получения бонусов и скидок;
• срок действия;
• скорость оформления;
• стоимость выпуска, а также обслуживания;
• возможность получения дополнительных карт;
• распространенность банкоматов кредитной организации, а также партнеров, которые выдают наличные без взимания комиссии;
• наличие привязки к электронным кошелькам;
• наличие и размеры лимитов на снятие и перевод средств;
• возможность использовать банковскую карту за границей;
• разрешение со стороны банка использовать депозитную карту для других целей, например для получения пенсий и других выплат.

Следует иметь в виду, что огромное значение при выборе депозитной карты имеет также неснижаемый остаток. Он представляет собой сумму денежных средств, которая должна быть на карточном счете всегда.

Особого внимания заслуживают депозитные карты с овердрафтом. По сути, они представляют собой кредитную карту, залогом по которой выступают средства, размещенные во вкладе.

Погашение овердрафта может осуществляться автоматически за счет поступающих от депозита процентов либо путем использования основной суммы вклада. Именно это и является основным отличием таких карт от традиционных кредитных.

Однако у депозитных карт с овердрафтом имеется серьезный недостаток. Вся прибыль, получаемая от депозита, может уходить на погашение процентов по кредиту.

Поэтому прежде чем оформить такую карту, важно внимательно изучить стоимость обслуживания и размер процентов, начисляемых по овердрафту и сравнить их с доходом по вкладу. О том, в каком банке можно открыть самый выгодный вклад в рублях или другой иностранной валюте, мы писали в отдельной статье.

Кстати, более подробно о том, что такое овердрафт по карте, смотрите в ролике:

Вопрос 3. Чем отличается именная дебетовая карта от неименной?

Подавляющее большинство выпускаемых сегодня банковских карт – именные. Тем не менее, на финансовом рынке России можно встретить и неименные карты. Главным преимуществом такого платежного инструмента выступает оформление в течение нескольких минут.

На самом деле любой желающий может самостоятельно решить, какую дебетовую карту ему лучше оформить – именную или неименную. Среди других наименований неименных дебетовых карт, которые можно встретить в обороте, часто встречаются неперсонифицированная и unembossed.

Особенности неименной дебетовой карты:

• такая карта не имеет рельефных надписей, а все данные на нее наносятся лазером;
• вся информация о владельце содержится в базе данных банка;
• номер карты закрепляется за конкретным владельцем, однако на сам пластик его имя не наносят. Тем не менее на неименной карте имеется поле для проставления подписи владельца.

Если дебетовая карта будет потеряна или украдена, клиент сможет заблокировать ее. Впоследствии он имеет право заказать перевыпуск. Не зная секретного пин-кода третьи лица воспользоваться средствами, размещенными на карте, не смогут.

Некоторые считают, что нанесение на пластиковую карту имени владельца позволяет дополнительно защитить его средства. Однако они ошибаются. На самом деле неперсонифицированные карты на столько же безопасны, как и именные.

Дебетовые неименные карты выпускаются всеми основными платежными системами: Visa, MasterCard и другие. При этом они обладают основными преимуществами других банковских карт.

Чтобы стать владельцем неименной дебетовой карты потребуется потратить не более 10 минут. В этом и заключается ее главное отличие от именного пластика, на оформление которого нередко уходит от нескольких дней до нескольких недель. Высокая скорость выпуска неперсонифицированных карт объясняется тем, что банк изготавливает их заранее.

Вопрос 4. Какие особенности имеют моментальные дебетовые карты?

Основным признаком моментальной дебетовой карты является высокая⇑ скорость оформления. Большинство банков утверждают, что для получения такого платежного инструмента клиенту понадобится не более 15 минут.

В любом случае моментальную карту выдают в день обращения. Достаточно посетить отделение банка с паспортом.

В большинстве случаев на моментальную карту имя ее владельца не наносится. Тем не менее некоторые банки имеют возможность быстрого выпуска пластиковых карт с пропечатанными на них данными собственника.

В любом случае моментальная дебетовая карта предполагает выполнение всех функций традиционных карт:

• получение наличных;
• безналичные платежи за товары и услуги;
• расчет в интернет магазинах;
• использование для оплаты за границей;
• внесение средств на счет.

В большинстве кредитных организаций тарифы на обслуживание неперсонифицированных карт не отличаются от именных такого же типа.

Вопрос 5. Где можно купить (открыть) бесплатную дебетовую карту с процентами и кэшбэком для пенсионеров?

Многие банки разрабатывают специальные программы обслуживания дебетовых карт для пенсионеров. Они предоставляют все основные функции пластика. При этом дополнительно такие карты позволяют зачислять на них пенсионные отчисления. Это гораздо удобнее, чем получать выплаты наличными.

Для перевода пенсии на карту следует получить в банке реквизиты карты. После этого необходимо заполнить заявление в Пенсионном фонде по адресу проживания с указанием полученных реквизитов. Некоторые кредитные организации для удобства пенсионеров помогают им заполнить соответствующее заявление.

Важно учесть, что с июля прошлого года пенсию разрешено зачислять только на карты, выпущенные в рамках НПС Мир. Другие платежные системы можно использовать только в том случае, если выплата на них уже была оформлена ранее.

Для пенсионных дебетовых карт, как и для традиционных, предусмотрен кэшбэк. Огромным преимуществом является также бесплатное обслуживание.

Однако далеко не все пенсионеры желают проводить анализ предложений большого количества банков в поисках подходящего варианта. Для удобства ниже представлены ТОП-3 лучших бесплатных дебетовых карт для пенсионеров с начислением кэшбэка, выпускаемые в рамках НПС Мир.

1) Карта Почетный пенсионер от банка Уралсиб

Банк Уралсиб является участником сети банкоматов ATLAS. Поэтому снять наличные без комиссии с карты, выпущенной этой кредитной организацией, можно практически везде.

По условиям рассматриваемой карты для ее использования не обязательно зачислять на нее пенсию. Для оформления понадобятся паспорт и пенсионное удостоверение.

Среди основных условий карты Почетный пенсионер можно выделить следующие:

• доход на остаток в размере 5% годовых при условии сохранения на карте не менее 5 000 рублей;
• внесение и снятие наличных без комиссии во всех банкоматах НПС Мир;
• кэшбэк 0,5% зачисляется на мобильный телефон;
• бонусы по программе Комплимент;
• оформление и обслуживание без взимания комиссии.

Карта оформляется моментально в любом офисе банка Уралсиб.

2) Пенсионная от банка Открытие

Банк Открытие имеет широкую сеть отделений и банкоматов по всей России. Именно здесь с пенсионной карты можно получить наличные без комиссии.

Для оформления достаточно обратиться в офис кредитной организации с паспортом и пенсионным удостоверением. Карта открывается в течение нескольких минут.

Условия по ней следующие:

• доход на остаток 3% годовых при условии перевода пенсии на карту;
• бесплатное оформление и обслуживание;
• кэшбэк на расчеты в аптеках 3% от суммы покупки.

3) Доходная карта пенсионера от УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития также широко представлен на всей российской территории.

Для пенсионеров здесь предлагают дебетовую карту со следующими условиями:

• доход в размере 3,75% годовых при зачислении на карту пенсии;
• операции с наличными без взимания комиссии в банкоматах УБРиР и партнеров;
• кэшбэк в размере 5% на покупки в аптеке и 0,5% на все остальные приобретения;
• оформление моментально в отделении банка при предъявлении паспорта и пенсионного;
• бесплатное оформление и обслуживание.

11. Заключение + видео по теме ?

Дебетовые карты сегодня выпускают во всех российских банках. При этом они отличаются огромным количеством дополнительных услуг – бонусы, кэшбэк, проценты на остаток. Это позволяет владельцам не только экономить, но и зарабатывать.

Широкое разнообразие позволяет любому желающему подобрать дебетовую карту в соответствии со своими потребностями. Для этого достаточно внимательно изучить действующие предложения, а также этапы оформления.

В заключение рекомендуем посмотреть обзорное видео о дебетовых картах:

На этом у нас все.

Команда «РичПро.ru» желает всем удачи и финансовой стабильности! Делитесь своими мнениями, замечаниями по теме публикации и задавайте вопросы в комментариях ниже.

Источник: richpro.ru

Автор Яковлева Галина Обновлено 2021-06-22 Добрый день, дорогие читатели журнала “RichPro.ru”! В этой статье мы расскажем, как и где можно взять (получить) ипотеку на квартиру, дом или земельный участок, в каком банке лучше оформить ипотечный кредит, а также кто может оказать профессиональную помощь в получении ипотеки.

После прочтения статьи вы узнаете:

• Каков порядок получения ипотечного кредита;
• Какие нужны документы, чтобы взять ипотеку на квартиру, частный дом или другую недвижимость;
• В чем особенности ипотеки земельных участков;
• Как и где лучше оформить заявку на ипотеку в режиме онлайн;
• Куда можно обратиться за помощью в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

В конце публикации традиционно даны ответы вопросы, которые чаще всего возникают при оформлении ипотеки.

Представленная статья окажется полезной всем – тем, кто уже решил покупать квартиру либо другое жилье в кредит, и тем, кто еще сомневается.

Оформление ипотеки – процесс длительный. Он не приемлет спешки и необдуманных решений. Поэтому данную статью важно прочитать задолго до подачи кредитной заявки, чтобы успеть тщательно все обдумать. В общем, не стоит терять времени, начинайте читать прямо сейчас.

О том, как правильно оформить и получить ипотечный кредит, где (в каком банке) лучше взять ипотеку на квартиру или дом с земельным участком, а также кто сможет помочь в получении ипотеки – читайте в данном выпуске

1. Порядок предоставления ипотечного жилищного кредита в банках ?

Государство осуществляет контроль порядка предоставления ипотеки посредством издания законодательных актов. В РФ основополагающим нормативным актом, посредством которого осуществляется жилищное кредитование, является федеральный закон “Об ипотеке“, разработанный еще в 1998 году.

Регулирование ограничивает свободу кредитных организаций в ходе осуществления операций с ипотекой, а также обременением. Действия кредиторов в этой области должны осуществляться в рамках законодательства.

Но банкам предоставлена свобода выбора заемщиков. Они самостоятельно принимают решение, кому выдать ипотеку, а кому отказать.

В связи с этим к заявителям предъявляется ряд требований:

1. Возраст. Традиционно ипотека выдается заемщикам, которым исполнился 21 год. При этом учитывается также возраст заемщика на момент полного погашения ипотечного займа в соответствии с графиком.
2. Уровень дохода. При определении максимально возможного размера ежемесячного платежа банки оценивают совокупный семейный доход. Важно, чтобы он был больше планируемого платежа минимум в 2 раза.
3. Стабильное трудоустройство. В идеале потенциальный заемщик должен работать в крупной известной компании. Настороженно кредиторы относятся к тем заявителям, которые работают на индивидуальных предпринимателей.
4. Гражданство. Большинство ипотечных программ крупных банков рассчитаны на граждан РФ.

Порядок предоставления ипотеки характеризуется не только требованиями к заемщику, но и основными параметрами этого типа кредитования, которые отражаются в договоре займа.

Самыми важными показателями ипотеки являются:

• Ставка. Средний процент в российских банках составляет 12%. Он определяется различными факторами – наличием государственной поддержки, отнесением к определенным категориям граждан.
• Срок займа. Чаще всего он находится в диапазоне от 60 до 360 месяцев. Гораздо реже срок может быть больше.
• Максимальная сумма, которая может быть выдана. В России она находится в диапазоне 1 000 000 – 20 000 000 рублей.
• Штрафы. До того, как подписать ипотечный договор, необходимо выяснить, при каких условиях и в каком размере начисляются штрафные санкции. Важно осознавать, что иногда по условиям договора даже за один день просрочки придется заплатить довольно существенный штраф.

В условиях продолжающегося экономического кризиса количество приобретаемой в ипотеку жилой недвижимости постепенно снижается. В связи с этим кредитные организации вынуждены бороться за каждого клиента. Ради этого приходится пересматривать условия ипотеки. Итогом стало то, что в прошедшем году наметились тенденции к понижению ставок по ипотеке.

2. Что необходимо знать перед тем, как взять ипотеку ?

Большинство жителей России не могут позволить себе купить жилую недвижимость за наличные. В результате ситуация складывается таким образом, что для многих ипотечный кредит выступает единственной возможностью избежать длительных накоплений и переехать в собственную квартиру.

Статистические данные свидетельствуют о том, что более 50% недвижимости, продаваемой на территории России, выкупается в кредит. При этом далеко не все заемщики обладают достаточным объемом знаний об ипотеке. Нередко это становится причиной затруднительного положения.

1) Суть ипотечного жилищного кредитования

Прежде всего, следует понимать, что в современном финансовом мире называют ипотекой.

Ипотека – вид целевого кредитования для покупки заемщиком жилой недвижимости, которая остается в залоге у банка.

В случае приобретения жилья путем оформления ипотеки заемщик выступает владельцем недвижимости, но не имеет права распоряжаться ею по своему усмотрению.

Если до полного погашения обязательств по ипотечному договору заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи, кредитная организация имеет право применить по отношению к нему штрафные санкции. Более того, при нарушении условий кредитного договора банк имеет право через суд забрать себе предмет залога, то есть жилую недвижимость.

Следует понимать, что проблемы с ипотекой могут возникнуть не только в связи с просрочкой ежемесячных платежей.

К неисполнению взятых на себя обязательств также относятся:

• нарушение условий страхового договора;
• передача объекта недвижимости третьему лицу;
• нарушение правил эксплуатации жилья;
• неправомерное внесение изменений в технические характеристики (планировку);
• порча недвижимого имущества.

Важно определиться с выбором кредитора и ипотечной программы. Сегодня в России за таким займом можно обратиться практически в любой крупный банк. При этом следует иметь в виду, что в России средний процент по ипотечным кредитам составляет 13%. Это гораздо выше, чем в большинстве развитых стран.

Можно выделить несколько важнейших параметров ипотечного кредита:

• предмет залога;
• срок займа;
• сумма.

С каждым из них следует определиться заблаговременно, до подачи заявки.

Чтобы ипотека не стала каторгой, нужно быть к ней психологически готовым. В идеале решение о ее оформлении должно быть принято на семейном совете. Следует понимать, что в течение весьма длительного времени (в среднем 5 – 30 лет) придется оплачивать не только стоимость самого жилья, но и дополнительные проценты.

Следует быть морально готовым к тому, что существенная часть семейного бюджета будет уходить на ежемесячные взносы по ипотеке. И такая ситуация будет сохраняться не один десяток лет. Поэтому и семейный бюджет придется распланировать на длительный период.

Нелишним перед оформлением ипотеки будет и уточнить сумму итоговой переплаты. Сделать это можно, воспользовавшись кредитным калькулятором или обратившись к кредитному специалисту.

Переплата представляет собой разницу между ценой недвижимости, установленной продавцом, и окончательной суммой, которая будет выплачена заемщиком для полного погашения ипотеки и освобождения жилья из-под обременения.

Если учесть, что ставки по ипотечным кредитам на сегодняшний день довольно высокие, а срок кредитования составляет несколько десятков лет, размер переплаты может быть весьма существенным. Нередко квартира, купленная в ипотеку, обходится в 2 раза дороже, чем она стоила изначально.

Примечание. Некоторых пугает высокий уровень переплат. Другие, разделив его на срок кредитования, считают получившуюся сумму приемлемой платой за возможность проживания в собственной квартире.

Нередко можно услышать мнение, что существующие ставки по ипотеке грабительские. Но не стоит забывать о том, что существующий в России уровень инфляции больше средних процентов. При этом банки еще должны обеспечить себе прибыль и покрыть возможные риски.

В любом случае каждому заемщику следует оценивать размер переплат заранее. В этом случае он будет знать, к чему ему стоит готовиться, а при получении на руки ипотечного договора этот показатель не станет неприятной неожиданностью.

Еще одна важная задача потенциального заемщика заключается в определении уровня дохода, который необходим для оформления ипотечного займа. Важно знать, что идеальным соотношением считается, когда ежемесячный платеж не превышает 40% дохода. При этом можно учесть все регулярные документально подтвержденные источники, как самого заемщика, так и привлеченных им созаемщиков.

2) Условия ипотечного кредита

Важными параметрами ипотечного кредита выступают его условия. Несмотря на то, что каждый кредитор разрабатывает собственные программы займа, можно выделить ряд важнейших условий, характерных для любого займа.

Основные условия оформления ипотечного жилищного кредита

1. Возраст заемщика

Чаще всего ипотеку могут получить граждане, достигшие возраста 21 год. Максимальный возраст зависит от кредитной организации. Он определяется как сумма текущего возраста заемщика и предполагаемого срока кредитования. Обычно верхняя граница этого показателя составляет пенсионный возраст, увеличенный на 3 – 5 лет.

Лидирующие позиции по верхней возрастной границе занимает Сбербанк. Здесь максимальный возраст на момент окончания ипотеки составляет 75 лет.

2. Платежеспособность

Показатель платежеспособности заемщика является решающим при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

При этом в обязательном порядке учитываются следующие параметры:

• размер ежемесячного дохода;
• профессия, а также должность;
• размер дохода созаемщиков;
• кредитная история.

Именно от уровня платежеспособности зависит максимально возможный ежемесячный платеж. А от этого показателя зависят размер, а также срок ипотечного кредита.

3. Тип занятости

Больше всего банки доверяют государственным служащим, которые получают фиксированную заработную плату. Такая занятость отличается высокой степенью стабильности. Также негласно приветствуется наличие диплома о высшем образовании.

Как ни странно, но получение основного дохода от собственного бизнеса, вынуждает банки отнести клиента к заемщикам высокого риска. Объясняется это очень просто – современная экономика не позволяет гарантировать стабильного дохода от бизнеса. Даже прибыльная деятельность в любое время может стать убыточной.

4. Льготы

Еще одним существенным условием ипотечного кредита является наличие государственных льгот.

Субсидирование гарантировано отдельным категориям граждан:

• молодые семьи (возраст супругов не должен превышать 35 лет), которые были включены в соответствующую программу;
• семьи, в которых родился ребенок, имеют право на материнский капитал;
• военнослужащие.

Первые две категории граждан могут рассчитывать на помощь государства в рамках оплаты первоначального взноса по ипотеке либо погашение части долга по действующему договору.

Военные же могут рассчитывать на выплату за них ипотечного кредита на сумму не больше 2,4 миллиона рублей. Более подробно про военную ипотеку читайте в одной из наших статей.

5 этапов получения ипотечного кредита

3. Как получить ипотечный кредит – 5 основных этапов получения ипотеки ?

Во многом действия, совершаемые при получении ипотеки, определяются кредитным учреждением, в котором она оформляется. Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия кредитования, формирует состав пакета документов, устанавливает требования к заемщику. Более того, кредитные организации сами решают, как долго будут рассматривать поданную заявку.

Обратите внимание! Некоторые банки обещают оформить ипотеку быстро и без лишних проблем, предъявив всего 2 документа. Однако следует иметь в виду, что подобные уступки НЕ бывают бесплатными. За удобство придется заплатить высоким первоначальным взносом либо увеличенной процентной ставкой.

Несмотря на наличие нюансов, существующих при оформлении в разных банках, можно назвать несколько этапов, характерных для любой ипотечной сделки.

Этап 1. Анализ рынка недвижимости

Многие профессионалы рекомендуют выбрать планируемую к покупке недвижимость до того, как обратиться в банк. Но некоторые специалисты уверены, что с поиском объекта кредитования стоит подождать до тех пор, пока не будут решены все вопросы с банком.

Однако даже во втором случае придется заранее провести анализ рынка недвижимости. Объясняется это необходимостью указывать в заявке на ипотеку суммы планируемого займа.

Важно понимать, что в кредит получится купить лишь определенную недвижимость:

• квартиру на вторичном рынке;
• готовое жилье в новостройках;
• квартиру в строящемся доме;
• коттедж;
• частный дом.

Некоторые кредитные организации оформляют кредиты на строительство дома, но подобные варианты встречаются гораздо реже. Такие программы можно найти, например, в Сбербанке и Россельхозбанке.

Выбирая квартиру, следует понимать, что некоторые собственники отказываются продавать принадлежащую им недвижимость в ипотеку. Особенно это касается приобретения жилья на вторичном рынке. Поэтому о своем желании важно предупреждать владельцев недвижимости заранее. Такой подход позволяет сэкономить время, так как предотвращает недоразумения и отказ от продажи в ходе оформления сделки.

Банки тоже внимательно относятся к объекту недвижимости, который планируется приобрести на кредитные средства. Ипотеку можно получить только для приобретения полноценного жилья, которое соответствует определенным требованиям.

Каждый банк устанавливает критерии выбора жилья самостоятельно. Но один признак является общим – недвижимость НЕ должна быть ветхой, аварийной или предназначаться под снос.

Важно также понимать, что ипотека не будет выдана без проведения оценки жилья специалистом. Кредитной организации важна уверенность в том, что размер получаемого займа соответствует стоимости приобретаемой на него недвижимости.

Этап 2. Выбор кредитной организации

Каждый заемщик, выбирая кредитное учреждение, руководствуется собственными критериями и предпочтениями. Но в любом случае большинство заемщиков прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Для многих этот показатель является определяющим.

Выбирая банк для оформления ипотеки, стоит сначала обратиться в тот, услугами которого будущий заемщик постоянно пользуется. В этом случае можно рассчитывать на лояльное отношение и более выгодные условия кредитования.

Профессионалы дают и другие советы тем, кто озадачен выбором банка:

• важно уточнить условия частично досрочного и полного погашения – всегда есть вероятность повышения доходов, которое приведет к желанию уменьшить сумму долга;
• следует проанализировать отзывы заемщиков, которые уже оформляли ипотечный кредит в рассматриваемом банке;
• нелишним будет составить в письменном виде перечень вопросов к кредитному менеджеру, это поможет не забыть важные моменты;
• заемщику стоит заранее рассчитать свой ежемесячный доход, в случае его недостаточности следует найти созаемщика.

Многих во время подписания договора шокируют размеры переплаты, а также ежемесячного платежа. Чтобы эти суммы не стали неприятным сюрпризом, следует узнать, сколько они составят, заранее.

Этап 3. Оформление заявки на ипотеку

Подавать заявку на ипотечный кредит нужно в максимальное количество банков. Это позволяет увеличить вероятность положительного решения. Если же одобрение поступит сразу из нескольких кредитных организация, достаточно выбрать ту из них, в которой условия наиболее выгодны.

Какие документы нужны для ипотеки?

Каждый банк вправе установить собственный список документов, которые необходимы для оформления ипотеки.

Тем не менее, можно выделить следующие документы для получения ипотеки, которые пригодятся везде:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении на каждого имеющегося в семье ребенка;
• копия трудовой книжки, сделанная и заверенная работодателем на текущем месте работы;
• справка, подтверждающая уровень дохода;
• справка из психологического диспансера о том, что заемщик не состоит на учете.

Если планируется привлечение созаемщиков, каждому из них придется подготовить такой же пакет документов. Кроме того, когда будет выбрана недвижимость для покупки, в банк потребуется подать документы и на нее.

Этап 4. Страхование ипотеки

Если банк по результатам рассмотрения заявки дает согласие на выдачу ипотечного кредита, начинается процедура проведения сделки. Первой ее стадией выступает страхование. Эта процедура является обязательной. Расходы, возникающие в процессе страхования, несет заемщик.

Важно знать, что обязательным является страхование только предмета залога, то есть приобретаемой недвижимости. Заключение договоров со страховыми компаниями в других случаях является добровольным.

Однако с целью минимизации рисков банки всеми возможными способами вынуждают заемщиков страховать также собственные трудоспособность, здоровье и жизнь.

Результат у такой ситуации один – за счет средств покупателя квартиры страхуются риски кредитной организации. В то же время заемщик остается незастрахованным от наступления непредвиденных ситуаций. Если наступит страховой случай, положенные выплаты будут перечисляться в пользу банка. Заемщику же ничего не достанется.

Казалось бы, добровольность приобретения страховых полисов означает, что от этой услуги можно отказаться. Однако чтобы избежать этого, кредитные организации увеличивают ставку при отсутствии страховки. В этом случае следует внимательно просчитать, что окажется более выгодным.

Иными словами необходимо сравнить переплату по ипотеке с завышенным процентом с суммой переплаты при более низкой ставке, но с учетом стоимости страховки.

В итоге, застраховаться, скорее всего, придется. И тут возникает еще один неприятный момент – чаще всего страховщика выбирает сам кредитор. Он предоставляет на выбор заемщику одну или несколько страховых компаний, с которыми сотрудничает.

При этом велика вероятность того, что приобретать полис придется по не самым выгодным тарифам на рынке. Единственный способ сэкономить – заключить договор о комплексном страховании сразу всех необходимых рисков.

Этап 5. Заключение договоров

Одним из самых важных этапов ипотечной сделки является заключение кредитного договора. Как и любое другое соглашение, его следует внимательно прочитать, не пропуская ни одного пункта.

Не стоит забывать, что ознакомиться с кредитным договором следует ДО момента его подписания. Если какие-либо моменты в договоре окажутся непонятными, не стоит стесняться задавать вопросы кредитному специалисту.

В ходе изучения договора максимум внимания стоит уделить финансовым параметрам ипотеки. Имеются в виду размер платежей, их вид, штрафы при несвоевременной оплате. В идеале банк должен предоставить заемщику платежный график на весь срок ипотечного кредита.

Одновременно с подписанием кредитного договора заключается также соглашение о купле-продаже недвижимости. Способ, которым деньги в оплату жилья будут переданы продавцу, устанавливается в индивидуальном порядке для каждой сделки. Это может быть перечисление средств на счет либо передача наличными с использованием банковской ячейки.

Таким образом, процедура ипотечной сделки достаточно длительна. Для тех, кто не является специалистами в области финансов или кредитования, она может казаться очень сложной. Однако при последовательном выполнении каждого этапа сделки можно избежать большинства трудностей.

4. Как оформить ипотеку на квартиру: с чего стоит начать ?

Решение оформить ипотеку с целью приобретения недвижимости должно быть очень взвешенным и обдуманным, не стоит относиться к нему легкомысленно. Большинство граждан, решивших стать собственниками жилья с использованием ипотечного кредита, даже не представляют, с чего следует начинать оформление.

Профессионалы рекомендуют, прежде всего, произвести расчеты собственных финансовых возможностей.

Важно четко понимать размер следующих показателей:

• накопления, которые могут быть переданы в качестве первоначального взноса;
• стоимость желаемого жилья и соответственно необходимый размер ипотечного кредита;
• сумма, которую заемщик готов каждый месяц отдавать в качестве платежа.

Размер будущей ипотеки является одним из самых важных показателей, который нужно оценить до момента подачи заявки.

На сумму кредита в наибольшей степени оказывают влияние 2 показателя:

1. сумма, которую заемщик готов передать в качестве первоначального взноса;
2. размер ежемесячного дохода, который есть возможность документально подтвердить для оценки банком платежеспособности.

Показатель 1. Первоначальный взнос по ипотеке

Рассчитать размер первого взноса по ипотеке нетрудно. С этой задачей под силу справиться каждому заемщику.

Для расчета первоначального взноса достаточно выполнить всего 2 шага:

1 шаг. Прежде всего, потребуется выяснить стоимость планируемого к приобретению недвижимого имущества. Для этого достаточно в интернете посетить сайт поиска недвижимости. На нем подбирается вариант недвижимости, максимально похожий на планируемое к приобретению жилье. Для расчета следует запомнить его стоимость. Если подходящих вариантов несколько, для более точной оценки желательно взять среднюю стоимость. После этого для получившейся суммы рассчитывается один процент.

Например, средняя стоимость квартиры, подобной той, которую планируется купить, составляет 3 000 000 рублей. Чтобы узнать, сколько составляет 1% от нее, нужно стоимость разделить на 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 рублей

Получается, что стоимость одного процента выбранного жилья составляет 30 000 рублей.

2 шаг. Далее следует рассчитать, сколько процентов стоимости жилья заемщик может оплатить самостоятельно. Для этого следует оценить сумму накоплений. Полученную цифру необходимо разделить на стоимость одного процента квартиры.

Если считать, что накопления заемщика составляют 900 000 рублей, получается:

900 000 / 30 000 = 30%

Иными словами, заемщик владеет тридцатью процентами стоимости планируемой к приобретению квартиры.

Этот показатель позволяет выбрать подходящую ипотечную программу. Не стоит забывать, что одним из важнейших показателей ипотеки является процент необходимого к оплате первоначального взноса.

Кроме того, размер первоначального взноса позволяет понять, какой размер кредита понадобится. В нашем примере получается, что в заявке на ипотеку следует указывать сумму:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 рублей

Именно этой суммы не хватает для покупки квартиры за наличный расчет.

Показатель 2. Уровень платежеспособности

Еще одним важнейшим показателем, необходимым для расчета ипотеки, является уровень платежеспособности заемщика. Понять, какой доход следует документально подтвердить для банка, несложно.

Сначала необходимо воспользоваться любым ипотечным калькулятором, представленным в интернете. В специальное окошко вносятся стоимость недвижимости, размер имеющегося первого взноса.

Предлагаем воспользоваться калькулятором для расчёта платежей:

[calc-finance id=15 type=mortgage]

В качестве процентной ставки можно указать среднее значение на рынке. Сегодня оно составляет в среднем 15%. Срок кредитования можно принять за 20 лет. После нажатия кнопки рассчитать станет известна сумма ежемесячного платежа. Для рассматриваемого примера это значение составит 27 653 рубля.

Традиционно размер подтвержденного дохода должен быть минимум в 2 раза больше ежемесячного взноса. Это требование предъявляется большинством банков.

Для данных, приведенных в примере, получается, что доход должен быть равен:

27 653 * 2 = 55 306 рублей

Именно такой доход (обычно заработная плата) должен быть подтвержден в банке справками.

Важно понимать, что это не обязательно должен быть исключительно личный доход самого заемщика. Большинство банков разрешает привлекать для ипотечного кредитования созаемщиков. В этом случае для расчетов будет приниматься совокупный размер подтвержденного дохода для всех участников ипотеки.

Далеко не все понимают, почему банки требуют такой, казалось бы, завышенный размер дохода. На самом деле такой подход выступает способом защиты заемщика от финансовых проблем. После оплаты платежа по ипотеке должно оставаться достаточное количество денег (минимум половина дохода) для нормального питания и покупки прочих необходимых вещей.

Однако далеко не всегда удается документально подтвердить достаточность получаемого дохода. У потенциального заемщика помимо заработной платы могут быть прочие неофициальные поступления. В связи с этим возникает вопрос: неужели придется отказаться от оформления ипотеки?

На самом деле есть 2 варианта, которыми можно воспользоваться в таких ситуациях:

1) Все-таки подать имеющиеся документы в кредитную организацию. В большинстве случаев последует отказ. Однако некоторые банки одобряют ипотеку и в тех случаях, когда размер платежа составляет около 70% дохода.

Кроме того, существует возможность получения одобрения на сумму меньше заявленной. Правда, в этом случае придется либо внести большую сумму первоначального взноса, либо выбирать более дешевую квартиру.

2) Воспользоваться помощью кредитного брокера. Следует помнить, что при каждом отказе банка в выдаче ипотеки, информация об этом передается в Бюро кредитных историй.

Естественно, подобные данные в кредитной истории могут повлиять на решение кредитных организаций в дальнейшем. Поэтому при осознании, что существуют различные проблемы, в том числе с уровнем дохода, лучше сразу обращаться к специалистам.

Кредитные брокеры внимательно изучают представленную заемщиком информацию и документы. После этого они подсказывают будущему заемщику, в какой кредитной организации он, скорее всего, сможет с первого раза получить положительное решение.

Брокеры стараются представить такие варианты, при которых сумма займа уменьшена не будет. Кроме того, они хорошо знают, в каких банках не нужны справки, а дополнительный доход достаточно описать устно.

Следует учесть, что опытные брокеры имеют связи с большим количеством кредитных организаций. Такое партнерство позволяет помочь клиентам получить нужную сумму по ипотеке на самых выгодных условиях.

Можно ли взять ипотеку на квартиру с плохой кредитной историей?

В связи с низкой финансовой грамотностью россиян, а также из-за кризисного периода, сегодня очень многие имеют проблемы с кредитной историей. Вполне естественно, что именно это чаще всего становится причиной отказа по ипотечным заявкам. Поэтому нередко у будущих заемщиков возникает вопрос, удастся ли получить ипотеку при испорченной кредитной истории.

Прежде всего, необходимо понимать, что о наличии в прошлом просрочек по потребительским кредитам или кредитным картам, скорее всего, станет известно банку. Даже в тех случаях, когда платежеспособность изменилась к лучшему, клиенту в любом случае будет присвоен статус высокорискованного.

Помочь все-таки оформить ипотеку способны кредитные брокеры. Они в курсе различных программ для клиентов с плохой кредитной историей. Поэтому в их силах добиться одобрения по ипотеке даже в такой ситуации.

В любом случае доход брокера зависит от количества кредитов, по которым они помогли получить одобрение. Такой подход гарантирует, что брокер приложит максимум усилий, чтобы добиться положительного решения для своего клиента.

Подробности о том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей, читайте в одной из наших статей.

Получается, что при оформлении ипотеки бояться не стоит, главное начать. Важно определиться, какое жилье хочется приобрести и понять, насколько оно соответствует имеющимся доходам.

Если становится понятно, что существуют какие-либо проблемы, которые могут помешать добиться положительного решения, стоит сразу обратиться к брокерам.

Подробное руководство, как брать ипотечный кредит на квартиру или дом

5. Как взять ипотеку на квартиру, дом или другое жилье за 5 простых шагов – пошаговая инструкция ?

Оформление ипотеки – непростой и длительный процесс. Поэтому важно проводить его поэтапно. Еще до начала процесса следует внимательно ознакомиться с пошаговой инструкцией, которая описывает алгоритм предпринимаемых действий. Кроме того, важно знать, как провести каждый шаг с максимальной эффективностью.

Специалисты рекомендуют начинать процесс с выбора недвижимости, планируемой к покупке. В этом случае будет четко понятно, какая сумма ипотеки потребуется, каким должен быть первый взнос. Прочие параметры кредитования также зависят от стоимости жилья.

Шаг 1. Подбор объекта недвижимости

Тех, кто принял решение купить жилье в ипотеку, прежде всего, волнует вопрос: какую недвижимость кредитуют банки?

Сегодня оформить ипотечный займ можно практически на любую недвижимость:

1. квартиру в новом доме (новостройке) или на вторичном рынке;
2. коттедж или дачный участок;
3. частный дом.

Банки также кредитуют участие в долевом строительстве. Кроме того, в некоторых случаях можно оформить займ на возведение собственного дома.

На этом этапе заемщик должен внимательно отнестись к оценке собственных возможностей, их следует правильно согласовать с собственными желаниями. Такой подход помогает не разочароваться в приобретении и не возненавидеть ипотеку через несколько ежемесячных платежей.

В процессе выбора жилья для приобретения огромное значение имеют цели будущего заемщика.

Первый вариант – гражданин улучшает жилищные условия, приобретая квартиру большего размера либо с более престижным местоположением. При этом, как правило, имеется достаточно большой стабильный доход. Такие заемщики с большей легкостью соглашаются расстаться с новым жильем при возникновении каких-либо проблем.

Второй вариант – случаи, когда ипотека оформляется с целью приобретения единственного собственного жилья. В этом случае заемщики прилагают все усилия, чтобы не потерять собственную недвижимость. К оплате займа они относятся более серьезно.

Выбирая недвижимость, следует иметь в виду, что кредитные организации предъявляют к приобретаемым объектам серьезные требования. За счет ипотечных средств не получится купить аварийное и ветхое жилье, а также недвижимость, которая находится за границей России.

Шаг 2. Поиск кредитной организации и программы ипотечного кредитования

При выборе кредитной организации следует учитывать цели, а также возможности потенциального заемщика. При этом важно понимать, что даже в тех случаях, когда банк пришелся по душе гражданину, это не означает, что ипотека точно будет оформлена. Проще говоря, для одобрения заявки по кредиту важно достичь взаимопонимания между кредитором и заемщиком.

Несмотря на то, что проценты в большинстве банков примерно одинаковые – они приближены к среднерыночным ставкам, всегда есть шанс подобрать комфортные условия кредитования.

Государственными льготами при их наличии следует пользоваться обязательно и в тех случаях, когда процесс оформления будет довольно трудным. Даже несущественное снижение процентной ставки при наличии права на субсидии приводит к существенной экономии. За долгие годы она выливается в десятки и даже сотни тысяч рублей.

Можно выделить ряд параметров, на которые следует обращать внимание при выборе кредитной организации, а также ипотечной программы.

Основные параметры выбора кредитной организации:

1. надежность, а также репутация банка;
2. отзывы реальных клиентов, которые уже оформляли через этого кредитора ипотеку;
3. максимально возможная сумма кредита;
4. размер первоначального взноса;
5. условия полного и частичного досрочного погашения, наличие штрафов за эту процедуру;
6. обязанность оформлять страховые полисы, а также размер страховых взносов;
7. размер штрафов, а также порядок их начисления при допущении факта просрочки.

Для тех, у кого заработная плата не полностью официальная, следует выбирать те программы, которые позволяют оформить ипотеку без справок и обеспечения.

Есть также условия, которые предполагают выдачу займов на основании справок по форме банка. Однако такие программы предполагают более высокие процентные ставки.

Шаг 3. Подготовка необходимых документов и оформление заявки

Большая часть успеха при оформлении ипотеки заключается в правильном оформлении пакета документов. Каждый банк разрабатывает собственный перечень, тем не менее можно выделить обязательные для всех.

Список документов для получения ипотеки, которые требуют все кредитные организации:

1. заявление либо анкета на получение ипотеки;
2. документы, удостоверяющие личность самого заемщика, поручителей и созаемщиков;
3. копия трудовой книжки, заверенная текущим работодателем;
4. справка об уровне дохода;
5. для частных предпринимателей соответствующие лицензии и свидетельства;
6. документы на планируемую к приобретению недвижимость.

Для льготной категории граждан пакет документов будет более объемным. Дополнительно потребуются бумаги, которые подтверждают право на льготы, а также разрешение органов власти на пользование субсидиями из бюджета.

Шаг 4. Подписание договора ипотечного кредитования

Самым ответственным этапом оформления ипотеки является оформление договора ипотеки. Прежде чем подписать соглашение, важно внимательно прочитать его от первого до последнего пункта.

Особое внимание стоит уделять тем разделам, которые написаны мелким шрифтом. Идеальный вариант – взять образец договора заранее и изучить его дома. Еще лучше – дать прочитать соглашение опытному юристу.

Именно на основании ипотечного договора заемщик получает право полученный займ передать в оплату приобретаемой жилплощади.

При этом не стоит забывать, что до момента полного исполнения обязательств по ипотечному договору недвижимость будет находиться в залоге у банка. Без разрешения кредитора заемщик не сможет распоряжаться ей по своему усмотрению. То есть ему не удастся продать, подарить или обменять купленную квартиру.

Шаг 5. Окончание оформления сделки

Российским законодательством закреплена обязанность страховать покупаемую в ипотеку квартиру. Однако банковские организации обычно не ограничиваются лишь страхованием предмета залога. Нередко они требуют оформить полис также на страхование жизни, здоровья и других возможных рисков. Естественно, за каждую страховку придется заплатить.

Заставить заключать дополнительные договора страхования банк не в праве. Однако с целью уменьшения собственных рисков кредиторы прилагают максимум усилий, чтобы вынудить заемщика купить полис. Поэтому при отказе от страхования какого-либо риска банк может увеличить процентную ставку.

Последним этапом оформления ипотеки является регистрация договора купли-продажи недвижимости в Росреестре. Одновременно с этим оформляется еще один важный документ, который называется закладная. Это соглашение подтверждает наличие обременения.

Таким образом, оформление ипотеки является строго регламентированным процессом. Знание пошаговой процедуры помогает приобрести недвижимость в кредит гораздо проще.

Нюансы и особенности оформления ипотеки на земельный участок

6. Основные особенности ипотеки земельных участков ?

В ипотеку можно приобрести не только жилую недвижимость, но и земельный участок. Такое кредитование имеет целый ряд нюансов. Без учета важнейших характеристик ипотека участков земли становится невозможной. Даже в тех случаях, когда сделка все-таки будет проведена, она будет несоответствующей законодательству.

1) Характеристики предмета ипотеки

Начальным этапом ипотеки участка земли выступает выявление основных признаков предмета кредитования. Необходимость в этом обусловлена тем, что именно такой подход позволяет понять, можно ли конкретный участок земли приобрести в кредит.

Земельный участок должен соответствовать определенным характеристикам:

1. отсутствие запрета оборотоспособности;
2. отсутствие ограничений.

Если предмет ипотеки не будет соответствовать этим двум признакам, кредитование можно считать нарушением законодательства РФ. Ниже оба критерия рассмотрены подробнее.

1. Ограничение оборотоспособности земельного участка

Правилами ипотеки установлено, что предметом залога не может выступать имущество, по каким-либо причинам ограниченное в обороте либо изъятое из него. Это касается, в том числе кредитования для приобретения участков земли.

В соответствии с земельным законодательством можно выделить ряд участков, по которым действует ограничение оборота:

• участки лесного фонда;
• земли сельхоз назначения;
• участки, подвергшиеся загрязнению радиоактивными веществами, а также прочими опасными отходами;
• участки, которые подверглись деградации.

2. Запрет на залог

Определяя, может ли участок земли стать предметом ипотеки, следует учитывать, что закон запрещает принимать в залог определенные объекты. К ним, в том числе, относятся:

• Земли, которые принадлежат на праве собственности государству либо муниципалитету. Запрет на передачу в залог подобных участков объясняется необходимостью сохранить целостность территории нашей страны, а также закрепить резерв земель, принадлежащих государству. Подобные участки правительство имеет право передать в хозяйственное, а также оперативное ведение.
• Часть участка земли, размер которого меньше минимальной площади. Этот показатель определяется нормативными актами, принятыми субъектами РФ, а также органами местного самоуправления. Это касается участков различного разрешенного и целевого пользования. Ограничения связаны с тем, что в разных регионах доля используемых земель различна. Именно поэтому нижняя и верхняя границы площади земельных участков неодинакова.

2) Прочие особенности ипотеки земельных участков

Кроме описанных особенностей ипотеки земель, которые связаны с предметом залога, выделяют и другие, также очень важные особенности.

Первая из них касается соотношения залога земли и здания. В большинстве развитых стран ипотека земельного участка подразумевает также залог всех находящихся на нем зданий.

В отличие от зарубежных стран российское законодательство разделяет 2 типа залога – земли и сооружения. Получается, что при ипотеке земельного участка возведенные на нем здания в залоге НЕ находятся.

Вполне естественно, что такой подход вносит дисбаланс. Поэтому в большинстве случаев стороны сделки стараются оформлять одновременный залог на земельный участок и сооружения.

В тех случаях, когда договор не предусматривает одновременный залог, если обращается взыскание на землю, право на находящееся на нем здание сохраняется у владельца. Кроме того, в этом случае на часть земли, которая занята сооружением у залогодателя будет сервитут (право подхода через участок к находящемуся на нем зданию).

Последней важной характеристикой ипотечного кредита на покупку земли выступают дополнительные документы, а также условия содержания договора. Их по праву можно назвать особенностями ипотеки на землю. Если хотя бы один из пунктов будет отсутствовать, регистрирующий орган вправе отказать проводить госрегистрацию прав на участок.

Дополнительные условия к содержанию ипотечного договора на земельный участок

Традиционно выделяют 2 дополнительных условия ипотеки земельного участка:

Условие 1. Оценка приобретаемого в ипотеку земельного участка должна быть не ниже, чем нормативная стоимость. Иными словами, земля не может стоить меньше нижней границы стоимости. При расчете нормативной стоимости, прежде всего, принимается во внимание фактическая площадь.

Кроме того, учитываются и специальные характеристики:

• особенности рельефа;
• характеристики почвы;
• месторасположение.

Важно внимательно относиться к этим характеристикам. Не стоит забывать, что неправильный расчет названых показателей чаще всего становится причиной судебных споров. Практике известны случаи, когда в связи с неверным определением границ участка суд принял решение лишить собственника права бессрочно использовать его.

Условие 2. Наличие приложения к ипотечному договору. Оно выступает дополнением к плану, на котором отражаются границы участка. Такой чертеж выдается комитетом по земельным ресурсам.

Таким образом, ипотека земельных участков имеет ряд особенностей. Важно внимательно изучить их до момента оформления кредита.

7. Где лучше взять ипотеку (ипотечный кредит) – ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования ?

Сегодня на финансовом рынке действует огромное количество ипотечных программ. Более того, нередко даже в рамках одной кредитной организации разрабатывается целый ряд различных условий.

В такой ситуации бывает непросто выбрать банк с лучшими условиями. Помочь справиться с этой непростой задачей могут рейтинги, составленные профессионалами. Итак, в каком банке лучше взять ипотеку, рассмотрим ниже.

Проверенные банки с лучшими условиями ипотечного кредитования:

№	Кредитная организация	Ипотечная программа	Процентная ставка, % годовых
1	Банк Москвы	Новостройки с господдержкой	11,75
2	ДельтаКредит	11,5% на новостройки	11,50
3	Газпромбанк	Квартиры, таунхаусы с господдержкой	11,00
4	Югра	Ипотека стандарт	10,90
5	Тинькофф	Новостройки с господдержкой	10,49

О том, где выгоднее получить ипотечный кредит и в каком банке самая выгодная ипотека на жилье, мы уже писали в отдельной статье – рекомендуем ознакомиться с ней.

8. Как оформить заявку на ипотеку онлайн? ?

В современном мире огромное количество вопросов и проблем решается с использованием возможностей интернета. Это касается, в том числе, ипотеки.

Отправление заявки с помощью интернета представляет собой очень удобный способ получить кредит. Он прекрасно подходит тем, у кого нет свободного времени.

Алгоритм действий по оформлению онлайн заявки на ипотеку через Интернет

Оформление ипотеки в режиме онлайн позволяет заемщику избежать необходимости посещать офисы большого количества банков. Не теряя времени на консультации с кредитными специалистами, заемщик самостоятельно рассчитывает параметры различных ипотечных кредитов, анализирует и сравнивает их.

Используя специальный ипотечный калькулятор, можно с легкостью определить приблизительную сумму ежемесячного платежа, размер переплаты и другие важные параметры. Проводимые расчеты помогают заявителю выяснить, какую сумму ему реально получить в ипотечный кредит.

Важно понимать, что при определении размера кредитования учитываются следующие параметры:

1. уровень дохода;
2. имеющиеся в наличии собственные денежные средства, которые будут направлены на первоначальный взнос.

Важно также определить срок кредитования. От него будет зависеть не только размер платежа, но и сумма переплаты.

Срок для погашения ипотеки определяется несколькими параметрами:

• сумма, предоставляемая в кредит;
• процентная ставка;
• уровень платежеспособности, который влияет на возможный размер платежа.

Важным результатом производимых расчетов выступает также размер переплаты. Заемщик должен принимать во внимание не ту ставку, которая звучит в программе, а эффективную. Иными словами на размер переплаты влияют не только начисляемые проценты, но и различные комиссии, а также дополнительные платежи, в том числе страховки.

Для расчета ипотеки можно использовать любой онлайн-калькулятор. Многие сайты, посвященные финансам, размещают подобные программы на своих основных страницах.

Пример онлайн заявки на ипотеку через официальный сайт банка – расчёт с помощью кредитного калькулятора

Не стоит забывать, что для получения наиболее достоверных данных потребуется точно знать не только ставку и необходимый размер первоначального взноса. Важно также учесть все соответствующие выбранной программе дополнительные платежи и комиссии, страховые взносы.

Нередко расчет с помощью ипотечного калькулятора получается приблизительным. Чтобы получить наиболее соответствующие реальности данные, лучше всего обращаться к кредитному специалисту конкретного банка.

Примечание. Если в ходе изучения информации, представленной в интернете, остаются вопросы, всегда можно позвонить по указанным номерам. Такой подход позволяет быстро уточнить непонятные моменты.

Следующим шагом становится заполнение анкеты на ипотечный кредит. Лучше всего заявки подавать сразу в несколько банков. Это поможет существенно сэкономить время. В случае отказа в одной кредитной организации не придется начинать поиски с начала и ожидать рассмотрения, которое при оформлении ипотеки бывает достаточно длительным.

Если же положительное решение будет принято несколькими банками, достаточно сравнить полученные предложения. После этого выбирается лучший вариант, остальные просто остаются без внимания.

Для подачи заявки достаточно посетить сайт выбранного банка. Традиционно именно там заполняется анкета потенциального заемщика.

В заявку на кредит вносится следующая информация:

• личные данные заявителя;
• место работы и уровень дохода;
• состав семьи и совокупный доход;
• размер обязательств;
• информация о планируемой к покупке недвижимости.

Обычно анкета на ипотеку является более подробной, чем на потребительский кредит. Более того, рассматривается она дольше. Объясняется это большими сроком и суммой кредитования. Традиционно срок рассмотрения находится в диапазоне от 1 до 7 дней.

Обзор кредитных брокеров, которые оказывают помощь в ипотеке

9. Кто оказывает помощь в получении ипотеки – обзор ТОП-5 ипотечных брокеров ?

Самостоятельно оформить ипотечный кредит под силу далеко не каждому. Этот процесс требует существенных временных затрат, моральной концентрации. Кроме того, для должного понимания особенностей непростого процесса ипотечного кредитования требуются хотя бы минимальные знания в области финансов. Вполне естественно, что подобные способности есть далеко не у всех.

Однако отказываться от идеи приобрести жилье, оформив ипотечный кредит, не стоит. Гораздо лучшим выходом может стать использование помощи профессионального посредника между заемщиком и кредитной организацией. Именно таковым и является так называемый ипотечный брокер.

Такой специалист обычно в курсе особенностей огромного количества ипотечных программ, представленных на рынке. Он способен помочь любому желающему выбрать самый подходящий и выгодный вариант кредитования.

Чаще всего в крупных городах действуют целые посреднические организации, которые предоставляют услуги кредитных брокеров. В небольших населенных пунктах таких посредников можно найти в крупных агентствах недвижимости.

В Московском регионе специалисты выделяют 5 компаний, являющихся признанными лидерами на рынке брокерских услуг. Они рассмотрены ниже.

1) LK-кредит

Несмотря на то, что этот брокер действует на рынке относительно недавно, он уже заслужил безупречную репутацию. С клиентов в этой компании не требуют никакой предоплаты. Расчет за оказанные услуги осуществляется исключительно в рамках заключаемого договора.

2) Коммерсант-Кредит

Сотрудники рассматриваемого брокера имеют опыт работы в управлении, а также службах безопасности различных банков.

Благодаря этому здесь ипотеку знают изнутри.

3) Служба кредитных решений

Представленная компания с успехом действует на рынке с 2010 года.

Компания оказывает брокерские услуги как физическим, так и юридическим лицам.

4) Подбор ипотеки

Представленный брокер был образован в 2012 году.

Как физлицам, так и компаниям здесь гарантируют положительное решение по заявкам в московских банках.

5) Кредитная лаборатория

Все сотрудники компании имеют значительный опыт. Они способны подготовить своих клиентов к любым, даже весьма специфичным требованиям кредиторов.

К помощи брокера целесообразно прибегать не только ради экономии времени и нервов. Посредники помогают оформить ипотеку в нестандартных ситуациях, которые усложнены какими-либо негативными факторами. В некоторых случаях такие компании выступают не только посредниками, но и поручителями для своих клиентов.

Обращаясь к брокерам, важно внимательно изучить их репутацию. Это поможет избежать сотрудничества с мошенниками. Кроме того, не стоит передавать денежные средства в оплату услуг до момента получения кредита.

Практические советы как правильно и выгодно взять ипотеку

10. Как грамотно брать ипотеку – 5 полезных советов профессионалов ?

Сегодня ипотечное кредитование является довольно популярным. Естественно далеко не все, кто решился на его оформление, имеют профильное образование – финансовое или юридическое. Поэтому к оформлению ипотеки необходимо подходить серьезно и подготовившись.

Получить действительно выгодный кредит бывает непросто. Чтобы сберечь нервы и время, а также приобрести собственную недвижимость без лишних проблем, важно внимательно изучить важнейшие нюансы сделки еще ДО подачи заявки.

Кроме того не лишним будет прислушаться к советам экспертов. Такой подход поможет избежать большинства проблем.

Совет 1. Оформлять ипотеку нужно в той валюте, в которой происходит начисление основного дохода

Основное правило при оформлении кредитов любого типа – заключать договора только в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату. Объясняется это просто – при получении ипотеки в иностранной валюте для оплаты кредита придется ее приобретать за счет рублевых активов.

При этом существует риск роста курса. Подобная ситуация неизбежно приведет к увеличению ежемесячных платежей. Это грозит не только снижением платежеспособности, но и полным крахом плательщика.

Именно в такой ситуации оказались те, кто польстился на низкую ставку и в 2013–2015 годах оформил ипотеку в валюте. Резкий рост курса привел к тому, что в пересчете на рубли платежи выросли примерно в 2 раза. При этом заработная плата не изменилась.

Итог в большинстве случаев плачевный – заемщики не в состоянии в полной мере выполнять взятые на себя обязательства. Многим и вовсе пришлось продать купленную в ипотеку квартиру.

Совет 2. Не стоит переоценивать собственные финансовые возможности

Не стоит сразу решаться на покупку огромной квартиры, если уровень дохода не позволяет ежемесячно тратить огромные суммы на обслуживание кредита.

В области финансов действует правило – расходы на обслуживание взятых на себя обязательств не должны быть больше 30-40% дохода. Критическое значение этого показателя составляет 50%. Если же платеж по ипотеке будет больше половины получаемого дохода, это неизбежно приведет к ухудшению привычных условий существования.

Большинство россиян забывают о вышеназванном правиле. Многие оформляют ипотечные кредиты с платежом, который превышает 70% их дохода. Они считают, что главное приобрести квартиру, не задумываясь, каким образом будут погашать кредит.

В итоге о полноценной жизни не может быть и речи. Если же к и без того напряженной финансовой ситуации добавляется какая-либо проблема, возникают просрочки. Итогом становится испорченная кредитная история.

Напрашивается важнейший вывод. Нельзя переоценивать собственные финансовые возможности. Улучшать условия проживания следует постепенно.

Сначала в ипотеку можно оформить сумму минимально необходимую для покупки небольшой квартиры. Вполне возможно, что к моменту полного погашения ситуация на рынке ипотечного кредитования изменится.

Сегодня наблюдается тенденция снижения ставок. Поэтому, скорее всего, в будущем можно будет оформить ипотеку на более выгодных условиях. Тогда и стоит при желании поменять небольшую квартиру на крупногабаритную.

Совет 3. Важно выбрать лучшее время для оформления ипотеки

Для любых сделок с недвижимостью важно правильно выбирать момент совершения. То же самое касается и оформления ипотечного кредита.

Нередко ситуацию с покупкой недвижимости можно отложить на некоторый срок. В такой ситуации приобретать квартиру за счет заемных средств следует в те моменты, когда на них падает спрос.

В идеале нужно дождаться минимального спроса, чтобы быть уверенным, что сделка осуществлена в лучшее время.

Будет ошибочно оформить ипотеку и купить квартиру, когда рынок оживлен. В этом случае, скорее всего, впоследствии, когда интерес к недвижимости спадет, и цены пойдут вниз, заемщик начнет кусать локти.

Совет 4. Следует максимально внимательно изучать договор до момента его подписания

О том, что подписывать договор следует только после тщательного его изучения, знают все. Однако далеко не все это правило соблюдают. При этом именно в этом соглашении указаны основные условия ипотечного кредитования, характерные для конкретной сделки.

Особенное внимание в ходе изучения договора следует уделить разделам, которые касаются дополнительных расходов. Многие заемщики несерьезно относятся к различным комиссиям и страховым взносам.

При этом обычно банки требуют страховаться ежегодно в определенных компаниях. Итогом становится удорожание ипотеки в среднем на 1% в год. Подобные переплаты становятся неприятным сюрпризом для невнимательных заемщиков.

Совет 5. Необходимо побеспокоиться о создании так называемой подушки безопасности

Следует на отдельном счете (желательно вкладе) держать средства в размере нескольких ежемесячных платежей. Идеальная сумма – от 3 до 6 кредитных взносов.

При этом существует несколько причин, по которым эти деньги не стоит вносить на досрочное погашение:

1. Многие банки не любят оплату ипотеки раньше срока и устанавливают на такую процедуру дополнительные комиссии. Поэтому слишком часто делать частично досрочные погашения становится невыгодно.
2. При расторжении вклада раньше срока клиент в большинстве случаев теряет уже начисленные проценты.

Поэтому такие накопления лучше всегда держать на отдельном счете. Они могут стать эффективной поддержкой при возникновении трудностей.

Даже в тех случаях, когда заемщик теряет работу, с помощью подушки безопасности он может продолжать погашать ипотеку вовремя.

Таким образом, прислушиваясь к советам специалистов, можно существенно облегчить себе выполнение обязательств по ипотеке.

11. Часто задаваемые вопросы (FAQ) ?

Оформление ипотеки – задача не из легких. Поэтому зачастую бывает недостаточно даже советов специалистов. Нередко возникают нестандартные ситуации, которые требуют моментального решения. Именно поэтому далее в статье приведены ответы на часто задаваемые вопросы.

Вопрос 1. Что такое возврат процентов по ипотеке?

Каждому, кто решился на оформление ипотеки, важно знать, что такое возврат процентов. В соответствии с российскими законами заемщик вправе вернуть определенную часть денежных средств, которые пошли у него на оплату ипотеки.

Далеко не все понимают, что вернуть удастся не сами выплаты, а только часть подоходного налога с суммы, направленной на подобные расходы. Такая процедура называется имущественным вычетом.

Заемщик имеет право получить возмещение в размере 13% от суммы уплаченных им процентов по ипотеке за истекший календарный год. Право на получение вычета возникает только в случаях, когда заемщик имеет на территории РФ доход, облагаемый по ставке 13%.

Возврат осуществляется не кредитной организацией, а государством. Поэтому для получения положенных средств следует обратиться в налоговую инспекцию.

Вопрос 2. Хочу взять ипотеку на комнату. Возможно ли это?

Далеко не каждому под силу обслуживать ипотечный кредит на сумму в несколько миллионов. А ведь именно столько потребуется, чтобы купить полноценную квартиру. Кстати, о том как купить квартиру в ипотеку и с чего следует начать процесс покупки будущего жилья, мы писали ранее.

Если же иметь собственное жилье все-таки хочется, остается единственный выход – оформить ипотеку на комнату. Такой же вариант подойдет для использования материнского капитала. Далеко не всем под силу оплачивать полноценную ипотеку при наличии в семье одного ребенка и более.

Зачастую инвесторы с небольшим уровнем капитала рассматривают именно комнаты как перспективный вариант для вложений. Такую недвижимость можно сдавать в аренду. После полного погашения ипотеки комнату можно будет продать.

Более того, при покупке комнаты в общежитии есть вероятность попасть под программу расселения в случае решения о его сносе. В итоге, купив не совсем полноценную недвижимость, можно стать собственником достойной квартиры. Кстати, нередко при расселении жилплощадь предоставляют в новостройках.

Все названные выше причины ведут к тому, что вопрос использования данного вида кредитования остается актуальным.

Оформление ипотеки на приобретение комнаты имеет ряд особенностей:

• Найти банк, который согласится выдать кредит на покупку комнаты непросто. Это связано непосредственно с предметом ипотеки. Ликвидность на рынке недвижимости у комнат невысока. Поэтому при невозврате кредита продать ее будет непросто. Такая ситуация существенно увеличивает риски кредитора.
• Выгода для банка от подобных сделок невелика. Затраты на оформление недвижимости довольно значительные, а получаемые проценты несущественны. Особенно это касается тех случаев, когда часть ипотеки погашается досрочно за счет средств материнского капитала.

Тем не менее, существуют случаи, когда кредитные организации с большим энтузиазмом идут на кредитование приобретения комнаты:

1. В случае оформления ипотеки под залог другого ценного имущества, которое равно по стоимости либо дороже приобретаемой недвижимости.
2. Если потенциальный заемщик в силу ряда обстоятельств является собственником всей квартиры, кроме отдельной комнаты. В этом случае банк более охотно пойдет на сделку.

Тем, кто решил в кредит приобрести комнату, следует иметь в виду, что банков, выдающих ипотеку на такие цели немного.

Банки и их условия кредитования на приобретение комнат представлены в таблице:

Кредитная организация	Ставка	Срок ипотеки	Сумма	Иные условия
Сбербанк	13,45%	30 лет	Индивидуально	Список документов аналогичен традиционной ипотеке
СКБ Банк	14%	12,20,30 лет	От 350 000 рублей	Можно привлечь до двух созаемщиков
МТС Банк	Индивидуально	3-25 лет	300 000 – 25 000 000	Первый взнос должен составлять 10-85%
Банк Москвы	От 14%	От 1 до 30 лет	Индивидуально	Не кредитует приобретение комнат в общежитиях, можно оформить ипотеку на комнату в квартире Первоначальный взнос не меньше 20%
РосЕвроБанк	От 13,5%	От 1 до 20 лет	В Москве и Санкт-Петербурге до 20 миллионов, в других регионах – до 10	Существует программа снижения ставки до 11,75%
ТрансКапиталБанк	От 13,5%	До 25 лет	500 000 – 20 000 000
Банк Зенит	21,5% – 26%	От 1 до 25 лет	В Москве до 14 миллионов, в регионах до 10	Первый взнос минимум 20%

Вопрос 3. Что нужно, чтобы получить ипотеку по двум документам? Каковы ее условия?

Большинство россиян могут приобрести собственное жилье, только оформив ипотеку. Зачастую это очень длительный процесс, требующий сбора огромного количества документов. Однако сегодня огромное количество банков предлагают услуги ипотечного кредитования.

В связи с огромной конкуренцией и борьбой за каждого клиента на рынке появляются новые привлекательные программы. Например, возможность оформить ипотеку всего по двум документам.

Вполне естественно, что при желании получить такой кредит, в первую очередь возникает вопрос, какие документы для этого понадобятся.

Первый документ, прежде всего банк потребует от потенциального заемщика предъявить гражданский паспорт. Обязательным условием является наличие в этом документе штампа о постоянной регистрации на российской территории (проще говоря, прописки).

Второй документ обычно заемщик может самостоятельно выбрать из предложенного списка. Традиционно он включает:

1. военный билет;
2. свидетельство о регистрации в пенсионном фонде (СНИЛС);
3. удостоверение личности военного или сотрудника органов власти;
4. загранпаспорт;
5. водительское удостоверение.

Что касается условий ипотечного кредита, в каждом банке они индивидуальны. Несмотря на это  из них можно выделить ряд общих.

Основные условия ипотеки, оформляемой на основании двух документов:

• Нет необходимости подтверждать платежеспособность.
• Завышенная процентная ставка по сравнению с другими программами. Исключение составляют заемщики, которые в данной кредитной организации имеют зарплатный или пенсионный счет.
• Обязательно наличие первоначального взноса, который чаще всего находится в диапазоне от пятнадцати до пятидесяти процентов стоимости приобретаемой недвижимости.
• Большинство банков позволяют привлечь созаемщиков.
• Как правило, отсутствие комиссий и ограничений на досрочное погашение.
• Необходимо предоставить документы на жилье после получения положительного решения о выдаче кредита.
• В обязательном порядке потребуется оформить страховой полис. Если отказаться от данной услуги, ставка будет увеличена.
• За просрочку платежа действуют штрафы.

Оформление заявки на ипотеку осуществляется как обычно:

1. Заполняется анкета. Сделать это можно, обратившись в офис или на сайте банка.
2. Дождаться решения кредитной организации. Сроки на рассмотрение заявки в разных банках существенно отличаются. Более того, в некоторых случаях кредитные организации их продлевают.
3. Предоставить на рассмотрение документы на объект недвижимости, если получено положительное решение по заявке.
4. Подписание кредитного договора, внесение первоначального взноса и оформление страховки в случае, если банк одобряет выбранную жилплощадь.
5. Подписание договора купли-продажи, а также переход собственности на недвижимость заемщику и оформление ее в залог банку.

Условия, действующие в банках по программам оформления ипотеки на основании двух документов

Кредитная организация	Сумма	Возраст заемщика	Ставка	Срок	Первый взнос	Иные условия
Сбербанк	В Москве и Санкт-Петербурге 10 000 000 рублей, в других регионах – 8 000 000	От 21 года до 75 лет	От 11,4%	1-30 лет	От 50% При участии в программах господдержки – от 20% Для молодых семей от 15%	Рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней
ВТБ 24	От 500 000 до 8 000 000		От 14,5%	1-20 лет	От 40%	Рассмотрение заявки за 24 часа
Банк Москвы	От 170 000		От 15,95%	До 20 лет		Для покупки жилья на вторичном рынке Срок рассмотрения – сутки
Россельхозбанк	Индивидуально		От 14%		От 40%	Можно выбрать аннуитентные или дифференцированные платежи
МТС банк	От 300 000 до 25 000 000	21-65 лет		3-25 лет

При оформлении ипотеки по двум документам важно следовать некоторым рекомендациям специалистов:

1. Тщательно изучать условия ипотечной программы ДО момента подачи заявки.
2. Используя предполагаемые срок и размер ипотеки, а также ставки, комиссии и дополнительные платежи рассчитывать с использованием кредитного калькулятора параметры будущего кредита. После этого важно произвести тщательный анализ и сравнить с другими банками.
3. В отделение кредитной организации стоит идти только тогда, когда будут собраны все необходимые документы.
4. Важно понимать, что одобрением заявки банком для заемщика ипотека не заканчивается. Наоборот, она только начинается. Помимо внесения ежемесячных платежей каждый год потребуется продлевать страховой полис. Кроме того, большинство банков требует предоставлять справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Таким образом, для многих заемщиков ипотека по двум документам является идеальным вариантом. Она позволяет существенно сэкономить время на оформлении необходимых документов.

Будущему заемщику не придется собирать огромное количество справок. При этом целый ряд банков предлагает по подобным программам не менее выгодные условия, чем по традиционным.

Но не стоит забывать, что приобрести квартиру в кредит не удастся без наличия существенного первоначального взноса. Более того, при оформлении ипотеки по двум документам нередко требуется подтвердить его наличие.

Вопрос 4. Как оформить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры?

Традиционно в России заемщики оформляют ипотечные кредиты под залог приобретаемой недвижимости. Далеко не все знают, что существует также возможность при покупке недвижимости в качестве обеспечения предоставить кредитору имеющуюся в собственности жилплощадь.

Кроме того, в некоторых случаях банки и вовсе предлагают оформить нецелевые займы под залог недвижимости. Все описанные случаи также являются ипотекой, характерной особенностью которой является получение средств в кредит под залог недвижимости.

Что нужно знать при оформлении ипотечного кредита под залог квартиры

Важно понимать, что при отсутствии требования о целевом использовании денежных средств, получаемых в ипотеку, риски для банка многократно возрастают. Чаще всего результатом становятся менее выгодные условия по таким программам.

Важнейшим условием ипотеки под залог имеющейся недвижимости является то, что жилплощадь заемщика будет выступать обеспечением по ипотеке. Иными словами, банк официально оформит залог.

В любом случае залоговые обязательства оформляются в регистрационной палате. Поэтому распоряжаться собственной квартирой заемщик больше не сможет. Без разрешения банка жилплощадь не удастся продать, подарить и передать в наследство. Взамен заемщик получает возможность потратить заемные средства на приобретение новой недвижимости либо (если это предусмотрено договором) по своему усмотрению.

Важно понимать, что ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры, как и другие финансовые услуги, имеет собственные преимущества и недостатки. Прежде чем согласиться на оформление кредита такого типа, следует тщательно изучить их.

Среди плюсов кредитования под обеспечение имеющегося жилья можно выделить следующие:

1. Большинство кредитных организаций более лояльно относятся к заемщикам, готовым передать в залог имеющуюся жилплощадь. Поэтому многие из них предлагают более низкую процентную ставку по таким программам. Правда, в последнее время некоторые банки стали снижать ставки по традиционной ипотеке. Поэтому вполне возможно, что в ближайшее время это преимущество может исчезнуть.
2. При ипотеке под залог имеющейся недвижимости для банка не принципиален объект, который планируется к приобретению. В результате по таким программам легче приобрести квартиру на нулевой стадии строительства. Кроме того, застройщика заемщик может выбирать самостоятельно, необязательно, чтобы он был аккредитован банком. Также объект недвижимости может быть любой – дача, комната в общежитии и прочие варианты, под которые большинство банков кредитовать отказываются.
3. Рассматриваемая программа предъявляет гибкие требования не только к приобретаемому объекту недвижимости, но и к самому заемщику, в том числе к его платежеспособности. Традиционно ипотеку под залог имеющейся жилплощади могут оформить россияне в возрасте от 18 до 65 лет. Важно, чтобы у заемщика и его семьи был стабильный доход, достаточный для погашения кредита.
4. В отличие от кредитов без обеспечения рассматриваемые программы предполагают максимальный срок договора 30 лет.
5. Важное преимущество заключается в отсутствии первоначальных взносов. Некоторые кредитные организации с целью дополнительного привлечения клиентов позиционируют этот кредит как ипотеку без первого взноса. Подробно про ипотеку без первоначального взноса мы уже рассказывали в одной из прошлых статей.
6. Традиционно по подобным схемам отсутствуют штрафы за досрочное погашение.

Желающим оформить кредит под залог собственной недвижимости следует знать и о недостатках, характерных для таких программ. Если не ознакомиться с ними до подписания договора, можно впоследствии столкнуться с большим количеством неприятных неожиданностей.

К минусам такого рода ипотеки относятся:

1.  Далеко не всякая недвижимость подойдет в качестве обеспечения. Банки внимательно относятся к предмету залога по кредитам рассматриваемого вида. Не удастся оформить ипотеку под залог помещений, включенных в фонд ветхого жилья и предназначенных для сноса и расселения. Банк не станет кредитовать под недвижимость, износ которой превышает 50%. Также в качестве залога ни одна кредитная организация не возьмет квартиры с деревянными перекрытиями, а также при наличии в ней незаконных перепланировок.
2. Никто не оформит кредит на полную стоимость имеющейся недвижимости. Максимум, что удастся получить, – 70% рыночной цены квартиры.
3. Высокие расходы на страхование. Скорее всего, придется застраховать жизнь и работоспособность заемщика, предмет залога, а также покупаемую квартиру.
4. Продать заложенную недвижимость при необходимости вряд ли получится. Банк, скорее всего, не пойдет на такую сделку. Поэтому до момента заключения договора стоит сразу уточнить все условия, которые поставит банк при подобной просьбе.

Для банков ипотека под имеющееся жилье также имеет существенный недостаток – высокий уровень риска. Он объясняется отсутствием первоначального взноса. Это приводит к тому, что банков, предлагающих подобные программы, немного. Естественно, что каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия кредитования.

Можно выделить несколько параметров, характерных для ипотеки под залог собственного жилья:

• валюта кредитования – рубли, доллары или евро;
• минимальный возраст заемщика – 21 год;
• ставка зависит от валюты кредитования, в среднем по рублям она составляет 16% годовых;
• максимальный срок кредита – 25 лет, иногда достигает 30 лет;
• сумма выдаваемого займа редко превышает 70% стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Определенные требования предъявляются и к жилплощади, под обеспечение которой планируется оформить займ:

1. при наличии перепланировок все они должны быть узаконены, что подтверждается документально;
2. коммунальные платежи должны быть полностью погашены;
3. возможность использования недвижимости для комфортного проживания – в дом должны быть подведены электричество, вода и отопление;
4. квартира не должна быть под обременением.

Важно понимать, что определенные требования предъявляются не только к жилому помещению, но и к дому, в котором он находится.

Здание, в котором располагается заложенная недвижимость, должно соответствовать следующим параметрам:

• количество этажей в доме должно быть не меньше пяти;
• не аварийное состояние здания, нет необходимости сносить или реконструировать его, расселению дом также не должен подлежать;
• год возведения не раньше 1950-го.

Таким образом, помимо существенного количества положительных особенностей ипотека под залог имеющегося имущества имеет целый ряд недостатков. Важно понимать, что в случае невозможности вносить ежемесячные платежи по ипотеке, могут возникнуть существенные проблемы. Возникает риск потери переданного в залог недвижимого имущества. Его могут выставить на торги.

Кроме того, есть вероятность потери всего принадлежащего заемщику имущества (то есть даже той недвижимости, которая была куплена на заемные средства). Поэтому при решении оформить ипотеку важно трезво оценить свою платежеспособность. Сделать это нужно с учетом не только сегодняшней ситуации, но и той, которая может возникнуть в будущем, вплоть до окончания срока договора займа.

Вопрос 5. Могу ли я взять ипотеку на долю в квартире?

Далеко не у всех есть деньги на покупку не только полноценной квартиры, но и ее части. При этом может возникнуть ситуация, когда срочно требуется выкупить долю в жилой недвижимости, а занять денег попросту не у кого. В такой ситуации встает вопрос – реально ли получить займ именно на приобретение доли квартиры.

В последнее время ситуации, когда ипотека требуется не на всю квартиру, а именно на ее часть, перестали быть исключением. Причин, по которым гражданам приходится выкупать долю, может быть множество.

В каких случаях можно брать ипотечный кредит на долю в квартире

Чаще всего ипотеку на приобретение доли в жилой недвижимости оформляют в следующих случаях:

• Право на наследство возникает у нескольких дальних родственников. Жить вместе при этом возможности нет, а продавать квартиру полностью не хочется.
• При разводе произошел раздел недвижимости, но один из супругов не желает отказываться от проживания в комфортных условиях.

Выше названы только те ситуации, которые встречаются чаще всего. Однако жизнь непредсказуема, и заранее знать, по какой именно причине может понадобиться купить долю в квартире, невозможно.

Важно учесть, что кредитных организаций, готовых выдать ипотеку на приобретение доли в квартире, не так уж и много. Если же такой банк все-таки найдется, стоит быть готовым к тому, что условия по такому кредиту вряд ли окажутся достаточно лояльными. Ставки по ипотеке на долю могут быть очень высокими. Нередко они достигают 15% годовых, а часто и больше.

Поэтому стать единственным собственником квартиры, в которой на сегодняшний момент гражданину принадлежит только часть, скорее всего, будет непросто. Придется приложить большое количество усилий и потратить много времени, чтобы добиться желаемой цели. Но отчаиваться в любом случае не стоит. Шансы получить ипотеку хотя и небольшие, но все-таки есть.

Условия ипотеки на приобретение части жилой недвижимости во многом определяются целями, которые при этом преследует заемщик.

Чаще всего выделяют 2 типа кредитования для приобретения доли жилья:

1. Гражданину принадлежит определенная часть конкретной квартиры. При этом он желает стать полноправным и единоличным ее собственником. В такой ситуации ипотека требуется на покупку последней доли недвижимости.
2. Будущий заемщик желает купить часть (например, комнату) в квартире, к которой никакого отношения не имеет. В этом случае после совершения сделки гражданину будет принадлежать только определенная часть недвижимого имущества.

В обоих обозначенных выше примерах получить ипотеку на осуществление сделки будет непросто. Однако в первом случае получить ипотеку может быть гораздо проще. Объясняется это различием уровня риска в двух ситуациях. При покупке последней доли банк может потребовать на момент выдачи займа оформить залог на уже принадлежащую заявителю часть квартиры.

Второй вариант предполагает оформления займа на довольно большую сумму без предоставления обеспечения. В такой ситуации банку может показаться мало в качестве гарантий возврата предоставить подтверждение платежеспособности. Большинство банков при оформлении ипотеки на первую долю могут потребовать дополнительное обеспечение. Это может быть как иное имущество, предоставляемое в залог, так и привлечение поручителей.

Рассмотрим оба случая более подробно.

1. Ипотечное кредитование на приобретение последней доли

Если принято решение оформить ипотеку с целью покупки последней доли в квартире, стоит быть морально готовым к тому, что придется подтвердить право собственности на уже принадлежащую заявителю часть.

Иными словами, потребуется собрать пакет документов, который позволит однозначно идентифицировать заемщика как собственника части объекта недвижимости.

Кроме того потребуется подтвердить:

1. Стаж работы на последнем месте. Для этого понадобится копия трудовой книжки, заверенная работодателем с обязательным указанием, что заемщик работает по сей день. При этом согласно стандартным требованиям срок службы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев.
2. Платежеспособность. Заработная плата должна быть не только стабильной, но и официальной. Наличие такого источника дохода подтверждается справкой 2-НДФЛ либо соответствующей декларацией. Если по каким-либо причинам подтвердить доход в полном размере этими документами не удается, некоторые кредитные организации разрешают заполнить справку по форме банка. Вполне естественно, что в этом случае степень доверия к клиенту будет ниже.

Вообще, банки кредитуют последнюю долю гораздо охотнее. Это связано с тем, что в конце концов заявителю будет принадлежать полностью объект недвижимого имущества.В таких ситуациях возможно в качестве дополнительного обеспечения представить уже принадлежащую на праве собственности часть квартиры.

Более низкий риск банков ведет к тому, что в описываемом случае условия будут гораздо более привлекательными.

Среди основных характеристик займа на последнюю долю можно выделить следующие:

• средняя ставка на уровне 16% в год;
• максимальный срок договора находится в диапазоне 5–25 лет;
• наличие первоначального взноса в размере от 10% стоимости покупаемой доли (в некоторых случаях допускается его отсутствие).

Заемщик должен понимать, что банк потребует от него предоставить в залог не часть приобретаемой недвижимости, а целиком жилой объект, включая последнюю долю. Иными словами сразу после того, как гражданин оформит квартиру полностью себе в собственность, он потеряет право распоряжаться ею до момента погашения кредита.

2. Выкуп единственной доли

Получить ипотеку на выкуп доли в квартире, к которой заемщик не имеет отношения, гораздо сложнее. В этом случае недвижимость не станет полностью принадлежать собственнику после проведения сделки.

Это приводит к тому, что кредитные организации весьма неохотно выдают ипотеку на приобретение доли. Именно поэтому найти банк, согласный предоставить займ на приобретение части объекта недвижимости, которая не принадлежит заемщику, практически невозможно.

Важно понимать, что рассматриваемое кредитование предполагает передачу в залог банку только доли квартиры. Продать ее в случае проблем с возвратом долговых средств будет практически невозможно. Даже если сделать это все-таки удастся, вряд ли цена будет выгодной.

Для получения ипотеки рассматриваемого типа заемщику придется приложить немалые усилия. Прежде всего нужно будет постараться убедить банк в собственной платежеспособности. Нужно будет доказать, что имеется вполне реальная возможность своевременно и в полном объеме выполнять обязательства по кредиту.

Банк предъявляет серьезные требования не только к заемщику, но и к приобретаемой доле.

Приобретаемая часть недвижимости должна соответствовать следующим условиям:

• идеальное техническое состояние;
• приемлемый уровень ликвидности;
• полное соответствие всем техническим нормам;
• местонахождение в хорошем районе города.

Важно иметь в виду, что ставки по ипотеке на единственную долю традиционно минимум на 3% выше, чем при приобретении последней доли. Естественно, что постоянная работа, официальный регулярный доход и чистая кредитная история в такой ситуации являются обязательными. Более того, может потребоваться дополнительное обеспечение в виде залога имущества, поручительства или привлечения созаемщиков.

Таким образом, шансов получить ипотеку на единственную долю очень мало. Но они все-таки есть. Правда для положительного решения придется приложить немалые усилия.

Вопрос 6. В каком банке лучше взять ипотеку?

Каждый заемщик, выбирая банк для оформления ипотеки, обращает внимание на различные условия кредитования. При этом для каждого гражданина наиболее значимыми являются различные характеристики.

При выборе ипотечной программы чаще всего сравнивают:

• размер первоначального взноса;
• процентную ставку;
• лояльность отношения к заемщику.

Однако далеко не у всех есть время, силы и желание самостоятельно проводить анализ условий ипотеки в различных банках. В этом случае могут пригодиться рейтинги, составляемые профессионалами.

Таблица рейтинга кредитных организаций с лучшими условиями по ипотеке

Кредитная организация	Название программы	Ставка (в % годовых)	Размер первого взноса в % от стоимости жилья
Собинбанк	Залоговая недвижимость	8,00 – 11,00	10,0
Связь Банк	Твоя ипотека	9,50 – 12,00	10,0
Сбербанк	Программа с господдержкой	13,00	15,0
Альфа Банк	На вторичное жилье	14,80	10,0
ВТБ24	Ипотека на покупку квартир на вторичном рынке	14,90	10,0

Вопрос 7. Где и как получить ипотечный кредит на квартиру, если испорчена кредитная история?

В России до недавнего времени многие банки оформляли потребительские кредиты всем желающим, не задумываясь, сможет ли заемщик вернуть долг.

После того как наступил кризис многие граждане оказались не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства. Результат оказался плачевным – большинство заемщиков безнадежно испортили свою кредитную историю, в их досье оказались отметки о просрочках и отказе от внесения платежей.

По прошествии некоторого времени некоторые граждане с испорченной кредитной историей захотели оформить ипотеку. Однако они сталкиваются с нежеланием банков сотрудничать с ними. Как быть в такой ситуации? Неужели придется отказаться от идеи купить собственную квартиру?

Варианты получения ипотеки с плохой кредитной историей

На самом деле отчаиваться не стоит. Даже в тех случаях, когда несколько банков отказали в выдаче ипотеки, нет никакой гарантии, что согласие не будет получено во всех остальных.

Сегодня количество желающих взять ипотеку становится все меньше, это привело к тому, что многие банки (особенно региональные) стали более лояльно относится к желающим оформить ипотечный кредит. Нередко они соглашаются не принимать во внимание прошлую кредитную историю.

Рекомендуем также прочитать нашу статью о том, какие банки не проверяют кредитную историю заемщиков, где вы найдете список банков, не проверяющих КИ.

Есть и другой вариант выхода из сложной ситуации – обратиться за помощью к ипотечным брокерам. Большинство из них имеют собственные связи с банками, им гораздо проще добиться одобрения для своих клиентов даже в тех случаях, когда кредитная история безнадежно испорчена. Более того, опытные специалисты рынка брокерских услуг могут добиться скидки с процентной ставки.

Найти брокера нетрудно. В крупных городах действуют целые компании, предоставляющие посреднические услуги. В небольших населенных пунктах можно обратиться в популярное агентство недвижимости. Многие из них имеют в штате подобного специалиста.

Естественно, за услуги брокера придется заплатить. Однако потраченные деньги с лихвой окупятся. Ведь они помогут сэкономить огромное количество времени, нервов и денег.

12. Заключение + видео по теме ?

Таким образом, оформить ипотеку не настолько сложно, как кажется на первый взгляд. Правда, с одной оговоркой – если у заемщика имеется постоянный официальный доход. Но и в других случаях при должном старании можно добиться желаемого результата.

Но стоит иметь в виду, что оплачивать полученный займ на протяжении не одного десятка лет будет непросто. Поэтому еще ДО момента подписания договора важно тщательно проанализировать свои финансовые возможности. В некоторых случаях лучше ненадолго отложить получение такого серьезного займа.

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик о том, как получить ипотеку на квартиру самостоятельно, где дается подробная инструкция, условия оформления ипотечного кредитования и приводятся советы для новичков:

Вопросы читателям!

Собираетесь ли вы в ближайшее время брать ипотеку на квартиру либо другую недвижимость? В каком банке рассматриваете возможность оформления ипотечного кредита?

Мы желаем читателям финансового журнала “РичПро.ru” успехов в финансовых делах, простого и беспроблемного оформления ипотечных кредитов, а главное быстрого и качественного их погашения.

Источник: richpro.ru